Video: Das Phänomen Bruno Gröning – Dokumentarfilm – TEIL 3 2025
For mange mennesker betaler i sin 401 (k) plan uten å forstå konsekvensene fullt ut. Dette kan være en kostbar feil. Her er hva du trenger å vite før du tar penger.
Finn ut om du er kvalifisert for å få ut av 401 (K) planen din
Hvis du fortsatt er ansatt i selskapet som sponser 401 (k) planen din, vil du ikke være berettiget til å komme ut av planen . I stedet for å få tilgang til pengene dine kan du sjekke for å se om planen din tilbyr enten et 401 (k) planlån eller tillater utilsiktede uttak.
Hvis du ikke lenger er ansatt hos firmaet som sponsrer din 401 (k) plan, er du kvalifisert for å få pengene dine ut. Du kan kontanter ut av planen eller overføre din 401 (k) planbalanse til en IRA.
Hvis du velger å overføre pengene dine i stedet for å betale ut, må du ikke betale skatt eller straffeavgift fordi overføringer til IRA ikke er skattepliktige transaksjoner hvis du gjør dem på den riktige måten. Rolling over 401 (k) til en annen plan regnes ikke for å innløse den.
Kreditorbeskyttelse er tapt
Penger i en 401 (k) plan er kreditorbeskyttet og er beskyttet mot konkurs. Det er tåpelig å kontanter i en 401 (k) plan om å betale ned gjeld hvis det er sannsynlig at du kan ende opp med å arkivere konkurs. Konkursretten kan ikke røre 401 (k) -planen din, og kreditorer kan ikke legge til rettigheter mot eiendelene i planen din 401 (k), og de kan heller ikke tvinge deg til å trekke pengene tilbake for å betale en gjeld. Det er beskyttet penger til bruk i pensjonsalderen.
Skatt vil bli tildelt
Hvis du har penger i 401 (k) planen, og du ennå ikke har nådd alderen 59 1/2, så vil det amerikanske beløpet du trekker bli utsatt for ordinær inntekt skatter og en 10% straffebeskatning.
Hvis du ikke er alder 59 1/2, er det vanligvis påkrevd at 20% holdes tilbake fra hvilken som helst saldo du kontanter inn for føderale skatter, så for hver $ 1 000 du kontanter inn, vil du motta ca $ 800.
Den andre $ 200 vil bli sendt til IRS. På slutten av året vil 401 (k) -planen sende deg et skatteskjema kalt en 1099R som viser hvor mye skatt som er holdt på dine vegne.
Når du legger inn selvangivelsen, vil du inkludere mengden av 401 (k) planen som innløses som inntekt, sammen med andre inntektskilder. Det strømmer inn i selvangivelsen din på første side, og basert på din totale inntekt og fradrag, vil du enten skylde ekstra skatt eller få refusjon.
Dine aldersspørsmål
Hvis du er mellom 55 og 59 1/2, kan du være i stand til å unngå 10% straffebeskatning hvis du avsluttet ansettelse ikke tidligere enn året du ble 55. Jeg kaller dette 55 år gammel 401 (k) tilbaketrekningsbestemmelse.
Hvis du er over alderen 59 1/2, vil eventuelle beløp du trekker ut av din 401 (k) -plan bli gjenstand for inntektsskatt, men ikke straffebeskatning.
Vet hvordan du utbetaler
Det første trinnet er å ringe telefonnummeret som vises på 401 (k) planoppstillingen, og be dem om å sende deg papirarbeidet du må fylle ut for å komme ut av planen. I noen tilfeller kan du kanskje gjøre dette på nettet eller over telefonen, men det meste du må fylle ut papirarbeid.
Noen ganger vil det være nødvendig med en signatur fra en HR-person eller planadministrator hos firmaet du var ansatt av.
Hvis du jobbet for et mindre selskap, må du kanskje ta dette papirverket til dem eller kontakte dem selv for å få dette gjort. Hvis du jobbet for et stort selskap, håndteres dette ofte av investeringsselskapet som tilbyr investeringsvalgene i 401 (k) -planen.
Få pengene dine tar deg tid
Det tar vanligvis flere uker å tjene penger i 401 (k) planen din. Noen planer for mindre selskaper har rett til å tillate utdelinger bare en gang i kvartalet eller en gang i året. Det er et 401 (k) oppsummeringsplan beskrivelse dokument vil stave ut reglene for planen din. Planen må følge egne regler.
Noen ganger kan det føles at din tidligere arbeidsgiver gjør det vanskelig for deg å få pengene ut av din 401 (k) plan, men det er strenge regler arbeidsgiveren må følge, og de må ha alt riktig papirarbeid for å fordele pengene dine .