Hvor mye penger skal jeg ha på en sparekonto?

En av de tingene jeg merker mye med uerfarne investorer er den forakt de synes å holde for å holde penger i en sparekonto eller, hvis høyere netto verdt, parkert direkte i statskasseveksler i USA Treasury. Dette er et problem fordi du ikke kan starte et vellykket investeringsprogram før du har et godt fundament under dine økonomiske føtter. En stor del av det grunnlaget er likviditetssituasjonen.

Likviditet refererer i likhet til ressursene på balansen din som er i, eller kan enkelt, billig og raskt konverteres til kontanter. Høyeste prioritet for likvide midler er at de kommer til å være der når du kommer til dem, og sikkerhet for rektor er aldri i fare.

Det er ingen hemmelighet at for den lille investoren er den mest populære måten å parkere penger til side for likviditetsformål å bruke en sparekonto. Vi har snakket om sparekontoer i de siste dagene, blant annet en artikkel jeg skrev heter 5 ting du bør se etter i en sparekonto , som detaljert en liste over funksjoner eller atferd du bør kreve fra bank eller finansinstitusjon. Med alt dette bak oss, trenger vi fortsatt å svare på et svært viktig spørsmål.

Det spørsmålet: Hvor mye penger skal du holde på en sparekonto?

Alt annet er lik, og i bred akademisk forstand svarer svaret enklere enn det kan vises.

Det beløpet en investor bør holde på en sparekonto kommer til å være basert på en håndfull faktorer, inkludert:

• Stabiliteten av hans eller hennes arbeidssituasjon eller andre primære inntektskilde
• Nivået av faste utgifter han eller hun oppstår hver måned
• hans eller hennes ønskede levestandard
• Sannsynligheten for store krav til hans eller hennes ressurser, særlig de som kan oppstå med kort varsel

• Hvor mye penger han eller hun trenger å føle seg trygg, noe som bare er en følelsesmessig vurdering som vil variere fra person til person og til og med fra år til år basert på livets scenen. ta et øyeblikk for å undersøke noen av disse mer grundige, slik at du kan få en ide om kontantnivåene som kan være passende for en personlig sparekonto.

Det første trinnet for å bestemme kontantnivåer i en sparekonto, er ærlig om stabiliteten i inntektssituasjonen din.

Er du en tenured professor ved et prestisjetunge Ivy League-universitet med dusinvis av publiserte bøker, en bestilt plan for lukrativ betalt talende konserter og en sidekarriere som en høyt etterspurt ekspert som alle sammen kommer til å produsere en for det meste stabil, lukrativ, seksfigures inntekt eller er du en midlertidig arbeidstaker i en sesongmessig industri som står overfor boom og bystider, slik at du vet aldri om du skal jobbe neste kvartal?Selv om inntektene var identiske, ville den sistnevnte personen måtte ha flere ganger kontantnivået i en sparekonto for å beskytte sin familie mot potensiell katastrofe tilstrekkelig, fordi den sistnevnte personen er utsatt for større personlige likviditetsstøt.

Et annet alternativ er å følge det jeg kaller Berkshire Hathaway forretningsmodell.

I løpet av mange år kan du i stor grad redusere risikoen ved å kontinuerlig legge til nye inntektsstrømmer. Enten du er en advokat som eier en kjede av isbutikker, eller en geologiprofessor som har bygget opp en portefølje av mesterbegrensede partnerskap som gir olje, naturgass og pipeline fortjeneste til kontokontoen din, desto mer mangfoldig er kontantstrømmen din, den mindre du må stole på en enkelt aktivitet eller operasjon for å holde lysene på og mat i pantryet.

Det andre trinnet for å bestemme kontantnivåer i en sparekonto, er å beregne nivået på faste kostnader

Det neste trinnet når du prøver å bestemme hvor mye penger du skal holde på en sparekonto, er å se på de faste utgiftene dine. Hvis du mistet all inntekt over natten, hvor mange måneder kan du opprettholde levestandarden din?

De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve. Personlig tror jeg de fleste bør vurdere minst ett til to år. Det er mer ambisiøst, men innser at du ikke trenger å bygge reserven over natten. Du kan jobbe med i mange år, sakte akkumulere overskuddet ditt.

En annen måte du kan oppnå, er å redusere kontantbehovene til familiens økonomi. For eksempel kan du betale boliglånet ditt tidligere enn det oppgitte løpetiden. Du trenger ikke å være så stor, uten at du har noen boliglån, og du trenger ikke mer penger til å investere eller bruke.

Det tredje trinnet for å bestemme et passende kontanterivå for å holde på en sparekonto, skal forsøke å finne ut om du er utsatt for store krav til dine kontanter.

Trenger du trusselen om en større rettssak? Er det potensial for betydelige medisinske regninger? Er din familieeide virksomhet lidende en nedgang i inntektene? I så fall bør du vurdere å skaffe penger på en sparekonto. En av de verste scenariene er at du ender med å ha for mye penger på hånden. Det er et høy klasse problem å ha. Hvis ingenting kommer av det, kan du alltid kjøpe et aktiv for å generere passiv inntekt neste måned eller neste år.

Det fjerde trinnet for å beregne nivået på kontanter du bør holde på en sparekonto, skal se innvendig og ærlig vurdere hvordan du føler deg følelsesmessig.

Dette er forskjellig for alle, og igjen kan det til og med endres basert på fasen av livet ditt. Hvor mye penger vil det ta, sikkert og trygt i en sparekonto, for at du skal sove godt om natten og ikke bekymre deg? Du har sannsynligvis en figur, selv om det er irrasjonelt, kommer det til uttrykk umiddelbart. For noen mennesker er det $ 10 000. For andre, $ 100 000. Milliarder Warren Buffett liker å holde $ 20 milliarder minimum rundt, selv om han parkerer det i statsobligasjoner, obligasjoner og notater, ikke en sparekonto.Vi har hver "et nummer".

Figur din ut ved å være ærlig med deg selv og deretter finne en måte å få det til å skje.

Vær oppmerksom på at balansen ikke gir skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.