Hvordan du unngår senkostnader

Du er ganske god til å holde fast på budsjettet ditt … unntatt når uventede regninger kommer med.

Uplanlagte regninger er noen ganger uunngåelige: bilen din bryter ned, ditt tak begynner å lekke, kjøleskapet ditt går i stykker. Men andre ganger kommer disse uventede regningene i form av unødvendige avgifter.

For eksempel kan du bli truffet med et sent gebyr, pluss renteavgifter, for å betale ved et uhell kredittkortregningen fem dager for sent - ikke fordi du ikke hadde penger, men bare fordi du glemte å sende inn innbetaling.

Eller du blir rammet av en overtrengningsavgift for å skrive en sjekk som var litt mer enn beløpet du hadde på kontoen din ved et uhell. Igjen var dette ikke på grunn av noen dype problemer. Det var bare et tilsyn. Kanskje en lønnsslipp ikke klarte i tide, eller du glemte å sjekke balansen din.

Eller din utleier belaster deg et gebyr, fordi leien din er tre dager sen. Du hadde penger til å betale leie - men du var ute av byen i begynnelsen av måneden. Det tok noen dager for sjekken din å ankomme i posten.

Disse uventede forsendelsesgebyrene kan spore selv det bestlagte budsjettet. De kan også koste deg dusinvis, om ikke hundrevis av ekstra dollar hvert år.

Hvordan kan du unngå disse gebyrene? Her er tre tips:

1. Automatiser den

Automatiser så mye av regningen som mulig. Jo færre regninger du må betale manuelt, desto bedre.

Ditt første skritt bør sette inn kredittkortene dine for automatisk betaling fra kontoen din hver måned.

Ideelt sett bør du betale balansen i sin helhet. Hvis du ikke klarer å gjøre det, kan du sette opp automatiske minimumsbetalinger. Du vil bli belastet interesse, men du trenger ikke å bekymre deg for sen betaling eller skade på kreditt.

For det andre, hvis du er et hus, sett ditt boliglån til automatisk betaling hver måned. Hvis du er leietaker, spør utleieren din om du kan sende inn betalingen elektronisk hver måned.

Foreslå en automatisk månedlig overføring fra kontoen din til utleierens kontrollkonto, eller spør utleien din om han eller hun vil være villig til å se på et gratis system som Cosy, som letter automatiske leiebetalinger.

Hvis du betaler anslåtte kvartalsskatter, forhåndsplanlegg disse utbetalingene inntil et år i forveien. Du trenger ikke lenger å bekymre deg for å skrive en sjekk dagen før kvartalsskatten skyldes.

Gå gjennom alle regningene dine, og se hvor mange av dem som kan bli koblet til automatisk betaling. Utility regninger, forsikringsutbetalinger, medlemskap, etc. er gode mål.

2. Angi påminnelser

Hvis det er noen regninger du ikke kan betale automatisk, sett inn en påminnelse i hvilken kalender du bruker oftest. Hvis du for eksempel bruker kalenderen på telefonen, oppretter du en gjentatt hendelse i kalenderen som minner deg om å manuelt betale en bestemt regning.

Du kan konfigurere kalenderen for å gjenta denne hendelsen med jevne mellomrom, for eksempel ukentlig, bi-ukentlig, månedlig, årlig og så videre.

Bekymret for å mangle en påminnelse? Sett kalenderen din for å sende deg en e-post på forhånd før forfallsdagen.

3. Legg en buffer i kontoen din

Legg en buffer på rundt en måneds verdi av utgifter i kontoen du bruker til å automatisk betale de fleste regningene dine.

Tenk på denne kontantpute som en form for selvforsikring. Det hindrer deg fra muligheten til å hoppe på en sjekk, bli rammet av kassekrav, eller bli straffet for utilstrekkelige midler. Hvis en bestemt regning er større enn forventet, eller hvis en lønnsslipp blir forsinket av en eller annen grunn, vil du ikke bli fanget i et bind.

Denne pengepute bør ikke fungere som nødfonds. Det er bare et lite sikkerhetsnett som holdes i din brukerkonto for å beskytte deg mot ekstra gebyrer. Din viktigste nødfond bør holdes i en høy avkastningskonto, slik at den kan tjene litt bedre interesse.

Si farvel til unødvendige gebyrer

Hvis du for tiden bruker $ 100 i året på sena avgifter, kan eliminering av disse gebyrene spare deg for $ 1 000 over et tiår. Det er en fin del av forandring du kan bruke til å ta en ferie, fikse bilen din, eller erstatte et utdatert apparat.

Ved å automatisere betalingene dine, angi gjentakende kalenderenes påminnelser for manuelle innbetalinger, og etterlater en buffer i kontoen din, kan du isolere deg fra risikoen for sen betaling og overtrekksavgift.