Tips for å bo uten gjeld og ingen kredittpoeng

De fleste ser gjeld som et nødvendig onde. Den konvensjonelle visdommen er å bruke gjeld, men ikke gå inn i en gjeldspiral. Likevel er det mulig å leve - og trives - uten å bruke gjeld eller bekymre seg om kredittpoengene dine. For noen er det lite valg i saken: Hvis du har dårlig kreditt, har du en ulempe. Andre hater bare ideen om å låne, eller deres verdier kan ikke støtte å låne penger og betale renter.

Fordelene med gjeldsløs levekår er lett å forstå, men hvis du slutter å spille kredittspillet, er ting annerledes. Det er viktig å vite hvilke utfordringer du står overfor og hvordan du skal overvinne dem. Enkelt sagt, hvis du ikke låne penger og tilbakebetale lån, vil du ikke ha kreditt - eller du vil ikke ha høy kreditt score. Som et resultat kan det være vanskeligere å kjøpe ting, og å gå inn i verden av kredittpoeng kan være smertefullt hvis planene dine endres.

Du trenger ikke å gå tilbake til steinalderen hvis du bestemmer deg for å gjelde gjeld. Det er enkelt å operere i det moderne samfunnet - og til og med å dra nytte av teknologi - uten å stole på kreditt.

Lagre mer, bruke mindre

En av de største utfordringene i gjeldsfri livsstil er at du må betale for alt med kontanter, selv om det ikke nødvendigvis må være papir kontanter - Det kan være et debetkort. Dette kan ikke være et problem for dine daglige utgifter og vanlige utgifter.

Du bør likevel kunne dekke disse ut av inntektene dine. Ellers er din nåværende situasjon ikke bærekraftig. For større ting er dette imidlertid mer utfordrende.

Du må spare mye penger for å kjøpe et kjøretøy uten å finansiere det, og det er enda vanskeligere å kjøpe et hjem. Hvis du ikke skal låne, tar det mer tid, mer besparelser eller begge har råd til store kjøp.

Med andre ord må du spare i flere måneder eller finne en måte å sette flere dollar mot målet ditt hver måned. For de fleste er den foretrukne løsningen å vente lenger å kjøpe og kjøpe billigere ting. Det er ikke en dårlig tilnærming å ta, men det er ikke det du vil se de fleste av dine venner og naboer gjør. Du må være fornøyd med de interne fordelene ved enklere opphold i stedet for de eksterne belønningene som de fleste søker.

Slik bruker du uten kredittkort

• Daglige utgifter: For daglig bruk - dagligvarer, ærend, underholdning og måltider - kan du betale for ting med kontanter eller et debetkort. Kontanter gjør budsjettering enkelt hvis du bruker konvoluttmetoden, men å holde penger rundt er risikabelt. Et debetkort som er knyttet til kontoen din, gir deg all komfort med et kredittkort, men du bruker kun penger som du faktisk har . Månedlige regninger:
• Hvis du har blitt vant til å betale månedlige regninger, for eksempel mobiltelefonen, verktøyene og treningsmedlemskapet med et kredittkort, er det enkelt å bryte. Bytt til online regning betalinger, slik at banken din sender penger til din faktura, enten med sjekk eller elektronisk overføring. Akkurat som med et kredittkort, kan du sette opp ting slik at betalingen går automatisk. Alternativt kan du betale disse regningene med ditt debetkort. Forhåndsbetalte kort:
• Hvis du ikke har en bankkonto, kan du bruke et forhåndsbetalt debetkort i stedet for et standard debetkort. Forhåndsbetalte kort er "lastet" med midler før du bruker dem, så du kan sveipe kortet eller foreta elektroniske regningsbetalinger ut av din belastede saldo. Kortet slutter å fungere etter at du har brukt den opplastede balansen. Debet vs kredittkort:
• Uansett om de er forhåndsbetalt eller ikke, er debetkortene mer risikable for daglig bruk enn kredittkort. Hvis noen stjeler ditt debetkortnummer og rekker opp avgifter, kommer disse midlene direkte ut av kontoen din. Du er generelt beskyttet mot svindel og feil, men du må varsle banken din raskt for å få best mulig beskyttelse. Det virkelige problemet er at kontoen din midlertidig kan tømmes, slik at du spretter utbetalinger, og dette kan resultere i en dominoeffekt av messer for å rydde opp. Når kredittkortnummeret ditt blir stjålet, bruker tyvene kortutstederens penger - du trenger ikke å betale regningen i ytterligere 30 dager, noe som gir deg tid til å rydde alt opp uten å få kontoen din involvert. Frosne midler:
• Debetkort kan også være problematisk når kortet blir swiped før den eksakte mengden av utgiftene er kjent. Dette skjer vanligvis når du leier en bil eller hotellrom, eller når du åpner en fane på en nattklubb. Selgeren vil forhåndsgodkjenne kortet ditt og midlertidig låse opp midler på din brukerkonto. Disse kostnadene bør falle av etter noen dager, men mange kostnader kombinert med en kontrollkonto som går lavt til å begynne med, kan forårsake problemer. Du kan ha masse penger, men hvis banken ikke vil la deg bruke pengene dine, vil kortet ditt bli avslått og sjekker vil sprette. Hold en ekstra buffer med penger ved å sjekke for å unngå problemer, og kontroller tilgjengelig kontosaldoen jevnlig. Kredittkort kreves:
• Debetkort fungerer nesten overalt, selv når en online skjema ber deg om å skrive inn et kredittkortnummer. I sjeldne tilfeller vil et leiebyrå kreve at du bruker et kredittkort i stedet for et debetkort for å bestille. Finn ut på forhånd hvilke kort er akseptert eller hva kravene er hvis du bare har et debetkort, spesielt hvis du trenger å leie bil. Kjøpe et hjem

For noen slutter motvilje mot låneopptak ved å kjøpe et hjem. Du kan spare og betale penger for de fleste ting, men boliger kan koste hundretusener av dollar - noe som vil ta flere tiår med ekstrem besparelse for mange kjøpere. Hvis du bestemmer deg for å få et boliglån, må du jobbe litt vanskeligere enn de fleste låntakere på grunn av din mangel på kreditt.

Alternativ kreditt:

• Du må bli godkjent basert på "alternative" faktorer i stedet for en tradisjonell FICO kreditt score for å bli godkjent for et lån. Dette begrenser antall långivere du vil kunne jobbe med, fordi noen långivere foretrekker å ikke tenke utenfor boksen. Det begrenser også typer lån tilgjengelig. Du er mest sannsynlig å finne et lån garantert av USAs regjeringen, for eksempel et FHA-lån. For å fastslå kredittverdigheten, vil långivere søke etter informasjon om vanlige betalinger på tidspunktet du gjør, for eksempel leie, verktøy og forsikringspremier. Pass på at du betaler i tide i minst 12 måneder før du søker om lån. Inntekt:
• En annen viktig faktor er inntekten du har tilgjengelig for å tilbakebetale et boliglån. Når man gjør manuell tegningsgarantier - det er det du trenger hvis du ikke har tradisjonell kreditt - långivere må mest sannsynlig se din gjeldsgrad under 43 prosent, og lavere er bedre. Reserver:
• Det er også nyttig å ha likvide reserver på hånden - med andre ord penger i banken. Hvis du er en gjeldsfri sparer, er du sannsynligvis allerede der. Jo mer økonomisk sikker du er, desto mer sannsynlig er du å bli godkjent, selv uten kreditthistorie. Stabilitet:
• Långivere ser etter en sikker ting, eller i det minste like nær det som de kan få. En lang historie med sysselsetting er nyttig fordi det antyder at du vil fortsette å tjene en konsistent inntekt. Bransjen du jobber med kan også være en faktor - sesongbasert sysselsetting er mindre pålitelig, mens en regjeringstjeneste ofte betraktes som sikker. Tid til å lukke:
• Uten tradisjonelle kredittpoeng vil det ta enda lengre tid enn normalt å få et lån. Manuell tegning er en arbeidsintensiv prosess - noen må gjennomgå og evaluere alle detaljer. Dette er en alvorlig ulempe hvis du kjøper i selgerens marked, og det kan være frustrerende. Kom i gang med prosessen så snart som mulig hvis du bor i et varmt marked, lenge før du lager et tilbud. Bør du overgi kreditt helt?

Før du gir gjeld for god, er det verdt å vite hvorfor du vil

ha god kreditt, så du kan ta en bevisst beslutning uten å forstå, med full forståelse av fordeler og ulemper. Det trenger ikke å koste penger for å bygge opp kreditt og opprettholde gode kredittpoeng. Du betaler bare renter når du låner penger. Hvis du ikke trenger å låne, bruk et kredittkort for hverdagsutgifter og betal kortet hver måned. Du har en 30-dagers grace periode før rentekostnader belastes. Du betaler aldri en krone av interesse, du vil opprettholde din kreditt, og du vil ha ekstra sikkerhet på et kredittkort.

• Hvis du trenger penger , er det fint å ha en solid kreditthistorie. Igjen er gjeld bare et problem hvis det henger rundt for lenge. Du kan holde et kredittkort åpent for nødsituasjoner - bare ikke bruk den til å kjøpe mer enn du har råd til. Å leve uten gjeld er tiltalende, spesielt etter at du har sett vanskelige tider.Men hvis du noensinne har forandret deg og vil låne, må du starte fra begynnelsen etter at du lar kreditten tørke helt opp.
• Du kan ikke slette fortiden. Selv om du går uten gjeld, eksisterer kreditthistorikken fortsatt, og det kan fortsatt føre til problemer. Disse gjeldene vil falle av dine kredittrapporter etter hvert, og samlere kan ikke forsøke å samle inn etter at loven om begrensninger har gått ut, men det tar flere år.
• Utgifter er problemet. Kredittkort og enkle lån kan lokke deg inn i en gjeldsfelle. Uflaks og helseproblemer kan gjøre ting verre. Men for noen mennesker er problemet bare et spørsmål om å bruke mer enn de har råd til. Å forlate kreditt og gjeld bak kan raskt bli kvitt fristelsen, men en vanskeligere og viktigere oppgave er å forstå hvor pengene dine går og hvorfor du har brukt den måten du har. Lag en plan du kan holde fast på og sjansene for suksess blir mye bedre.