Hvilken type investor er du?

Vi vet at det er viktig å være en investor. Men avhengig av ulike faktorer, både personlige og profesjonelle, er det varierende måter som pengene våre skal investeres på. I tillegg er det en rekke eksterne krefter som kan sette vår portefølje i fare, inkludert inflasjon, aksjemarkedssvingninger og et stadig skiftende økonomisk miljø.

Så hvordan kan du ta beslutninger på porteføljen din?

Det første trinnet er å identifisere hvilken type investor du er? Avhengig av hvilken type du har, vil du ha forskjellsmål, avhengig av din nåværende livsforhold.

5 Investortyper: Hvilken er du?

en. Ikke snart å gå på pension

Hvis du ikke er i nærheten av pensjon, kan dette være din type. Du kan være bekymret for å starte en investeringsstrategi og ta vare på deg selv, familie og grunnleggende levekostnader.

Din investeringsplan. Bestem hva dine beste besparelses- og investeringsmål er, inkludert pensjonsalder, skolefinansiering og veldediggjøring. Når du har gjort dette, identifiser hvor mye av besparelsene dine du må tildele til hvert av disse målene. Å vite disse målene vil bidra til å identifisere en ideell allokeringsmiks.

Kontantstrøm. Bruk Skatter, Savings, Life (TSL) tilnærming til å budsjett inntektene dine.

Skatteplanlegging. Se etter måter å maksimere skatter som statlige skattefritak eller skattefradragsstrategier.

Eiendomsplanlegging. Du må ta avgjørelser når det gjelder hvilke typer kontoer du vil beholde eiendeler i og riktig mottakerbetegnelse.

2. Snart å gå på pension

Hvis du planlegger å pensjonere innen 5 til 10 år, kan dette være din type. I dette tilfellet vil du kanskje vite hvordan du skal pensjonere om noen år og hva du burde ha på plass som du ikke gjør i dag.

Din investeringsplan. Bygg en investeringsplan for pensjon som "fyller skuffene". "

Kontantstrøm. Tenk på hvor mye som kommer inn i forhold til hvor mye som går ut. Matchinntekter trenger med nåværende kontantstrøm i forhold til trygd, pensjon eller andre inntektskilder. Forsikre deg om at du sparer og avleder overskytende penger til de riktige stedene som Roth IRA, 401 (k) eller 529 planer.

Skatteplanlegging. Begynn å lete etter hvordan du kan maksimere skatter. Snakk med en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å forstå din totale formueforvaltningsplan, inkludert ting som aksjeopsjoner, tilbaketrekkingsstrategier, skattefradragsstrategier, ytelsesplaner, og Roth konverteringsbeslutninger.

3. Bedriftseier

Hvis du er en bedriftseier med forretningsmessig og personlig suksess, vil du kanskje bestemme hvordan du skal håndtere den konsekvente kontantstrømmen du genererer.

Investments. Bestem hvilke besparelses- og investeringsmål du har, inkludert pensjon, universitetsfinansiering, veldediggjøring, og identifiser hvor mye av besparelsene du må tildele til hvert av disse målene. Å vite disse målene vil bidra til å identifisere en ideell allokeringsmiks.

Kontantstrømstyring. Et av de mest presserende spørsmålene som bedriftseiere står overfor, er hva de skal gjøre med kontanter.

Bedriftseiere må avgjøre hva de skal gjøre med månedlige, kvartalsvise eller årlige kontantbeløp som må lagres på lang sikt, og legge inn den samlede aktivitetsfordelingsplanen.

Forsikringsplanlegging. Med en vellykket bedrift må du være sikker på at du og dine samarbeidspartnere er riktig forsikret i tilfelle at noe skjer med en av partene.

Pensjonsplanlegging. Sett opp bedriftens pensjonsplan for å oppnå alle dine mål. Å ha riktig plan for å oppnå dine langsiktige mål kan være en fin måte å generere skattefordelte besparelser som kan fungere til din fordel så mye som mulig, samt å tjene som en fordel for dine ansatte.

4. Bedriftsselger

Hvis du har jobbet hardt for å vokse din bedrift og er i stand til å selge den (eller har solgt den), så er du sannsynligvis på utkikk etter det beste alternativet for å investere et engangsbeløp.

Din investeringsplan. Bestem hva dine besparelses- og investeringsmål er, blant annet pensjon, skolefinansiering, veldediggjøring, og identifiser hvor mye av besparelsene du må tildele til hvert av disse målene. Å vite målene dine vil hjelpe deg med å identifisere en ideell investeringsfordelingsmiks.

Kontantstrømstyring. Hvis du er som de fleste bedriftseiere, har du alltid levd betydelig under dine midler, men du er ikke 100% sikker på hvor mye dine virkelige daglige behov er da mye av kostnadene dine var gjennomført eller inne i virksomheten . De første månedene etter et salg vil sannsynligvis bli finansiert med en kontantfordeling til et sant behovsnummer er bestemt.

Eiendomsplanlegging. Mange ganger vil salg av en bedrift helt endre en eiendomsplan. Det er viktig å jobbe med en eiendomsplaneringsadvokat sammen med din rådgiver for å sikre at eiendeler selges og behandles til de rette enhetene som gir mening for familien din gjennom flere generasjoner.

Forsikringsplanlegging. Avhengig av størrelsen på salget, kan det hende du trenger en ny policy. Riktig forsikringsplanlegging er nøkkelen.

5. Mottaker

Hvis du er en begunstiget, kan du ha fått en arv eller fallfall gjennom noen uventede omstendigheter eller hendelser. Du kan prøve å finne ut hvordan du håndterer denne store summen av eiendeler hvis du ikke har hatt denne typen penger før.

Din investeringsplan. Bestem hva dine innsparings- og investeringsmål er, inkludert pensjonering, høyskolefinansiering og veldediggjøring, og identifiser hvor mye av besparelsene du må tildele til hvert av disse målene. Å vite målene dine vil hjelpe deg med å identifisere en investeringsallokeringsmiks.

Eiendomsplanlegging. Denne nye falleren kan forandre måten du tenker på din sparing, pensjon, og til slutt din eiendom og arv. Du må kanskje vurdere å endre hvem som er ansvarlig for å håndtere din eiendom i din vilje og hvem mottakerne kan være. Bygg et pålitelig team for å sørge for at kontostrukturen og planene er giftet riktig med bo planen.

Forsikring. Se på retningslinjene dine for å se om det må oppdateres. Er det mulig at du er underforsikret på grunn av en forpliktelse som kan være utestående på grunn av en eller begge ektefellens død? Eller, på grunn av en pensjon som ble tatt uten overlevelsesalternativer, et stort boliglån på det primære eller andre hjemmet, eller et barns utdanning som ennå ikke er regnskapsført, reddet eller planlagt for? En annen grunn til en ny politikk kan være for eiendomsplanlegging eller fordi du må betale en stor skatteregning ved dødsfallet. Dette kan alle bli tatt vare på med riktig forsikringsplanlegging.

6. Pensjonert

Hvis du er pensjonert eller går på pensjon i løpet av 6 måneder eller mindre, vil du sannsynligvis prøve å avgjøre hvor mye penger du trenger for å leve komfortabelt eller hvordan du investerer for å skape en tilleggsinntektsstrøm under pensjonering.

Eiendomsplanlegging. Beslutninger som hvilke typer kontoer som skal inneholde eiendeler i (trusts, JT tenancy, individuelle, etc.) samt riktig mottakerbetegnelse er avgjørende for å gjennomføre en eiendomsplan ut fra en vilje gjennom å overføre eiendeler til arvinger.

Forsikring. Forstår du virkelig hvorfor du har de forsikringene fra 30 år siden? Det er mange spørsmål som bør vurderes og svare.

Planlegging på lang sikt. Bør vurderes og forstås i sammenheng med din overordnede plan og situasjon før du kan ta stilling til om det passer for deg og din familie.

Skattestrategier. Kontroller at alle investeringsstrategier som brukes mest på den mest skattemessige måte. Det er en rekke ting å vurdere at din økonomiske planlegger kan vurdere med deg.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos Financial Planning firmaene Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vert for Money Matters-radioprogrammet på WSB Radio, og vert for TV-showet Atlanta Tech Edge på Atlantas NBC-agent. I 2016 ble han kåret til en av Amerikas 1 200 finansielle rådgivere av Barron's Magazine. Han er forfatter til flere bøker, inkludert hans siste, Du kan gå på pensjon før du tror - De 5 pengene hemmelighetene til de lykkeligste pensjonisterne .