Intro til serie I-obligasjoner for nye investorer

For obligasjonsinvestorer er tapet av kjøpekraft på grunn av inflasjon en stor frykt. Hvis du for eksempel tjener det samme beløpet av renteinntekter hvert år, men kostnaden for mat, ly og transport fortsetter å klatre, vil levestandarden din krympe med hver dag som går, til du en dag kan ikke ha råd til de tingene du har trenger, mye mindre vil.

Derfor ble Serie I-obligasjonene introdusert som det nyeste medlemmet av den amerikanske spareobligasjonsfamilien.

Hver serie I-obligasjon betaler rente basert på to komponenter; en fast avkastning pluss en halvårlig variabel rente som endres med svingninger i inflasjonen målt av forbrukerprisindeksen eller KPI. Det kan høres komplisert, men i noen få øyeblikk ser du hvor veldig enkelt jeg er obligasjon, og hvordan du kan dra nytte av det som en ny obligasjonsinvestor. Ikke alle er kvalifisert til å eie jeg obligasjoner, skjønt. Du bør lese Hvem er kvalifisert til å investere i serie I spareobligasjoner? for å finne ut om du kvalifiserer.

Hvordan jeg gjør penger gjør deg penger

Når du kjøper en serie I-obligasjon, betaler du fullverdien av obligasjonen selv. Med andre ord, hvis du kjøper en $ 5 000 pålydende verdi jeg binder, betaler du $ 5 000. På samme måte, hvis du investerer i en $ 10 000 pålydende verdi som jeg binder, må du betale $ 10 000 i kontanter på tid du får det. Dette er sant uansett om du kjøper fysisk papir I obligasjoner eller elektronisk registrerte I-obligasjoner gjennom TreasuryDirect-nettstedet til USA.

I henhold til USAs statskasse øker obligasjonene i verdi på den første dagen i hver måned, og renter er sammensatt halvårlig basert på utstedelsesdatoen for den spesifikke I Bond. (Utstedelsesdato for obligasjonslån er måneden og året hvor finansinstitusjonen som du kjøpte din I-obligasjon til, mottar hele emisjonskursen på obligasjonen.) Dette er viktig fordi det betyr at din obligasjon er virkelig en type nullkupong knytte bånd.

I motsetning til en tradisjonell bedriftsobligasjon eller kommunalt obligasjon, vil du ikke motta sjekker i posten for interessen du oppnådde. I stedet vil verdien av ditt obligasjonslån faktisk øke jevnlig med at interessen din blir lagt tilbake til hovedverdien. Bare når du kontanter obligasjonen i (kjent som "innløser" obligasjonen), vil du få pengene dine tilbake pluss all interesse du har gjort gjennom årene.

Kan du noen gang miste penger som investerer i obligasjoner?

No. Bemerkelsesverdig er jeg obligasjoner en av de eneste investeringene i verden som USAs regjering garanterer. Hvis inflasjonen plukker opp, vil du tjene mer interesse gjennom inflasjonsjusteringen. Hvis økonomien treffer deflasjon, har I-obligasjonene en garanti for at de aldri vil gå under 0.00% rente per år, noe som betyr at kjøpekraften din vil fortsette å øke selv om du ikke tjener noen interesse for pengene dine.

Hvor lenge må du holde i obligasjoner?
Sparekasseobligasjoner i serie I er ikke ment å bli omsettet, men heller holdt som langsiktige investeringer. Du kan ikke betale dem inn i minst 12 måneder etter å ha kjøpt hver obligasjon, og hvis du innløser obligasjonene før 5 års jubileum for kjøpsdatoen, betaler du en straffe med tre måneders interesse.

Hvordan blir jeg obligasjoner skattet?

I obligasjoner er unntatt fra statlige skatter og lokale skatter. De er imidlertid underlagt føderale skatter, men du som investor har mulighet til å betale skatt på kontanter eller opptjeningsgrunnlag. Under kontantmetoden ville du ikke betale skatt før du løste inn obligasjonen din fordi du selv ikke hadde sett noen av pengene, selv om du hadde tjent rentepengene. Under periodiseringsmetoden vil du betale skatt hvert år på den inntekten du oppnådde som ble lagt tilbake til verdien av ditt obligasjonslån. Mange investorer foretrekker den kontante metoden for beskatning, slik at de ikke trenger å betale skatt ut av egen lomme hvert år, i stedet bruker obligasjonsoppkjøpet når de selger obligasjonen for å dekke eventuelle forpliktelser til regjeringen. For mer informasjon, les skattefordelene av serie I spareobligasjoner.

Hva skjer hvis jeg mister meg, jeg binder?

I obligasjoner, som alle sparingobligasjoner, er kjent som "registrerte" verdipapirer. Dette betyr at selv om du mister ditt obligasjonssertifikat (forutsatt at du har kjøpt papir sertifikater i stedet for å bruke TreasuryDirect elektronisk obligasjonsinvesteringsprogrammet), er det ikke nødvendig å få panikk. Bare ta kontakt med finansdepartementet, fyll ut papirarbeidet de ber om, og for lenge vil du bli utstedt en erstatning jeg binder. For mer informasjon, lest jeg Lost My Series I Savings Bond Certificate. Hva gjør jeg? .

Dette betyr også at du må være forsiktig: Du kan aldri kjøpe en obligasjon fra en annen investor. Jeg obligasjoner selges kun gjennom distribusjonskanaler vi beskriver i Hvordan kjøpe jeg obligasjoner. Hvis du kjøper jeg obligasjoner fra en annen investor, har de fortsatt lovlig rett til disse obligasjonene, og du har nå mistet pengene dine!

Er det noen bedre alternativer til I Bond?

Mange profesjonelle investorer, private investorer og velstående bedriftseiere foretrekker å eie TIP, eller Treasury Inflation Protected Securities, i stedet for obligasjoner fordi de har mye høyere årlige kjøpsgrenser (i millioner etter millioner av dollar) hvert år. Oppriktig er jeg ikke obligasjoner for de fleste velstående enkeltpersoner eller de som administrerer en stor mengde penger fordi kjøpsgrensene er for lave til å være ubrukelige. Du kan lære mer om dette i Hva er jeg spareobligasjons årlige innkjøpsgrenser? , inkludert ekstra måter å komme seg rundt kjøpegrenser ved å bruke gavekortfritak og partnering med din ektefelle å investere.

Mer om serien jeg sparer Bond

Du kan lese vår guide til investering i serie I spareobligasjoner. Dette vil lede deg gjennom tonnevis av opplysninger om spareobligasjoner, særlig serie I-besparelsesobligasjonen, inkludert hvordan du kan legge dem til porteføljen din, årlige kjøpsgrenser, eierskapskrav, skattefordeler og mye mer.Du kan også lese veiledningen til spareobligasjoner, som gir en mye bredere oversikt over USAs spareobligasjonsprogram, dets historie og ulike obligasjoner som har vært tilgjengelige siden starten.