Lære å betale mindre skatter i pensjonering

Du kan betale mindre skatter ved pensjonering hvis du gjør smart skatteplanlegging fra 55 til 70 år. Muligheten til å betale mindre er størst for de som har:

• Har besparelser i både utsatt pensjon kontoer, som en 401 (k) plan eller IRA, og etter skatt besparelser, som en tilbakekallelig tillit eller meglerkonto.
• Har år hvor inntektene kan variere, for eksempel når en ektefelle trekker seg tilbake i midten av året, går ektefeller i løpet av ulike år, enten ektefelle går gjennom en periode med arbeidsledighet, eller inntekt svinger på grunn av en kommisjonell jobb.

• Har år hvor spesifiserte fradrag kan variere, for eksempel å ta på et nytt boliglån, betale et boliglån, et år med økte medisinske utgifter eller veldedige fradrag eller ta på seg en ny avhengighet.

Forstå hvordan pensjonsskatt beregnes.

For å betale mindre skatt i pensjon, må du forstå hvordan dine ulike kilder til pensjonsinntekt blir beskattet. Faktoren som oftest overses, er måten dine sosiale trygghetsfordeler blir beskattet på.

Det finnes en formel som brukes til å avgjøre hvor mye av dine trygdeordninger skal beskattes. Mange kommende pensjonister har mulighet til å redusere mengden av deres trygdeordninger med skatteplikt ved å gjøre forsiktig skatteplanlegging.

I sin bok viser en brukerhåndbok for sosial sikkerhet, Jim Blankenship, CFP ^® et vakkert eksempel på hvordan dette fungerer. I sitt eksempel betaler en pensjonist ca $ 96 000 mindre i skatt ved å omarrangere når og hvordan de tar sine forskjellige kilder til pensjonsinntekt.

For å redusere pensjonsavgift må du forstå hvordan dine trygdsordninger skal beskattes og lese eksempler på casestudier om hvordan giftermål betaler skatt på trygdeordninger for å se hvordan du sammenligner.

Skatteplanlegging sparer penger

To typer skatteplanlegging, som jeg kaller budsjettplanlegging, kan hjelpe deg med å redusere pensjonsavgift, og dermed øke etterlønnspensjonen din:

• Langsiktig skatteplanlegging - dette gir generell veiledning om hvor mye du bør trekke fra hvilke kontoer fra år til år, og hvordan du kan koordinere inntektskildene dine med dine trygdeordninger for å levere mer etter skatt.
• Årlig skatteplanlegging - skattesatser og fradrag for hvert år endres. Årlig skatteplanlegging utført hvert høstsår kan avdekke muligheter for skatteplanlegging som ikke kan oppdages med langtidsskatteplanlegging alene.

Planlegging med lang rekkevidde av skattefelt

Langsiktig skatteplanlegging ser på dine prognostiserte skattesatser og inntektskilder og viser hvordan du kan omorganisere inntektskildene dine for å levere mer etter skatt. Denne typen planlegging krever programvare eller et regneark som inneholder detaljerte skattemessige beregninger for å vise deg hvor mye inntekt etter skatt du kan ha ved å ta et skritt i forhold til en annen.Langsiktig skatteplanlegging hjelper deg med å redusere pensjonsavgift på to måter:

• Utform en generell strategi for når du skal ta ut penger fra hvilke typer kontoer som holder deg i den laveste skattekonsollen mulig.
• Vis deg hvordan du skal allokere investeringer over dine skattefordelte kontra etter skatt-kontoer for å redusere skattebelastningen i løpet av pensjonsårene. Begrepet omarrangering av investeringer for å redusere skattepliktig inntekt gir penger sparing fordeler.

Årlig skatteplanlegging

Årlig skatteplanlegging kan hjelpe deg med å avdekke muligheter til:

• Trekke penger fra en IRA, eller konvertere IRA-penger til en Roth IRA, og betaler lite eller ingen skatt i år hvor fradragene dine er høyt og dine andre inntektskilder er lave.
• Realiser kapitalstap for å kompensere for gevinster, eller opprett kapitaloverføring.
• Bruk år med høye spesifiserte fradrag til din fordel.
• Fond type konto, Roth eller Regular IRA eller 401 (k), som vil gi den mest langsiktige skattefordelen for deg basert på skattesituasjonen det året.

Tilleggsressurser

• 3 måter å gjøre din årsskattplanlegging
• Skatteplanleggingsstrategier for å skifte inntekt til nedre braketter
• 3 tips for å maksimere produktiserte fradrag
• Boliglånsinteresser Fradrag før og etter pensjonering < Ved å gjøre både lang rekkevidde og årlig skatteplanlegging, vil mange pensjonister kunne øke sin ettertektsberettigede pensjonsinntekt med $ 500 - $ 4 000 per år.

Over tjue til tretti år i pensjon som legger opp til $ 10 000 til $ 120 000 ekstra pensjonsinntekt.

Få hjelp til pensjonsplanlegging

Det er vanskelig å gjøre smart skatteplanlegging uten faglig assistanse. Når du søker hjelp, husk mange mennesker som kaller seg finansielle rådgivere for store investeringsselskaper eller banker som forbyr dem å tilby skatteråd.

Du må finne enten en CPA- eller skatteprofessor som har sin PFS-betegnelse og aktivt gjør typen av langsiktig skatteplanlegging diskutert i denne artikkelen eller en pensjonsplanlegger som praktiserer seg selv, har en bakgrunn i skatt og en prosess på plass å identifisere muligheter for skatteplanlegging.