Midler Test - Utgifter

Konkursmiddeltesten - inkludert som en del av en konkursbehandling for enkeltpersoner siden 2006 - er en matteformel ment å fraråtte visse potensielle konkursfilister fra å sende inn en rettulykke i kapittel 7 hvis de har råd til å foreta betalinger på sin gjeld på egenhånd eller gjennom en kapittel 13 tilbakebetaling plan.

Medeltestet er ikke opptatt av boliglån eller billån så mye som det er ment å finne ut om folk som vil sende inn en kapittel 7-konkurs, har nok penger igjen hver måned for å gjøre en meningsfylt betaling mot å redusere deres usikrede gjeld.

Usikret gjeld har ingen sikkerhet. Det inkluderer kredittkortbalanser, lønningslån, signaturlån, medisinske regninger, ubetalte regninger og lignende. Det kan til og med inkludere ubetalte inntekter (eller andre) skatter.

I andre artikler i denne serien har vi diskutert hva Means Test er utformet for å gjøre, hvordan det fungerer, hva "formodning om misbruk" er, og hvilke typer inntekt er inkludert eller utelatt fra beregningen.

Hva betyr det for å kunne "råd" å foreta betalinger på egen hånd eller gjennom en kapittel 13 tilbakebetaling plan? Medeltestet er designet for å komme opp med et tall, kalt "projisert disponibel inntekt", som skal representere en mengde ekstra penger du har igjen hver måned, med hensyn til inntektene dine og dine rimelige og nødvendige utgifter.

Jeg vet hva du tenker. "Jeg har ikke noe igjen. Jeg er i hullet på slutten av måneden. Derfor er kredittkortene mine maksimalt ute." Vel, betyr testen på din inntekt og dine utgifter på en måte som kan avvike fra hvordan du vil se på dem.

Meansprøven ser først på inntektene dine for å avgjøre om du faller i den øvre halvdelen av inntektene eller den nedre halvdelen av inntektene, pengemessig. Hvis du faller i nedre halvdel, har du automatisk bestått Means Test. Hvis du er i den øvre halvdelen, ser du også på dine utgifter for å avgjøre om du passerer eller ikke.

I denne artikkelen konsentrerer vi seg om hvordan disse utgiftene blir behandlet.

Mange av kostnadsavdragene er ikke basert på hva du faktisk bruker hver måned, men hva IRS anser å være et normalt beløp for en familie, størrelsen på din bolig der du bor. Ja, jeg sa IRS - de samme folkene som samler skattene dine. Når IRS samler tilbake skatt, bruker den en formel for å avgjøre hva skattebetalere har råd til å betale tilbake og hvor ofte. Da kongressen passerte revisjonen av konkursloven som inkluderte Means Test, bestemte de seg for ikke å oppfinne hjulet, men i stedet krevde at Means Test tegne på bordene utviklet av IRS. Disse beløpene kan eller ikke gjenspeile din personlige situasjon.

Disse faste beløpene finner du på nettstedet som US Trustee opprettholder på måleprøvning og faller inn i tre brede kategorier vi vil ringe personlig, bolig og transport.

PERSONLIG

Denne kategorien inkluderer:

• Mat
• Husholdningsartikler
• Klær og tjenester (som renseri)
• Personlige pleieprodukter
• Diverse
• Helse utenom lommen pleieutgifter (for under 65 og over 65 år)

Disse beløpene regnes som nasjonale standarder og gjelder uansett hvor du befinner deg.

BEHOLD

Standarden for boliger er fordelt på stat og fylke.

Disse inkluderer faste beløp for

• Boligskatt
• Renter
• Forsikring
• Vedlikehold og reparasjoner
• Verktøy, inkludert gass, elektrisk, vann, fyringsolje, søppelsamling , telefon, mobiltelefon, internett og kabel
• TRANSPORT

Hvis du har et kjøretøy, kommer utgiftene til bilen din i to deler. En er den (som dekker et månedlig lån eller leieavgift) og

driftskostnad (vedlikehold, reparasjoner, forsikring, drivstoff, registreringer, lisens, inspeksjoner, parkering og bompenger). Disse beløpene er fordelt etter region. Hvis du har en bil, men ingen betaling, kan du vanligvis bare bruke den tillatte kostnaden for driftskostnaden.

Hvis din bilbetaling er mindre enn standarden, vil du kun kunne ta beløpet på bilbetaling som eierskapskostnad.

Hvis du er en enkelt fil, får du bare kreditt for en bil.

Hvis du arkiverer deg sammen med din ektefelle, får du bare kreditt for to biler, selv om du har etterlatte som trenger egne biler.

ANDRE NØDVENDIGE UTGIFTER

For mange typer utgifter gir Medeltestberegningen deg muligheten til å trekke gjennomsnittet av de faktiske beløpene du bruker for deg selv og dine pårørende. Mange er angitt i selve skjemaet:

Skatter: føderale, statlige og lokale, inkludert inntekt, selvstendig næringsdrivende Sosial sikkerhet og Medicare, men ikke eiendoms- og salgsskatt

• Sysselsetting: elementer som kreves for din ansettelse, som unionsavgifter og ensartede kostnader, og obligatoriske pensjonsbidrag (ikke frivillige pensjonsbidrag)
• Rettfristede betalinger: for eksempel spousal eller barnstøtte, med mindre de er forfalt.
• Livsforsikring
• Utdanning for ansettelse eller for et fysisk eller psykisk utfordret barn
• Barneomsorg
• Helseomsorgskostnader, utover de fastsatte beløpene som er tillatt ovenfor, som ikke refunderes av forsikring eller betales ut av en helse sparekonto
• Telekommunikasjonstjenester: annet enn grunnleggende hjem telefon og mobiltelefon service - inkludert i boligkostnadene ovenfor - i den utstrekning det er nødvendig for din helse og velferd eller for dine pårørende.
• Helseforsikring, uførhetstilsyn og helseavgiftskontoutgifter
• Fortsatt bidrag til omsorg for eldre, kronisk syke eller slektninger som er eldre, kronisk syke eller funksjonshemmede
• Beskyttelse mot familie vold i henhold til lov om familieforebygging og -tjenester eller annen gjeldende føderal lov
• Velgørenhetsbidrag skal ikke overstige 15% av din brutto månedlige inntekt
• TILLEGGSSTREENDE OG NØDVENDIGE UTGIFTER

Følgende utgifter kan påberopes, dersom du vanligvis kan dokumentere at utgiftene er rimelige og nødvendige;

Overskridende energikostnader for hjemmet

• Utgifter til opplæring for avhengige barn under 18 år, ikke over 147 dollar.92 gjennomsnitt per barn per måned.
• Ytterligere mat og klær: Hvis kostnaden for mat og klær overstiger standardbeløpet som er trukket ovenfor, kan du kreve ytterligere 5%
• DEBT BETALINGER

Utbetalinger på usikrede gjeld, som medisinske regninger, kredittkort og betalingsdag lån er ikke tillatt som utgifter til middel testen. Følgende gjeld kan trekkes som en kostnad

Betaling på sikrede krav, inklusiv lån til kjøp av fast eiendom, biler og annen personlig eiendom.

• Betalinger på "prioriterte krav", som inntektsskatt, støtte til barn og alimoni.
• Administrasjonskostnader: Gjennomgangstestberegningen trekker også et beløp som anslår hva den forventede gjennomsnittlige månedlige kapittel 13-betalingen ville være sammen med gebyret som kapittel 13-trustee ville belaste for sine tjenester.
• KVALIFISERTE RETIREMENT DEDUCTIONS

I tilfelle av en kapittel 13 Kun test, kan du trekke et frivillig bidrag til en ERISA pensjonskonto, som en 401 (k), samt betalinger du gjør på lån tatt ut fra pensjonskonto.

SPESIELLE OMSTILLINGER

Hvis du mener at du presenterer spesielle forhold som rettferdiggjør ekstrautgifter som det ikke er noe rimelig alternativ, gir Means Test-skjemaet deg muligheten til å oppgi disse utgiftene og forklare hvorfor du tror at disse utgiftene skal være telles i ditt tilfelle. Du må være forberedt på å gi dokumentasjon for å støtte kravet ditt.

For å lære mer om hvilke situasjoner som kan føre til spesielle forhold, besøk The Means Test - Overvinne formodning om misbruk