Definisjon: Pensjonsinntekter fond fond porteføljer består vanligvis av en blanding av aksjer, obligasjoner og kontanter og er mest hensiktsmessig for de investorene som allerede er i eller går inn i pensjon. Formålet med disse porteføljene er typisk en konservativ kapitalfordeling. Disse porteføljene tar sikte på å gi investorer stabil inntekt gjennom hele pensjonen.
Hvordan finne de beste pensjonsinntektene?
Generelt har de beste pensjonsinntektsfondene et grunnleggende mål som balanserer bevaring av eiendeler, inntekt og vekst, prioritert i den rekkefølgen.
For eksempel er høyeste prioritet å oppnå positiv avkastning (over null prosent); Den andre prioriteten er å oppnå avkastning ved eller over inflasjon; og den laveste prioriteten, som egentlig ikke er et "mål", er å dyrke eiendelene. Dette skyldes at vekst betydelig over inflasjonstakten vil kreve for mye eksponering mot markedsrisiko, noe som øker oddsen for tap av hovedstol.
Enkelt sagt, du vil se etter pensjonsinntektsfond som har gjennomsnittlig årlig avkastning på 3. 00% til 4. 00%. Sørg også for å fokusere mer på fondets 5-årige og 10-årige avkastning og gi mindre oppmerksomhet til kortsiktig ytelse.
Du vil også lete etter de beste, ikke-belastende midlene med lave kostnader. Du må holde hver krone mulig for pensjonsinntektene dine!
Beste pensjonsinntektsfond eksempler
For å utføre mitt søk etter de beste pensjonsinntektsfondene brukte jeg Morningstar's Principia Pro-programvare, men du kan bruke noen av de beste nettstedene for å undersøke verdipapirfond.
Inkludert alle aksjeklassetyper fant jeg mer enn 300 pensjonsinntektsmidler. For å begrense søket min, ekskluderte jeg alle forhåndsbelastede og tilbakebelastede midler, alle midler med 12b-1 avgifter og alle midler med kostnadsforhold over 0. 50%. Dette reduserte valget ned til bare 15 fondskasser. Av disse midlene valgte jeg en med en moderat aktivaallokering og en med en konservativ tildeling:
Vanguard Managed Distribution Focus Fund Investor Aksjer (VPDFX):
Dette er en av tre verdipapirfond som Vanguard kaller deres utbetaling Fond, "som er" ment å supplere en investors pensjonsinntekt ved å betale forskjellige nivåer av månedlige utdelinger (eller "utbetalinger").
Selv om VPDFX har en moderat risiko-tildeling (omtrent 70% aksjer / 30% obligasjoner, kontanter og "andre", ifølge Morningstar), har det den mest konservative aktivaallokeringen og den høyeste månedlige utbetalingsrenten for de tre Vanguard utbetalingsmidler. Fondets hovedmål er å balansere oppbevaring av rektor med inntekt som er hensiktsmessig for pensjonering.Den moderate tildelingen kan være litt av en ujevn tur med hensyn til volatilitet, for enkelte investorer, men resultatresultatet (i gjennomsnitt 4,3% årlig avkastning for 5 år per 30. juni 2013) og en diversifisert blanding av Vanguard indeksfondene vil trolig tiltrekke mange pensjonister som allerede er tilbøyelige til å bruke Vanguard og / eller indeksfond.
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Dette fondet er mer konservativt enn Vanguard Managed Payout Fund med en portefølje av underliggende Fidelity-fond, som ifølge Fidelity forsøker å opprettholde en stabil aktivitetsfordelingsstrategi på ca. 14 6% i innenlandske aksjefond, 5,4% i internasjonale aksjefond, 35% i investeringsskattede rentefond, 5% i høyrentede rentefond og 40% i kortsiktige fond. " > FFFAX er en av de eldste pensjonsinntektsmidlene og har en imponerende 15-årig gjennomsnittlig årlig avkastning på 4,33% per 30. juni 2013. Det har uten tvil vært kortsiktige perioder med verdiendringer, men denne ytelsen var oppnådd i en tidsramme som inneholder to av de verste tilbakeslagene i historien.
Selvfølgelig er tidligere ytelse ingen garanti for fremtidige resultater, men når du kan redusere eller eliminere drar på ytelse, som belastninger, avgifter og høye utgifter, kan du i det minste gi din pensjonsinntekt en større sjanse til å vare lenger enn deg .
Ansvarsfraskrivelse:
Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.
Måter å gjøre kollegaens pensjonisttilværelse minneverdig
Vil du vite hvordan du gjør din kollega pensjonisttilværelse minneverdig? Her er noen gode måter å ære og feire din pensjonistiske karriere på.
Hvorfor du bør løse for pensjonisttilværelse Kontantstrøm, ikke inntekt
Inntekt i pensjon betyr ikke at samme som kontantstrøm. Det du trenger å løse for, er pensjonsstrøm, ikke pensjonsinntekt. Her er hvorfor.
Å Finne en kant ved å finne din nisje
Muligheten til å tydelig skille deg fra konkurransen din er nøkkelen til lang tid -term overlevelse som gründer. Ellers ende du med å konkurrere på pris, og det er vanskelig å gjøre mot større konkurrenter. I dette utdraget fra sin bok, "The Engine of America", tilbyr tidligere SBA-administrator Hector Barreto sine tips og noen case-studier om å finne din nisje.