Pensjonering Planlegging for bedriftsledere

Etter hvert som yrket ditt utvikler, endres dine pensjonsplanleggingsbehov. Hvis du er konsernsjef eller i en overordnet lederstilling ikke bare er du høyt kompensert, har du ofte tilgang til et annet sett med selskapsfordeler. Du har flere variabler for å koordinere når det gjelder pensjonsplanlegging.

Å foreta en optimal beslutning om når og hvordan du bruker disse fordelene, kan gjøre en stor forskjell i ditt fremtidige nivå på pensjonssikkerhet.

Nedenfor er fire ting du vil gjøre for, slik at du er klar for hvilke økonomiske forhold som helst.

en. Øk besparelseshastigheten og vurder nivået på karriererisiko

Jo mer du lager, desto mer må du spare for å kunne opprettholde din livsstil gjennom hele pensjonen. Og hvis du er svært kompensert, må du også huske nivået på karriererisiko du er utsatt for.

Flere smarte bedriftsledere jeg har jobbet med, en i tittelindustrien, en i teknologibransjen, anerkjente at deres status kanskje ikke varer for alltid. De visste om deres posisjon burde ende som erstatter sin høyt betalte stilling, kan ikke være lett. De lagret så mye som mulig i sine høyt opptjente år. En ble deretter lagt av i 2008 og tilbrakte tre år på jakt etter arbeid. Hans sparing strategi for å sugge bort penger mens hans inntekt var høyt betalt.

Mens du er i høyeste lønnsår, fokuserer du på å bygge opp et overskudd av kontanter, så mye som mulig i 401 (k) og andre ytelsesplaner, få en økonomisk plan og holde karriereferdigheter aktuell.

2. Bruk utsatt kompensasjonsplaner klokt med svimlende utbetalingsdatoer

Tallrike variasjoner av utsatt komplisjonsplaner tilbys til overordnet ledelse og bedriftsledelse. Disse vanligste navnene til en slik plan er en SERP (tilleggsadministrerende pensjonsordning), men de kan også bli kalt topphattplaner, overordnede ytelsesplaner eller fordelingsplaner.

Med disse planene kan du angi en fremtidig dato når kompensasjon utbetales til deg. Mange velger tilfeldig utbetalingsdatoer uten å vurdere skattemessige konsekvenser eller hvordan denne fremtidige utbetalingsdatoen kan passe inn i pensjonen eller fremtidige karriereplaner. Ofte mottar de et engangsbeløp ved pensjonering eller ved å forlate selskapet. Dette er ikke alltid den klokeste måten å motta pengene på.

Ved å nøye velge tidspunktet for utsatte komp utbetalinger kan du ofte minimere skatter og skape en utjevning av inntekt når du går over til pensjon. Ideelt sett vil du utelukke utbetalingsdatoer, slik at skattekonsekvensene spres over flere kalenderår.

3. Reduser eksponering for selskapsbeholdning

De fleste bedriftsledere har en uforholdsmessig mengde av nettoverdi knyttet til beholdningen av selskapet de jobber for.Aksjene kan komme i form av ikke-kvalifiserte eller insentiv aksjeopsjoner, begrensede aksjeenheter, og selv om arbeidsgiveravstemmende bidrag eller en ESOP-ordning (personalbeholdning) inne i pensjonsplanen. Noen folk kjøper enda flere aksjer til rabatt gjennom en ESPP (personalekjøpsplan).

Du vil ikke ha en stor del av din nettoverdi og fremtidige inntekter knyttet til suksess for ett selskap.

Å lage en plan om å avhende selskapsbeholdning er smart. Du må gjøre dette. Nedenfor er en oversikt over tre typer lagerutganger å vurdere.

• Utøve aksjeopsjoner - Det finnes to typer aksjeopsjoner, incentivvalg og ikke-kvalifiserte alternativer. Hver har en annen måte å bli skattet på. Arbeid med en skatteekspert eller økonomisk planleggingsekspert for å lage en strategisk utgangsplan, slik at du selger treningsmuligheter mens du betaler minst mulig skatt.
• Lag en strategisk plan for å selge aksjer på lager - Hvis du eier aksjer fra RSUs, ESPP-investeringer, eller bare fordi du kjøpte noen, kan du bruke dekket samtalestrategier for å generere inntekt fra aksjene mens du oppretter prispoeng på som å selge den. Dette kan være en fin måte for de som ikke er villige til å dele med aksjer, for å lage en plan for å redusere risikoeksponeringen til en enkelt aksjeselskap.
• Muligvis hold aksjer i arbeidsplaner - Lager i en arbeidsgiverplan er den ene typen lager du kanskje ikke vil gå ut av. Med beholdning fra arbeidsgivere som samsvarer med bidrag, har du et særskilt distribusjonsalternativ ved pensjonering, noe som kalles netto urealisert verdsettelse eller NUA. En NUA-distribusjon gir deg mulighet til å distribuere aksjeporteføljen fra pensjonsplanen, bare betale alminnelig inntektsskatt på aksjekursen, og deretter få gevinsten behandlet som langsiktige kapitalgevinster - som er beskattet til en lavere skattesats enn vanlig inntekt .

4. Bruk finansielle planleggingstjenester

Noen selskaper betaler for økonomisk planleggingstjenester for sine ledere og øverste ledelse gjennom et valgt selskap. Hvis din bedrift ikke gjør dette, bør du vurdere å søke tjenester av en avgift (det vil si ingen provisjon) finansiell planlegger som har en forpliktelse for deg. Disclsure: Jeg er en avgiftspliktig planner, så du tror kanskje jeg er forutinntatt i å gjøre denne anbefalingen. Jeg har sett finansielle planleggingstjenester legg til hundretusener, og til og med millioner, til nettoverdien til høyt betalte ledere. Det er en tjeneste som lønner seg.

Du kan lære å finne en slik person i syv trinn for å finne den beste økonomiske rådgiveren for deg. Du kan lære mer om firmaets tjenester i mitt bio.