Bør du ta en sum eller pensjon?

For mange er pensjonering noe de planlegger og jobber for i mange år. Mange tanker og forberedelser går inn i pensjonsplanlegging. Det er mange faktorer som tas i betraktning, inkludert i hvilken alder du planlegger å pensjonere, hvor mye penger du trenger å ha lagret, og hvor mye penger du trenger å leve. Men hva skjer når du har en solid pensjonsplan på plass og omstendigheter utenfor din kontroll krever at du trykker pensjonsplanen frem tidligere enn forventet?

Ifølge arbeidstakerforskningsinstituttet går nesten halvparten av pensjonister inn i pensjon tidligere enn de planla. Av de tidlige pensjonister velger bare en fjerdedel av dem å gå tidlig på frivillig måte.

Hva du skal gjøre når du mottar et tidlig pensjonstilbud

I forskningen fant arbeidsgiveravdelingen at en av de mest vanlige negative omstendighetene som tvinger folk til å sette pensjonsplaner i gang tidligere enn de forventet, er jobbsaker . Imidlertid kan disse jobbsøkene mange ganger komme fra selskaper som ønsker å redusere og tilbyr attraktive pensjonspakker til sine ansatte. Hvis du faller inn i denne kategorien og blir tilbudt et engangsbeløp i motsetning til en pensjon, vet du hvilke tilbud du aksepterer? For mange er dette ikke en enkel beslutning, og det første trinnet er å gjøre matematikken for å se om den månedlige pensjonsbeløpet i det minste passerer "6% testen. "Da, utover 6% -testen, vurderer hvordan de andre variablene taler skalaene mot et månedlig beløp eller en engangsbeløp.

Gjør din pensjon 6% testen?

For å avgjøre om pensjonen bestå av 6% testen, ta det månedlige pensjonstilbudet og multipliserer om 12. Deltall deretter dette tallet med engangsbeløpet.

For eksempel: $ 1 000 i måneden for livet som begynner på 65 år eller 160 000 000 klump sum i dag?

$ 1 000 x 12 = $ 12 000 divisjonert med $ 160 000 000 = 7,5%.

I dette tilfellet ville du måtte gjøre ca 7,5% per år på $ 160 000 for å tjene en stabil $ 12 000 i året. Tjene 7,5% i året konsekvent og for alltid er en høy oppgave, så dette forteller meg at det månedlige beløpet kan være en bedre avtale på lang sikt (7,5% er større enn 6%). Husk, en del av hva en pensjon gjør er teknisk bare å betale deg tilbake dine egne penger. På egen hånd kan du trekke tilbake 5% per år fra et engangsbeløp (selv om midlene tjener 0%), og pengene skal vare i 20 år (5% x 20 år = 100% trekke tilbake).

Andre økonomiske faktorer som skal vurderes

Etter at du har gjort beregningene, er det en rekke andre faktorer å vurdere før du avgjør om et engangsbeløp eller en pensjon er riktig for deg:

Din alder for å starte en månedlig pensjon vs.klumpsummen.

• Din forventede levetid. Jo lenger du bor, desto mer verdifullt blir det månedlige pensjonsbeløpet verdt deg.
• Type pensjonsutbetaling du velger. Er det basert bare på livet ditt og stopper etter at du har dømt, eller fortsetter det også for din ektefelles liv?
• Selskapets solvens "lover deg pensjonen" i 20 pluss år, og hvis Pensjonsgodtgjørelsesgodkjenningen (PBGC) vil sikkerhetskopiere betalingene dersom det tidligere firmaet som betaler pensjonen, går ut av virksomheten.
• Hvis du på et tidspunkt trenger en "summen" -beløp for en nødsituasjon.
• Måter å bruke pensjonspakken din

Bare etter at du har avgjort om du skal ta et engangsbeløp eller pensjon, bør du vurdere disse andre alternativene eller måter å bruke pensjonspakken på:

Finn ut om det inkluderer helsetjenester.

Hvis du ikke kvalifiserer for Medicare ennå, bør du lære om pensjonspakken inneholder helsetjenester. I så fall er dette en utgift du ikke trenger å bekymre deg for i tidlig pensjonering. Bruk buyout til å dekke utgifter.

Du kan budsjettere din buyout og bruke den som inntekt til den går tom, og hold deg til dine pensjonsbesparelser for når du virkelig trenger det. Bruk buyout til å betale av gjeld.

Hvis du har mottatt en buyout, kan det være et godt trekk ved å bruke denne kontanterne til å betale av gjeld. Betal ditt boliglån, din bil, eller bli kvitt de månedlige kredittkortbalansene, slik at du kan redusere dine totale utgifter. Lagre buyout og finn en ny jobb.

En uplanlagt pensjon betyr ikke at du må slutte å jobbe helt. Hvis du kan finne en jobb i ditt felt eller ta deltid på jobb, gjør noe du elsker, gå for det. På denne måten er pensjonspakken din rett og slett "funnet" penger og kan settes inn i besparelsene. Har blitt tilbudt valg av engangsbeløp eller pensjon? Hvis du har flere spørsmål om dette emnet og andre problemer knyttet til førtidspensjon, last ned denne veiledningen, uforutsette omstendigheter i pensjon. Hvis du fortsatt føler deg forvirret, er det neste beste trinnet du kan ta, å søke råd fra en kvalifisert profesjonell.

Følg Wes på

Twitter , Facebook og på Wesmoss. com For verdifulle finansielle verktøy og informasjon om hvordan du setter deg på en god pensjon, sjekk disse ut:

Social Security Optimizer, Pensjonskalkulator, 401k Allocator, Hvordan Stacker jeg Quiz, Money & Happiness Quiz, og du kan pensjonere før du tror.

Opplysning:

Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke beregnet på, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre.Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.