Video: Dear Tesla Killers... 2025
For mange mennesker har eierskap en følelse av stolthet og frihet som ikke kan matches ved å leie. Når du eier ditt eget hjem, er du ikke bundet av en utleiers regler, og dine månedlige utbetalinger er faktisk å bygge egenkapital. Selv om du kjøper et hjem, kan det være det første skrittet du tar mot å bygge langsiktig rikdom, er det viktig å forstå fordelene og ulemperne med eierskap før du tar steget.
Fordeler ved å eie et hjem
Først, la oss se på noen av fordelene ved å kjøpe et hjem. Den mest åpenbare fordelen er at den er din. Du kan male kjøkkenet ditt rosa, endre landskapet, installere en basketballbøyle, eller slå din uferdige kjeller inn i en kino. Forutsatt at du arbeider innenfor noen bygnings- eller soneringsregler, kan du gjøre nesten alt du vil ha med hjemmet ditt.
En annen stor fordel ved å eie et hjem er at noe av din månedlige boliglånsbetaling kommer tilbake til deg i form av egenkapital. Når du betaler leie, vil du aldri se noen av pengene igjen. På den annen side vil en del av boliglånet ditt delvis bli brukt på lånets rektor, som bygger egenkapital.
Siden ditt hjem kan bli en ressurs, har du også potensial til å tjene penger hvis du kan selge den for mer enn du opprinnelig betalte. I noen tilfeller kan dette overskuddet til og med være skattefritt. I tillegg kan du være i stand til å tappe inn egenkapitalen i hjemmet mens du fortsatt lever i det for å gjøre forbedringer eller konsolidere gjeld.
La oss ikke glemme at det også kan være flere skattefordeler ved å eie et hjem. I mange tilfeller er boligrente og eiendomsskatt du betaler, fradragsberettiget, noe som betyr at du vil senke din samlede skattebyrde.
Ulemper ved å eie et hjem
Selv om det er mange positive aspekter ved å kjøpe et hjem, la vi ikke overse de potensielle ulempene også.
Husker du en tid da et større apparat i leiligheten din brøt sammen? Du sannsynligvis bare måtte ringe ditt kontor eller utleier og de var ute for å fikse eller erstatte det uten kostnad for deg i løpet av noen timer eller dager. Når du eier ditt eget hjem, kan det være mange uventede reparasjons- og vedlikeholdskostnader som du ellers ikke ville ha hvis du leide.
En annen ting å vurdere er potensialet til å faktisk tape penger på huset. Mens over tid eiendommen generelt har gått opp i verdi, er det tidspunkter når eiendomsmarkedet forblir relativt flatt eller faktisk avtar. Avhengig av kostnadene forbundet med salget og det faktiske beløpet du selger huset til, kan du tape penger.
Endelig er å kjøpe et hjem et langsiktig proposisjon. Når du leier, kan du bare være bundet til en måned til måned eller årlig leieavtale, slik at henting og flytting kan gjøres med relativt kort varsel.Når du kjøper et hjem, er det ikke så lett å bare plukke opp og flytte. Du har en betydelig økonomisk forpliktelse, og prosessen med å selge et hjem kan ta flere måneder å fullføre.
Så når du kjøper et hjem, ta deg tid til å forstå fordelene og ulempene, og sørg for at du gjør det av de riktige grunnene.
Bestem hvor mye hjemme du kan gi råd til
Hvis du har bestemt at det å kjøpe et hjem passer riktig, er det første skrittet å bestemme hva du har råd til. En av de vanlige retningslinjene for bruk er gjeldsinntektsforholdet. De fleste långivere antyder at din totale gjeldsinntekter ikke skal overstige 36%, og din boliggjeld alene bør være mindre enn 28% av din månedlige inntekt.
For å beregne ditt personlige inntekterforhold, legg først opp din totale månedlige bruttoinntekt. Når du har den figuren, multipliser den med 36% eller 0. 36. Dette tallet er det maksimale beløpet av månedlige gjeldsbetalinger du bør ha, inkludert ditt boliglån.
Deretter legger du til alle dine nåværende månedlige gjeldsbetalinger uten boliglån og trekker det fra den forrige summen du nettopp har beregnet. Dette nummeret gir deg omtrentlig maksimal boliglånsbetaling du har råd til.
Ideelt sett bør dette beløpet være 28% eller mindre av din månedlige inntekt.
Selv med disse retningslinjene, er det viktig å huske at din personlige situasjon til slutt vil diktere hva du virkelig har råd til, så ta hensyn til alle aspekter av situasjonen din.
Finne det riktige boliglånet
Når du har bestemt hvor mye bolig du har råd til, er det på tide å handle for riktig boliglån. Siden du sannsynligvis vil finansiere et lån for hundretusener av dollar, er det avgjørende at du tar en smart beslutning. Et dårlig boliglån kan i betydelig grad påvirke økonomien din over tid.
Den gode nyheten er at det finnes en type boliglån for nesten alle situasjoner. Den dårlige nyheten er at det å velge feil kan koste deg titusenvis av dollar i interesse over lånets løpetid. De vanligste lånene kommer i to stiler: faste og justerbare rentenivålån.
Et fastrentelån gir stabilitet for deg. Renten endres ikke for lånets levetid, slik at utbetalingene forblir stabile. En fordel med et fastrentelån er at hvis renten går opp, fortsetter du å betale samme lavere rente. På den annen side, hvis prisene går ned, kan du betale mer enn dagens rente, selv om det kan være mulig å refinansiere for en lavere rente.
Med et justerbar rente lån, ofrer du noen av stabiliteten i betalinger for boliglånets evne til å justere med rådende renter. Når renten går ned, kan dette være til din fordel. Men når prisene øker, kan du finne deg selv med en høyere månedlig betaling.
Nedbetalingen
I tillegg til å forstå hvilken type lån du skal søke etter, bør du vurdere nedbetalingen. I et tradisjonelt boliglån, vil du gi en forskuddsbetaling på tjue prosent eller mer av prisen på hjemmet.Tjue prosent er det magiske tallet fordi for de fleste långivere er dette mengden egenkapital de trenger, slik at du kan unngå å betale PMI eller Privat Mortgage Insurance.
Når du ikke klarer å sette 20 prosent ned, krever utlåner vanligvis at du også betaler PMI-premien, som kan være alt fra tjue dollar til noen få hundre dollar hver måned. Når du handler for et boliglån, ta dette hensyn og spør om det finnes alternativer til å betale PMI hvis du ikke klarer å komme opp med full forskuddsbetaling.