Ponzi Ordning: Historie, Eksempler, mot pyramidskjema

Definisjon: Ponzi-ordninger er falske investeringer. De lover alltid over gjennomsnittlig avkastning, og i første omgang gjør det bra med disse avkastningene. Dette skyldes at de bruker hovedinvesteringen fra nye investorer til å betale avkastning til de gamle investorene. Ponzi-ordninger gjør aldri legitime investeringer. I stedet bruker de alle sine ressurser til å få nye investorer. Til slutt faller disse ordningene fra hverandre. De kan ikke fortsette å rekruttere nok nye mennesker til å fortsette å betale avkastning til de gamle investorene.

Charles Ponzi lurte tusenvis av investorer på 1920-tallet. Han lovet en 50 prosent avkastning på 90 dager på fortjeneste fra internasjonale svarkuponger. Disse kupongene var litt mindre i verdi i utlandet. De kunne innløses for ekte frimerker som er høyere i verdi i hjemlandet. Overskuddet virket plausibelt for gullible investorer, men det ville kreve at millioner av kuponger skulle få noen profitt i det hele tatt. I stedet brukte Ponzi de midler han kjøpte til å betale noen få tidlige investorer på 45 dager. Dette gjorde hans forslag troverdig. Om noen måneder innsamlet han 20 millioner dollar. Han mottok en gang $ 1 million i løpet av en tre-timers periode.

Ponzi-ordningen smuldret da han ikke kunne betale senere investorer. Da hadde han mistet mellom 7-15 millioner dollar og ødelagt seks banker. Regjeringen belaste ham med postsvindel i henhold til statlig og føderal lov. Han fikk fengselsstraff på fem til ni år.

Han hoppet på trygghet og fortsatte å starte charpon land syndikatet i Florida hvor han solgte eiendommer som var under vann. Texas-myndighetene kidnappet ham og returnerte ham til Boston. Han ble utgitt i 1934. (Kilde: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC. "De største finansielle skandaler," Bloomberg. ")

Eksempler

Bernie Madoff drev den lengste løpende Ponzi-ordningen. I 20 år, investerte investorer $ 17. 5 milliarder kroner i sitt "investeringsselskap". Han betalte over gjennomsnittet avkastning ved hjelp av midler fra nye investorer. Finanskrisen i 2008 førte til svindel i lyset da investorene prøvde å trekke tilbake 7 milliarder dollar. Med en nettoverdi på bare 300 millioner dollar, var Madoff ikke i stand til å refundere dem. Han pledte seg skyldig og betjener for tiden en 150-årig setning. Hans sønn, Mark Madoff, begikk selvmord bare to år etter arrestasjonen av sin far. Han hengte seg i sitt hjem i New York City. Hans 2 år gamle sønn sov i neste rom. Andrew Madoff døde av kreft i september 2014.

Før han ble arrestert, hadde Madoff et sterkt rykte med grunnlaget for NASDAQ som en av hans prestasjoner. Ansvaret for bedrageri utvide ikke til de andre medlemmene av Madoff-familien. Hans kone og to sønner jobbet for beslektede virksomheter i separate bygninger.Rettene tillot Ruth Madoff å holde $ 2. 5 millioner. Hun bor nå i en 989 kvadratmeter leilighet i Connecticut. (Kilde: "Bernard Madoff kritiserer domstolsforvalter," USA i dag, 23. januar 2015).

Kinesiske myndigheter annonserte det siste eksemplet på en Ponzi-ordning i februar 2016 hvor en million investorer mistet 7 dollar. 6 milliarder til Ezubao.

Dette onlineutlånsselskapet lovet 15 prosent avkastning, noe som aldri skjedde. I stedet brukte de 21 eierne penger fra investorer til å drive sitt firma og kjøpe luksusbiler og hus. Ezubao opererte fra juli 2014 til desember 2015. (Kilde: "Største Ponzi-ordninger i historien", MSN Money, 8. februar 2016.)

Er Social Security et Ponzi Scheme?

Sosial sikkerhet ser ut som en Ponzi-ordning. Arbeidstakere betaler inn Trygdefondet. Til tross for navnet er det ingen tillit som holder disse midlene til dem. I stedet betaler midlene fordelene til eksisterende pensjonister. Når de betalende arbeidstakere er klare til å gå på pensjon, kommer nye midler fra nye arbeidstakere.

Folk kaller sosial sikkerhet en Ponzi-ordning fordi de som fikk tidlig, mottar mer enn de betalte inn. Babyboomere betalte mer lønnsskatt enn bidragene deres mottok.

Dette er ikke tilfelle for pensjonister. Det vil ikke være nok arbeidere i fremtiden å betale fordeler til dem når de går på pensjon. Innen 2030 må sosial sikkerhet trekke fra det generelle fondet for å utbetale fordeler. Det vil skape et budsjettunderskudd eller et behov for nye skatter.

Det betyr at regjeringen vil tvinge neste generasjon til å betale for ytelser. De har ikke noe valg. Det er forskjellen mellom sosial sikkerhet og en Ponzi-ordning.

Forskjellen mellom Ponzi og Pyramid-ordninger

Ponzi-ordninger er falske investeringer. Deltakerne tror at de setter pengene sine til å jobbe i en reell investering. Pyramidprogrammer er svindelfulle markedsføringsvirksomheter på flere nivåer. Deltakerne forstår at de må rekruttere nye medlemmer for å tjene penger. De på toppnivåene i pyramiden tjener penger fra de nye rekrutterne på lavere nivåer. Dessverre vil de på lavere pyramidnivåer aldri finne nok nye rekrutter for å tjene penger. De finner at de har kastet bort mye tid og penger når pyramiden kollapser. (Kilde: "Pyramid Schemes," SEC. "Pyramid vs Ponzi Scheme: Hvilken er verre?" VOA, 25. april, 2016.)

De fleste kjente MLM-selskaper er ikke pyramideordninger. Eksempler er Amway, Meleleuca og PrePaid Legal. De fleste av deres kunder er heller ikke representanter for selskapet. Dette er hovedforskjellen mellom en MLM-virksomhet og en pyramideordning. Legitime MLM-bedrifter er gode muligheter for folk som ønsker å lære å drive sine egne virksomheter. Her er seks spørsmål å spørre noen som inviterer deg til å bli med i en MLM-bedrift.