Hva er en skattefordelte investeringskonto?

Skattefordringer oppstår når du bruker en spesielt utpekt konto eller investeringsalternativ, det krever ikke at du krever inntektsinntektene som er opptjent innsiden av kontoen, hvert år på selvangivelsen. I stedet får du utsette denne inntektsinntekten til du velger å trekke tilbake fra den skattefordelte sparekontoen eller til du har kontanter i investeringen.

Ved bruk av skattefordelte investeringsregnskap er det mest fornuftig hvis du er i en høy skattekonsoll nå, og tror du vil være i en lavere skattekonsoll i fremtiden når du skal ta uttak.

Tanken er å sette tid på din side, slik at mange investeringsinntekter blir sammensatte, uten å måtte betale skatt på det.

Du kan akkumulere skattefordelte besparelser på flere måter:

1. Fondets skattefordelte kontoer som en IRA eller arbeidsgiversponsjonert pensjonsplan (for eksempel en 401 (k), 457 eller 403 (b) plan). I disse kontoene kan du kjøpe ulike typer investeringer.
2. Sett inn penger i en skatteoppsatt livrente som er en forsikringsavtale som gjør at du kan akkumulere skattefordelte besparelser. Skatteoppstilte livrenter kan fastsettes, som gir en garantert rente eller variabel, der det lar deg velge mellom en rekke investeringer.
3. Akkumuler penger i en hel livsforsikring, eller finansier Roth IRA, Helse sparekontoer, eller ved å bruke visse typer statsobligasjoner som EE-obligasjoner eller I-obligasjoner.

Eksempel på hvordan skattemessig utsetting virker

Du investerer $ 1 000 i en skattefordelte sparekonto (som en 401 (k) plan eller IRA-konto), eller bruk en skatte- utsatt livrente.

• Det tjener 5% i investeringsinntekt.
• Ved utgangen av året er investeringen verdt $ 1, 050.
• Du må
• ikke kreve $ 50 som investeringsinntekt på ditt nåværende års selvangivelse siden det ble opptjent innsiden av en skattefordelte konto eller skatteoppsatt livrente. Neste år tjener den opprinnelige $ 1, 000 og $ 50 interessen både mer interesse for deg.

Tidlige uttak

Når du bruker kontoer som gir deg mulighet til å utsette skatt til senere, blir uttak av investeringsgevinster før alder 59 ½ vanligvis utsatt for en 10% straffebeskatning. Denne straffen er i tillegg til ordinære inntektsskatter. Tenk på det slik: IRS gir deg mulighet til å vokse dine midler skatteoppsett som et incitament til å oppmuntre deg til å spare for pensjonering, men de straffer deg hvis du bruker midlene for tidlig.

Ikke alle typer skattefordelte opsjoner har en tidlig uttaksstraff. For eksempel kan hele livsforsikringstiltakene du låne penger ut. Når du låner midler, er det ingen skatter eller straffer på grunn. Med I-Obligasjoner betaler du skatt når du kontanter i obligasjonene, og det kan oppstå i alle aldre - det er ingen straff hvis du betaler dem inn før alder 59 1/2.

Når betaler jeg skatter?

På det tidspunktet du tar uttak fra en skattefordelte sparekonto, betaler du skatt til din ordinære skattesats på eventuell investeringsgevinst som trekkes tilbake. Hvis dine bidrag til kontoen også var fradragsberettigede, vil du betale skatt på hele beløpet av uttaket ditt, ikke bare investeringsgevinsten.

Typer av skatteoppsatte kontoer

Nedenfor er en liste over hvilke typer kontoer som har en utsatt status.

Inne i disse kontoene kan du eie omtrent hvilken type investering du kan tenke på; fond, aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis, faste livrenter, variable livrenter mv.

Tradisjonelle IRAs -

• investeringer i en tradisjonell IRA vokser skattemessig utsatt. Dine bidrag til en tradisjonell IRA kan også være fradragsberettiget dersom du oppfyller IRAs bidragsgrenser og regler krav. Pensjonsplaner som 401 (k) kontoer, 403 (b) planer og 457 planer -
• Investeringer i arbeidsgiverpensjonerte pensjonsordninger vokser vanligvis skattemessig inntil du tar uttak. Bidrag kan også være fradragsberettiget. Når du bytter arbeidsgivere, kan du unngå skattepliktig tilbaketrekking ved å bruke en IRA-overføring for å flytte midler direkte fra planen til en IRA-konto, eller ved å flytte midlene direkte til en plan med din nye arbeidsgiver.
  Roth IRAs -
• investeringer inne i en Roth IRA er enda bedre enn skattemessig utsatt; De blir skattefrie så lenge du følger Roth IRAs tilbaketrekningsregler. Andre opsjoner med skattefordel

Fast utsatt livrente -

• Renter opptjent i en fast livrente er utsatt til skatt til du tar uttak. Variable annuities -
• Investeringsinntekter oppnådd inne i en variabel livrente er utsatt til skatt til du tar uttak. I Obligasjoner eller EE Obligasjoner -
• Renteavdrag er utsatt til kontanter i obligasjonene. Hele livsforsikring -
• Renter opptjent er utsatt til du har kontanter i forsikringen, eller ta uttak som inkluderer gevinster påløpt i din kontante verdi.