Hva er en 401k pensjonsplan?

Definisjon av en 401k:

En 401k er en "innskuddsbasert" pensjonsplan. Det betyr at arbeidsgiverens bidrag til planen er forhåndsdefinert.

Hvis arbeidsgiveren sier at den vil samsvare med 50 prosent av dine 401k-bidrag opp til de første 6 prosent, for eksempel, er det et eksempel på et innskuddsbasert bidrag.

En 401k er tilgjengelig på de fleste arbeidsplasser som en fordel for ansatte. Det er en av de enkleste måtene du kan begynne å investere og spare for pensjonering.

Hvordan kan du komme i gang med en 401k? Din HR-avdeling tar sannsynligvis omsorg for planens håndtering. Noen ansatte er automatisk innmeldt i en 401k plan med 3 prosent lønnsbidrag, og andre må kanskje vente til deres prøvetid er over for å begynne å bidra.

Uansett er det verdt å finne ut dine spesielle fordeler fra arbeidsgiveren, da ikke alle 401k-planene blir gjort like. I det minste, finn ut om en er tilgjengelig, jo jo tidligere du begynner å bidra, jo bedre.

Skattefordeler ved 401k

Bidrag til 401k pensjonsplan er utsatt for skatt. Det betyr at du ikke betaler skatt på mengden penger du legger inn i planen.

For eksempel: Jack gjør $ 50, 000 per år. Han legger $ 5 000 i sin 401k. Han betaler skatt som om han bare tjente $ 45 000 det året. (Dette er et overforenklet eksempel for illustrasjonens formål. Jack vil ha andre skattefradrag, for eksempel standardfradrag.)

Jack investerer pengene i sin 401k i en rekke aksjer og verdipapirfond. Pengene vokser på utsatt skatt, så Jack betaler ikke skatt på hans gevinster og utbytte som hans 401k tjener.

Ved å utsette disse skattene kan Jack reinvestere pengene, noe som gjør at porteføljen vokser raskere.

Når Jack blir 65 og bestemmer seg for å ta ut penger fra 401k, betaler han skatt på den tiden - ved uttak. Hans skattesats vil være basert på hans nåværende inntekt og gjeldende skattelov når Jack er 65 år.

Roth 401k forskjellen

Det er imidlertid et unntak fra dette. Roth 401k Plan gir folk mulighet til å betale skatt på forhånd, men betaler aldri skatt på nytt.

Say Sally tjener $ 50, 000. Hun legger $ 5 000 i en Roth 401k. Hun betaler skatt som om hun oppnådde hele $ 50 000.

Men hennes investeringer blir skattefrie, mens Jacks investeringer bare vokser på utsatt skatt. Når Sally blir 65 år og trekker sine Roth 401k penger, trenger hun ikke å betale noen skatt på det - ikke engang på kapitalgevinstene eller utbyttene som vokste over årene.

Mange arbeidsplasser tilbyr kun tradisjonelle 401k-planer, men ikke Roth 401k-planer. Hvis din arbeidsplass ikke tilbyr en Roth 401k, men du er interessert i å ha en, kan du sjekke for å se om du er kvalifisert til å sette opp en Roth IRA.Dette vil gi deg en lignende skattefordelte behandling, selv om du vanligvis ikke kan bidra med så mye penger til en IRA som du kan en 401k.

Alternativ stavemåte: Teknisk er det stavet 401 (k) i stedet for 401k, men de fleste nettbaserte artikler og søk refererer til planen som en 401k.