Lære om å investere i et obligasjonsfond

Obligasjoner er blant de sikreste investeringene der ute, og obligasjonsfond er generelt den sikreste måten å investere i obligasjoner. Men det betyr ikke at du skal hoppe rett inn med begge føttene. Her er noen ting du bør vurdere før du kjøper.

Kjenn dine mål og kjenne fondets mål.

Først spør deg selv hva du vil at obligasjonsfondet skal oppnå. Ikke alle fondene tjener samme formål. Ser du etter å generere inntekt eller prøver du å redusere skatteregningene dine?

Kanskje du sparer for barnets høyskoleutdanning. Etter at du har bestemt målene dine, kan du søke etter et fond som har et lignende mål, enten det er maksimert avkastning, beskyttelse av rektor eller noe i mellom.

Vurder din skattestatus

Skattfrie muniobligasjonsmidler gir ikke mening for alle. Visst, det høres ut som en god idé - et fond hvor du ikke betaler skatt på det du tjener. Men med mindre du er i riktig skattekonsoll, kan det være veldig dårlig å eie kommunale obligasjoner eller kommunale obligasjonsfond. Og selv om du er i et høyt nok skattekonsoll for å rettferdiggjøre et muni-obligasjonsfond, vil det du velger å velge den rette avhenger av bostedsstaten din.

Hvor flytende må ditt fond være?

Når vil du trenge din rektor tilbake? Du kan selge obligasjonsfondets aksjer til enhver tid, i motsetning til individuelle obligasjoner, selv om det ikke er noen garanti for at du vil tjene penger på avtalen. Men som likvide som obligasjonsfondsmarkedet, vær forsiktig med å låse deg inn lenger enn nødvendig.

Hvis du jobber med en kort tidsramme, kanskje du ønsker å parkere litt penger i noen uker eller måneder før du bruker det mot en stor bekostning, for eksempel å kjøpe et hjem-look, ikke lenger enn et pengemarkedsfond. Men hvis du har mer tid til å spille, kan du velge mellom et bredere utvalg av midler med mye lengre investeringshorisonter.

Tenk om gebyrene

Ingenting vil spise bort i gevinstene i obligasjonsfondet ditt, akkurat som avgifter. Aldri investere i et fond før du forstår hva gebyrene er og hvordan de sammenligner med bransjens gjennomsnitt.

Det er verdt å huske at det finnes tusenvis av ikke-tilgjengelige midler. Også, som du forventer, administrerte midler - hvor noen faktisk tar beslutninger for deg om hvilke obligasjoner du skal kjøpe og selge - ta høyere gebyrer enn indeksfond som bare dupliserer investeringene i en indeks.

Bestem om du er interessert i ETFer og UITs

Du vil kanskje se på to nyere former for rentepapirer når du vurderer et obligasjonsfond. Valutamarkedet er kjøpt og solgt på en børs. Forvaltningsavgift for ETF er ubetydelig, selv om du vil betale en megleravgift når du kjøper eller selger.

Unit-trusts er også verdt å se.En UIT består av en samling obligasjoner, akkurat som et obligasjonsfond. Men en UIT holder investeringene i tilliten til forfall. Gebyrene er lave sammenlignet med fond, men du vil sannsynligvis betale megleravgift på opptil 3 prosent.