Hvorfor varierer forfall på serier ee obligasjoner varierer etter år?

Har du noen gang lurt på hvorfor ulike Series EE spareobligasjoner forfaller på forskjellige datoer? For eksempel tok EE-obligasjonene utstedt i 1981 og 1982 bare åtte år for å oppnå full pålydende, men de samme EE-obligasjonene utstedt i 2003 tok tjue år for å oppnå nominell verdi. Disse drastisk forskjellige forfallstidspunktene er resultatet av rentesatsen som er opptjent på hver serie EE-obligasjon når den utstedes. Dette skjer fordi disse spareobligasjonene er en type såkalt "null kupongobligasjon" der obligasjonskuponger legges til obligasjonens verdi i stedet for utbetalt som en sjekk eller direkte innskudd.

Instinktivt vet du dette allerede fordi:

1. Du lærte i serien EE Savings Bond Guide at papirsertifikatversjonen av serie EE spareobligasjoner utstedes til halvparten av pålydende. En $ 100-serie EE-obligasjon, for eksempel, ville koste deg $ 50 på den tiden du kjøpte den. Dette er forskjellig fra elektronisk kjøpte serie EE-obligasjoner kjøpt gjennom TreasuryDirect-programmet, samt alle serie I-besparelser.
2. Du lærte også i serie EE Sparing Obligasjonsrenten at statsavdelingen regelmessig endrer reglene for hvordan renter beregnes for spareobligasjoner for nye obligasjoner utstedt etter en bestemt dato.

I 1982-1983 var rentene ekstremt høye. I 2003 var rentene ekstremt lave. Således tok det mindre tid for 1982-1983-obligasjonene å samle seg fra kostnaden (halvparten av pålydende verdi) til deres pålydende verdi. Det tok mer tid for det samme som skulle skje med obligasjonene utstedt i 2003 fordi renten var mye lavere.

Slik beregner du tid til modenhet

En måte å beregne tid til modenhet er å bruke Rule of 72. Dette enkle verktøyet lar deg beregne hvor lang tid det ville ta å fordoble investeringen til en gitt avkastning. For eksempel, hvis du kjøpte en ny EE-sparebond med en $ 1 000 pålydende verdi (kostnaden din ville være $ 500) som fikk en fast rente på 1,20%, hvor lang tid ville det ta for å oppnå løpetid?

Del bare 72 med 1. 2. Svaret, 60, er de totale årene som er nødvendige for at obligasjonen skal doble i verdi. Hvis EE-spareobligasjonen tjener 0. 5%, vil det ta 144 år å doble i verdi (72/0, 5 = 144)!

Ved å se på EE-spareobligasjoner i dette lyset, er du bedre rustet til å avgjøre om de passer for din portefølje. Du kan kjøpe bredt diversifiserte blue chip-aksjer og tjene minst 3% eller 4% på pengene dine. Er du villig til å se at kontoverdien din faller halv eller dobbelt, avhengig av aksjemarkedet? Hvis du er i det rene for kontantinntektene og du ikke har noe imot volatilitet, kan aksjer være et mye bedre alternativ.Bare deg og din profesjonelle rådgiver kan bestemme hva som fungerer basert på dine egne behov, ressurser og personlighet. Å aktivere deg selv med kunnskap gjør den beslutningen enklere.

Mer om Series Series EE Savings Obligasjoner

For mer informasjon om hvordan Series EE spareobligasjoner kan fungere i porteføljen din, besøk vår EE Savings Bond Guide. Du kan også lære om serie I spareobligasjoner, som gir inflasjonssikring. Du kan også lese vår sparingskursguide for nye investorer, med en historie om spareobligasjoner i USA, en forklaring på skattehensyn og mer.