ACH Tilbakebetalinger og andre rettelser: Regler og tips

ACH-betalinger brukes til alt fra direkte innskudd av lønnsslipp til elektronisk månedlig regning. Størstedelen av betalingene er problemfrie, men noen ganger er det et problem og en overføring må reverseres. For å unngå overraskelser, vil du vite når og hvordan det er mulig (og når det ikke er).

Husk at hvis en reversering ikke er mulig, kan det være andre måter å løse et problem på.

ACH Reversals

Regler for National Automated Clearing House Association (NACHA) dekker om og når en enkel reversering er tillatt, og det er bare tre situasjoner som kvalifiserer.

1. Feil dollarbeløp: Hvis feil beløp ble overført (for eksempel $ 200 i stedet for $ 150)
2. Feil kontonummer: hvis en overføring hadde feil kontonummer og avsenderen eller mottakeren ikke var den rette kontoen. Det er derfor "bankfeil i din favør" er så unnvikende.
3. Kopier transaksjon: Hvis en overføring går gjennom mer enn en gang, vil duplikatene åpenbart bli reversert

I situasjonene ovenfor må reverseringen finne sted innen 5 dager, og den berørte bankkontoieren må bli varslet om at kontoen sin ble belastet.

Disse tre situasjonene er ganske begrensede, så hva om du må gjøre andre typer endringer i en ACH-betaling?

Online Bill Payment

Hvis du betaler regninger av ACH, kan det være ganger når du vil justere, endre eller forsinke en betaling som ellers ville gå gjennom.

I slike tilfeller kontakter du den som starter betalingen:

• Din faktura, (for eksempel bruksselskapet ditt) hvis midlene automatisk trekkes fra din konto hver måned
• Banken din, hvis betalingen ble opprettet via bankens betalingssystem for elektronisk faktura

Sørg for å be om endringer så snart som mulig.

Det kan ta en dag eller to for at instruksjonene dine skal oppdateres, selv om du bør kunne avbryte de fleste betalinger 24 timer før de er planlagt. Hvis du ikke er sikker på at faktureren din vil respektere forespørselen din (som det er tilfelle med noen skruppelløse fakturaer), kan du også spørre banken din om å hjelpe.

Stoppe en ACH-betaling

Hvis du tidligere har godkjent ACH-betalinger, og du ikke kan reversere betalingene på en annen måte, kan det være mulig å stoppe betaling som du ville med en sjekk. For å forhindre at banken din lar penger forlate kontoen din, må du varsle banken din minst tre dager før betalingen er planlagt. Forvent å betale et beskjedent gebyr, og vær oppmerksom på at fremtidige innbetalinger fortsatt kan ramme kontoen din. Hvis problemet fortsetter, må du kanskje bytte til en ny bankkonto.

Svindel og feil

Forbrukerne (men ikke bedrifter) er generelt beskyttet mot feil og falske elektroniske overføringer under føderal lov.Men avhengig av omstendighetene må du kanskje handle raskt for full beskyttelse (ting kan bli vanskelig hvis du har brukt en online betalingstjeneste eller en app, for eksempel). Gi beskjed til banken din så snart som mulig etter at du oppdager at noe er galt - innen 2 dager er ideelt.

Hvis du venter mer enn 60 dager etter at banken din genererer en erklæring, kan du være ansvarlig for eventuelle tap - i stedet for at betalingen reverseres, må du gjenvinne penger på en annen måte.

Virksomhetene må være spesielt forsiktige med at ACH-overføringer blir ut av kontoer fordi forbud mot forbrukerbeskyttelse ikke dekker bedriftskontoer. For å unngå problemer, spør banken om løsninger som blokkerer uautoriserte overføringer (som ACH Block og ACH Filter-tjenester).

Direkte innskuddsendringer

Hvis du mottar en innskuddsbetaling hver måned og trenger at betalingen skal gå inn i en annen konto, ta kontakt med firmaet som starter innskuddet så snart som mulig. Gi dem dine nye bankkontooplysninger, inkludert bankrutingsnummeret, og be dem om å slette din gamle kontoinformasjon. En bankbryter av denne typen kan ta alt fra to uker til en måned for å fullføre, så vær sikker på at du ikke lukker noen kontoer til prosessen er fullført.

For detaljerte instruksjoner, se Hvordan bytte banker.

Overføringer av wire

Overføringer av tråd er forskjellig fra ACH-betalinger, og de kan generelt ikke reverseres. Wireoverføringer skjer mer eller mindre umiddelbart, med midler som forlater kontoen din og ankommer til målet i samme dag. De er ofte tilgjengelige for uttak umiddelbart, noe som gjør det enda vanskeligere å gjenopprette midler.

Merk: Denne artikkelen ble oppdatert fra originalen av Justin Pritchard.