Finne ut når du skal ta en kredittgrenseøkning

Kredittkort og andre kredittlinjer har en kredittgrense - det maksimale du kan bruke før utlåner slutter å gi penger. Men disse grensene er ikke satt i stein, de kan stige eller falle over tid.

Noen ganger tilbyr långivere å øke kredittgrensen din ut av det blå. Du tror kanskje det er en felle (hvorfor ville ikke du vil ha en høyere grense?), Men i mange tilfeller er det ingen fangst. Spesielt hvis du har god kreditt og du alltid betaler i tide, kan dette være et tilbud verdt å akseptere.

Kredittbegrensninger kan hjelpe kredittpoengene

Hvis en utlåner tilbyr for å øke kredittgrensen, er det et godt tegn. Långiveren tok en risiko ved å tilby noen kreditt, og nå er de villige til å ta enda mer risiko. Under finanskrisen gikk tingene motsatt: lånegivere skred kredittgrenser og lukkede kontoer da de fryktet at låntakere ikke ville kunne tilbakebetale lån.

Hvorfor er det godt å få en høyere grense? Det kan føre til bedre kreditt. Din kreditt score er delvis basert på hvor mye av din tilgjengelige kreditt du bruker. Jo mindre du bruker, desto bedre ser du på kreditt scoring modeller. Hvis du bruker nesten all din tilgjengelige kreditt (kjent som maxed out ), har långivere bekymret for at du har falt på vanskelige tider, og du kan ikke holde tritt med betalingen.

Eksempel: Anta at kredittgrensen din er $ 1 000, og du skylder $ 200. Du bruker 20% av din totale tilgjengelige kreditt fordi 200 delt med 1, 000 er. 20 eller 20%.

Dette er et bra sted å være; långivere liker å se deg rundt 30% eller lavere.

Eksempel # 2: Anta at kredittgrensen din er $ 1 000, og du bruker omtrent $ 800 hver måned på kredittkortet ditt før du betaler det helt ut hver måned. Det kan vises at du bruker 80% av din tilgjengelige kreditt - selv om du betaler hele saldoen din og aldri betaler noen renter.

Avhengig av når långivere rapporterer saldoen din til kredittbyråene, kan det føre til problemer.

Et gratis og klart tilbud?

Nå, om du bør godta tilbudet, avhenger du av tilbudet type . Hvis din utlåner vil øke kredittgrensen din uten strenger vedlagt, gå videre og godta. Men sørg for at tilbudet er ditt for å ta. Hvis du trenger å "bli godkjent" eller "kvalifisere", tenk to ganger, for da kan det se ut som om du spør for mer kreditt (det var aldri din hensikt). Det er best hvis de sier noe som "du er forhåndsgodkjent. " Hvis du ikke er sikker, ring til din utlåner (for eksempel kredittkortselskapet) og spør. Finn ut om de vil se på kreditt og om de trenger å vite noe om inntektene dine.

Igjen, vil en "gratis" kredittgrenseøkning bare hjelpe dine kredittpoeng. Du trenger ikke å bruke mer enn du for tiden bruker - bare tenk på det som et ekstra sikkerhetsnett som du forhåpentligvis aldri vil bruke. Den eneste grunnen til å avvise kan være hvis du bare ikke stoler på deg selv å la den kreditten være uutnyttet; Hvis du vil bruke mer (uten å betale det) bare fordi du kan

kan , så fortell långiveren å forlate ting som det er. Be om økning

Hvis utlåner ikke bare gir

en forhåndsgodkjent kredittgrenseforhøyelse (med andre ord, hvis du må kvalifisere), må du forsiktig. Strategien kan gjenopprette når du spør

for en økning: kredittgrensen din kan faktisk bli senket, eller kontoen din kan til og med bli lukket. Långivere liker å låne ut til folk som ikke trenger pengene - når de er desperate, stenger de ting ned (eller tar høy rente). Du vil ikke ha noen oppmerksomhet til kontoen din hvis de skal finne noe de ikke liker. Dessuten kan prosessen med å gjennomgå kontoen din faktisk skade

din kreditt - i hvert fall på kort sikt. Kredittkortselskapet ditt vil gjøre en forespørsel om å sjekke kreditten din, og en hard forespørsel gjør at det ser ut som om du kjøper for mer kreditt. Hvis du er i ferd med å få et stort lån som et hjem eller billån, kan henvendelser føre til problemer. Alt som er sagt, er det fornuftig å kreve en kredittgrenseøkning: kredittpoengene dine kan dyppe midlertidig, men til slutt bør ting bli bedre. Hvis du skal gå for det, er den beste tiden å be om en økning,

når du ikke trenger det

: spør når kontosaldoen er lav eller null (etter at du har gjort betaling), når du har jevn inntekt fra jobben din, og når du vet at kredittrapporten din er fri for negative elementer. Som en del av din forespørsel, må du kanskje forklare hvorfor du vil ha en økning. Den beste måten å svare på er ikke

for å si at kontantstrømmen er stram og du må bruke mer (du vil nok ikke bli godkjent uansett hvis du sliter). Det er bedre å forklare at du bare prøver å holde kredittforbruket lavt i forhold til kredittgrenser, og at du sannsynligvis ikke vil bruke hele beløpet tilgjengelig for deg. Dette er helt fornuftig, spesielt hvis dine månedlige utgifter spiser en stor del av kredittgrensen din (igjen, det gir mest mening hvis du betaler kortet ditt hver måned - noe som gjør minimumsbetalinger et tegn på problemer). Andre fordeler Hvis du ikke er med på å spille spill med kreditt scoring modeller, er det andre fordeler til en høyere grense. Å ha mer penger tilgjengelig betyr flere alternativer: Du kan bruke kredittkortet ditt i en nødsituasjon, og (hvis du tjener belønninger på kortet ditt) kan du bruke det til flere typer kjøp.