Dekningsavgift for vernebrennevinduer beskytter firmaet mot krav eller drakter som oppstår ved å betjene alkohol i sosiale omgivelser. Denne dekning er viktig fordi selskapssponserte hendelser kan føre til væskelaterte krav. Her er et eksempel.
Eksempel
Det er en varm vårdag, og ansatte i Trusty Tax Services samles på en lokal park for et selskapspiknik. Trusty Tax Services organisert arrangementet for å feire slutten av skattesesongen.
Selskapet har levert mat og flere tilfeller av vin. Festene har gått i flere timer og begynner å slå ned. Tom, en medarbeider med tillitsvalg, har polert av en flaske vin. Han føler seg litt wobbly, så han vinker farvel til sine medarbeidere og småbarn til bilen sin.
Tom er omtrent halvveis hjemme når han kjører et stoppskilt. Det er et høyt krasj da Tom bredder en bil drevet av en lokal forretningsmann som heter Sam. Sam er skadet og saksøker Trusty Tax Services. Hans klær forteller at selskapet var uaktsom fordi Toms overordnede lot ham fortsette å drikke etter at han var synlig full. De gjorde ikke noe for å hindre Tom fra å kjøre, selv om de kunne se at han var ubemannet. Sam søker $ 50 000 i kompenserende skader. Trusty Tax Services er forsikret i henhold til en generell ansvarspolicy som inkluderer en grense på $ 1 million "per forekomst". Vil Trustys ansvarspolitikk dekke Sams søksmål?
Svaret er ja.
Unntak for utelukkelse av utelukkelse av alkohol
Dekning A i henhold til ISOs generelle ansvarsbekreftelsesskjema (CGL) dekker skade mot forsikrede på grunn av personskade eller skade på eiendom. Dekning A inneholder en utvinning av væskefullbyrdelse. Som følge av dette gir det ingen dekning for personskader eller skade på eiendom som noen forsikrede kan være ansvarlig for hvis han eller hun har gjort noe av følgende:
- Forårsaget eller bidratt til noens beruselse
- Møblerte alkoholholdige drikker til noen under Den lovlige drikkeralderen eller "under påvirkning"
- Overtredet en vedtekt, forskrift eller forskrift om salg, gave, distribusjon eller bruk av alkoholholdige drikkevarer.
Denne ekskluderingen gjelder bare dersom den forsikrede er i industrien, distribusjon, salg, servering eller innredning av alkoholholdige drikkevarer. Det vil si at utelukkelsen gjelder for bedrifter, som vingårder, tavernaer, barer og bryggerier, som produserer, selger eller serverer alkoholholdige drikkevarer.
Utskydningen av brennevinans ansvar gjelder ikke ikke for krav mot sosiale verter, som betyr folk eller selskaper som serverer alkohol i en sosial setting. Dekningen som tilbys for sosiale verter, kalles vertsvederlagsdekning .
I eksempelet Trusty Tax Services ble Tom innblandet i en sosial funksjon sponset av arbeidsgiveren og skadet en tredjepart (Sam).Trusty Tax Services er ikke i bransjen for å betjene alkohol. Sams krav til Trusty bør således falle innenfor unntaket for utvinning av brennstoff. Kravet skal dekkes av Trusty's generelle ansvarspolicy.
BYOB Arrangementer
Anta at Trusty Tax Services sponser et feriefest for ansatte på sitt kontor.
Trusty gir ikke noe brennevin på festen, men tillater ansatte å ta med seg sine egne drinker. En ansatt blir ubebyrd på festen etter å ha drukket bourbon han tok med seg selv. Den berusede medarbeider skadet en tredjepart, som deretter saksøker Tillit til uaktsomhet. Vil Trustys ansvarspolitikk dekke saken? Svaret er sannsynligvis ja, siden Trusty ikke er i bransjen for å betjene alkohol.
Noen ansvarspolitikker omhandler spesifikt spørsmålet om BYOB (ta med egen flaske) ordninger for utvinning av brennevin. Utelukkelsen sier at hvis din bedrift tillater noen å ta med alkoholholdige drikker på sine lokaler for å konsumere det der, blir ikke din bedrift automatisk betraktet "i brennevirksomheten". Du vil ikke bli ansett som "i brennevirksomheten" selv om du blir belastet et gebyr eller kreves for å få en lisens for BYOB-aktivitetene.
Begrensninger og forsvarsforsikringer
Fordi vertslovens ansvar dekning automatisk inngår i Bodily Injury og Property Damage Liability Dekning, vil eventuelle skader eller bosetninger som forsikringsselskapet betaler for væskelaterte krav, redusere "hver forekomst" og "generell aggregering" grenser i politikken. Rettskostnader, advokatkostnader og andre utgifter som påløper for å forsvare forsikrede, betales av forsikringsselskapet. Disse kostnadene vil ikke redusere grensene.
Statlige eller lokale vedtekter
Kostygen Sam har arkivert mot Trusty Tax Services er en vanlig lovpakke basert på uaktsomhet. Sosiale verter kan også være ansvarlige i henhold til statlige eller lokale vedtekter. De fleste sosiale vertslover forbyr servering av alkohol til mindreårige. Noen lover gjelder også for brennevin servert til voksne som er synlig full. En person som bryter med en lov om sosial vert, kan bli bøtelagt eller til og med fengslet. For å lære hva sosiale vertslover gjelder i din stat eller samfunn, spør din forsikringsagent eller advokat.
Dekk ansvarlig dekning
Endelig, hvis din bedrift produserer, serverer eller selger alkoholholdige drikker, trenger du likviditetsansvarsdekning. Denne dekningen beskytter barer, tavernaer, restauranter og relaterte bedrifter mot krav om skader forårsaket av berusede kunder.
Dekkansvarsdekning kan gis på en forekomst eller et påstandsbasert grunnlag. Kvalitetsdekning er vanligvis billigere, men politikken vil bare dekke krav som er gjort i løpet av policyperioden. En ansvarspolicy for alkoholholdige drikkevarer erstatter ikke din generelle ansvarspolicy. Hvis du eier en brennevirksomhet, trenger du begge dekk.