Hvordan finne den rette agenten eller megleren

Selv om enkelte forsikringsselskaper selger retningslinjer direkte til kjøpere, distribuerer de mest produkter gjennom agenter og meglere. Dermed, hvis du er en bedriftseier og ønsker å kjøpe en policy, vil du sannsynligvis trenge tjenester fra en agent eller megler. Denne artikkelen vil gi noen tips om hvordan du finner en agent eller megler som har rett for firmaet ditt.

Typer av agenter og meglere

En avgjørelse du må gjøre er å bruke en agent eller megler.

Forsikringsagenter og meglere utfører mange av de samme funksjonene og har lignende oppgaver. Begge er forpliktet til å skaffe forsikringsdekning på dine vegne som passer for din virksomhet og rimelig i pris. Begge må sørge for at politikken du mottar inkluderer de dekkene du har bedt om, og forklar eventuelle uoverensstemmelser. Likevel er det noen forskjeller mellom de to.

Forsikringsagenter er representanter for forsikringsselskaper. Agenter signerer kontrakter, kalt bindende avtaler, med forsikringsselskaper. Kontraktene tillater agenter å selge bestemte typer retningslinjer. De har vanligvis råd til agenter noen bindende autoritet, noe som betyr at myndigheten til å starte dekningen. For hver politikk de selger, får agenter en provisjon. Agenter kan være fanger eller uavhengige. En captive agent representerer bare en forsikringsselskap, mens en uavhengig agent representerer flere forsikringsselskaper.

Meglere fungerer som representanter for forsikringskjøpere.

De undertegner ikke bindende avtaler med forsikringsselskapene, slik at de ikke har fullmakt til å binde politikk. Når en megler ønsker å starte dekningen på kundens vegne, må han eller hun spørre forsikringsselskapet om å utstede et forsikringsbinder. Som agenter blir meglere betalt en provisjon for hver policy de selger.

Finne den rette mellommannen

Å finne den rette agenten eller megleren for virksomheten din, involverer flere trinn:

• Innhenting av henvisninger
• Gjør en bakgrunnskontroll
• Intervjuer kandidater
• Valg av beste kandidat

Innhenting av henvisninger

Den beste måten å finne en agent eller megler på er å få en henvisning fra en fornøyd kunde. Her er noen kilder for å vurdere:

• Kollegaer og forretningsforbindelser
• Venner, naboer, bekjente
• Handels- eller profesjonelle organisasjoner
• Forsikringsselskaper

Gjennomføre bakgrunnskontroll

Når du har identifisert en mulig kandidat, må du dyrke ham eller henne for egnethet. Din første oppgave er å sørge for at agenten har en gyldig lisens.

Lisens

Mange statsforsikringsavdelings nettsteder inneholder et oppslagsverktøy som lar deg sjekke statusen til et agentlisens. Kontroller at agentens lisens er aktiv. Du bør også sørge for at han eller hun har lisens til å selge forsikringsformen du vil kjøpe. For eksempel vil en agent trenge et ulykke (eller et eiendoms- og havarikort) for å selge deg en kommersiell bilpolicy.Agenten vil ikke kunne selge deg en bilpolicy hvis han eller hun har lisens til å selge livsforsikring bare.

Din nettside for statlig forsikringsavdeling kan også gi opplysninger om klager eller håndhevelseshandlinger som er innlevert mot agenten.

Nettstedet bør forklare utfallet av eventuelle hendelser som er oppført.

Internett-søk

Når du har bekreftet at agenten er riktig lisensiert, kan du utføre et grunnleggende Internett-søk. De fleste forsikringsbyråer opprettholder et nettsted. Noen nettsteder inkluderer biografier av firmaets hovedpersoner og ansatte. Andre kilder til informasjon inkluderer sosiale medier og nettsteder for handelsorganisasjoner, som Professional Association of Insurance Agents.

Intervju kandidaten din

Nå som du har fullført lisens- og bakgrunnskontrollen, bør du intervjue agenten personlig. Her er noen spørsmål å spørre.

• Er du kjent med min bransje? Agenten bør ha minst en grunnleggende kunnskap om din bransje og risikoen forbundet med den.
• Hvilke typer forsikringer selger du? Agenten bør være kjent med de typer dekk som virksomheten din trenger. En agent som håndterer det meste av personlige linjer, er sannsynligvis ikke det riktige valget for en bedrift. Hvis din bedrift trenger spesialisert dekning, for eksempel politisk risikoforsikring, må du være sikker på at agenten vil kunne levere den.
• Hvor lenge har du jobbet som agent? Erfaring er viktig, så velg en agent som har vært i bransjen i flere år.
• Hvilke legitimasjonsopplysninger har du mottatt? Mange agenter har oppnådd legitimasjon som er spesifikk for forsikringsbransjen. Eksempler er Chartered Property og Casualty Underwriter (CPCU), og Certified Insurance Counselor (CIC). Hvis agentens visittkort viser en betegnelse som ikke er kjent for deg, spør agenten å forklare hva det betyr.
• Hvilke forsikringsselskaper representerer du? Finn ut hvilke forsikringsselskaper agenten representerer og kontroller de forsikringsselskapernes økonomiske vurderinger.
• Kan du gi referanser? Be om å gi navn og kontaktinformasjon til fornøyde kunder med bedrifter som ligner på deg. Ring personene og be om tilbakemelding.
• Kan du møte mine behov? Forklar agenten hvilke typer tjenester du leter etter og spør om han eller hun kan gi dem. Noen bedriftseiere ønsker mye ansikt til ansikt-interaksjon. Andre foretrekker å kommunisere via e-post eller telefon.

Velge en agent

Du må kanskje gjenta prøveprosessen noen ganger til du finner en agent du vil jobbe med. Husk at et godt samarbeid tar tid å utvikle seg. Kommunikasjon er nøkkelen. Hvis du ikke er fornøyd med tjenesten din agent gir, snakk du opp. Vær klar over hva du vil. Hvis agenten ikke svarer på dine forespørsler, og du fortsatt er ulykkelig, kan du finne en annen agent.