Slik forbereder du dine arvinger for en vellykket formueoverføring

Vi er i ferd med å inngå en periode med formueoverføring så enorm at den vil være den største rikdomstransporten i historien. I de neste 50 årene vil over 1 billion dollar i eiendeler bli overført hvert år til sammen en forventet $ 59 billioner!

Så mye som vi ikke ønsker å tenke på familiemedlemmer og kjære som går bort, er det viktig å snakke om formueoverføringer nå. Av de $ 59 billioner som vil bli overført, forventes $ 36 billioner å gå til arvinger.

Men dessverre er en hel del 70% av formueoverføringene ikke vellykket, og den viktigste skyldige er familiemessige problemer. Ifølge The Williams-gruppen spiller familiedynamikk og uløste problemer blant familiemedlemmer en stor rolle i mangelen på formueoverføringer. Selv om mottakerne kan motta eiendommene vellykket, er det etter overføringen at konflikt, strid og feil har en god sjanse til å sette seg inn.

For å øke sjansene for vellykket formueoverføring, foreslår vi flere måter å åpne døren for sunn kommunikasjon og ærlighet med arvinger:

Fortell arvinger om dine økonomiske detaljer. Vi unngår normalt å snakke om vår personlige økonomi selv med kjære, men du må være sikker på at arvinger er kjent nok med detaljene i boet ditt, slik at de kan påta seg ledelsen eller overvåke eiendelene når du er borte.

Involver dine arvinger i bo planleggingsprosessen. Dette vil bidra til å generere dialog om hvordan eiendommen din blir bestått egen.

Dette er også en god tid å jobbe med familiens misjonserklæring.

Hvis du går forbi en bedrift eller stor investering, bør du snakke med arvinger om dine verdier og håp om disse eiendelene. Forklar nå, slik at de ikke lar seg gjette senere.

Organiser dine økonomiske dokumenter og hold dem på ett sted. Du vil ikke at dine arvinger må kryptere for å finne forskjellige deler av eiendommen din.

Hold all denne informasjonen på et trygt sted, og la arvingene dine vite hvor den befinner seg.

Snakk med en pålitelig familierådgiver. Dette kan spille en viktig rolle for å sikre en vellykket formueoverføring. Ved å engasjere hele familien, kan en familierådgiver bidra til å lage en plan med det langsiktige målet om å hjelpe neste generasjon til å trives. Mange familierådgivere skal gjennomføre høyttalerserier om å hente økonomisk ansvarlige barn. De kan også gi råd om filantropi for å introdusere gavegivende strategier eller skape et familiegrunnlag.

Hjelp til å bygge forholdet mellom dine arvinger og ditt økonomiske team (finansrådgiver, eiendomsplaneringsadvokat og CPA). Ved å bidra til å forfalske dette forholdet tidlig, vil arvingerne få ressurser til å vende seg til om overføringen av rikdom blir komplisert. Det vil også bidra til å forberede dem på deres fremtidige roller og alt som arven bringer.

Hvis du er mottaker av en arv, er det avgjørende å bruke dine "nyfete" penger klokt. Dette er ikke på tide å flytte inn i et mega herregård, kjøpe en yacht, eller gå på ekstravagante shopping sprees. Faktisk bør din livsstil egentlig ikke forandres mye i det hele tatt. Pengene du mottar, kan brukes klokt på følgende måter:

• Å eliminere gjeld er en fin måte å bruke noen av din formueoverføring på.
• Legg til nødfonden din med seks måneders utgifter
• Spar for høyere utdanning < Invester i hjemreparasjoner eller egenkapitalproduserende investeringer
• Selv om en arv virkelig utgjør ekstra penger, sparer du fortsatt 80%
• Husk, sterk familiekommunikasjon er nøkkelen til vellykket formueoverføring. Hvis du er interessert i mer informasjon om dette emnet, kan du laste ned vår e-bok, The Great Wealth Transfer.

Leter du etter økonomiske planleggingsverktøy? Sjekk disse ut:

Pensjonskalkulator, 401k, hvordan stabler jeg opp? , Penger og lykke quiz

Opplysning:

Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke beregnet på, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.

Wes Moss

er Chief Investment Strategist hos Financial Planning firmaene Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vert for Money Matters-radioprogrammet på WSB Radio. I 2014 ble Moss kåret til en av Amerikas 1 200 finansielle rådgivere ved Barron's Magazine. Han er forfatter av flere bøker, inkludert hans nyeste, Du kan pensjonere før du tenker - De 5 pengene hemmelighetene til de lykkeligste pensjonisterne , som har vært en av Amazons bestselgende pensjonsbøker i 2014.