Erstatningsansvar Dekning for skader på leide lokaler

Nesten alle generelle ansvarspolitikker inkluderer en dekning som heter Skade til lokaler som leies til deg. Denne dekning leveres automatisk under Dekning A, personskade og skade på eiendom. Som navnet antyder, dekker det krav mot en forsikret leietaker for skade han eller hun har forårsaket lokaler leid fra utleier.

Hva er Lokaler ?

For å forstå skader på lokaler som er leid til deg, må du forstå betydningen av ordet lokaler .

I juridisk oversikt betyr lokaler land og bygninger eller strukturer som er knyttet til landet. Leide lokaler kan være en bygning eller en del derav. Mange småbedrifter leier en del av en bygning i stedet for hele strukturen. Uansett om du leier en hel bygning eller bare en del av den, bør den fysiske adressen til utleieboligen bli oppført i erklæringsdelen av ansvarspolitikken din.

To omslag i ett

Skade til lokaler leid til deg Dekningen kan være forvirrende fordi det er gitt av unntak til visse unntak som er funnet under Dekning A. I tillegg består det faktisk av to separate dekk :

Dekning for krav eller drakter som oppstår ved brannskader på leide lokaler
Dekning for krav eller drakter som oppstår som følge av skade av en hvilken som helst årsak annet enn brann , til lokaler eller deres innhold leid for syv eller færre dager

Hver av disse dekkene er forklart nedenfor.

en. Brannskade på utleide lokaler

Krav eller satser som oppstår ved brannskader på leide lokaler, dekkes av et unntak fra de fleste (men ikke alle) utelukkelsene som er oppført under Dekning A. Dette unntaket vises vanligvis ved slutten av Dekningen A unntakene. Det gir dekning for krav eller drakter som oppstår som følge av skade på eiendom ved brann til lokaler leid til deg eller okkupert av deg uten leieavtale med eierens tillatelse.

Bare brannskader på lokaler er dekket. Her er et eksempel på typen krav som denne dekningen er ment å adressere.

Eksempel

Ted Thompson eier Thompson's Machining, en maskinbutikk som lager metalldeler til gårdsredskaper. Teds virksomhet driver ut av en bygning han leier i en industriell del av Pleasantville. Hans virksomhet er forsikret for ansvar i henhold til en standard generell ansvarspolicy.

Sent på en ettermiddag bruker en ansatt hos Ted's en sveisebrenner til å reparere en skadet metalldel. Ukjent til arbeideren, har en gnist fra sveisebrenneren fløyet inn i en nærliggende søppelkanne. Søppelet har begynt å smolder, men ingen i butikken merker røyken.

Teds ansatte forlater for dagen, og Ted låser opp butikken. To timer senere antenner søppelet.Brannen sprer seg til gulvet og en vegg i butikken. Da brannen slokkes en time senere, har bygningen opprettholdt $ 75 000 i brannskader. Ted mottar deretter et krav fra utleieren om å betale kostnadene ved reparasjon av bygningen. Heldigvis for Ted, bør tapet dekkes under maskinbutikkens generelle ansvarspolicy.

Dekker kun juridisk ansvar

Brannskadedekning som er gitt under skade på lokaler som leies til deg gjelder bare hvis du er lovlig ansvarlig for skaden.

Det vil si at brannskader på leide (eller okkuperte) lokaler må ha vært forårsaket av uaktsomhet.

I Thompson's Machining-scenario som beskrevet ovenfor, er Thompson's Machining ansvarlig for brannskader på leide lokaler fordi brannen skyldtes en ansattes uaktsomhet. Arbeidsgiveren burde ha kjent at en sveisebrenner kan produsere gnister, og han klarte ikke å hindre at en gnist kommer inn i søppelkassen.

Skader på lokaler som er leid til deg, dekker ikke skade som ikke er feilen din. For eksempel, anta at du har leid kontorlokaler i en bygning under en femårig leieavtale. Sent på en natt bryter en voldsom torden ut. Lyn rammer bygningen og forårsaker brann i kontorlokalet. Lyn er regnet som en Guds handling, som du ikke er lovlig ansvarlig for. Dermed vil retningslinjene dine ikke dekke noen krav mot deg for å betale for brannskaden.

Ingen kontraktsmessig ansvarstiltak

Unntaket som gir skade på lokaler som er leid til deg, gjelder ikke for kontraktsansvarlig utelukkelse under personskadeskade- og eiendomsskadeansvar. Denne ekskluderingen gjelder fortsatt. Dermed er det ikke gitt dekning for ansvar du påtar seg under en leieavtale for å holde utleieren ansvarlig for brannskader på leide lokaler. Det vil si at hvis du er forpliktet til å betale for brannskader på en bygning utelukkende på grunn av en kontrakt du har signert (og ikke på grunn av ditt juridiske ansvar), vil din ansvarspolicy ikke dekke eventuelle krav som resulterer.

For eksempel, anta at du leier en bygning. Du signerer en leieavtale der du påtar seg ansvar for noen brannskader som oppstår i bygningen i løpet av leieperioden (om brannen skyldes uaktsomhet). Feilaktig ledning i bygningen forårsaker brann som ødelegger strukturen. Du kan være kontraktlig forpliktet til å reparere skaden under leieavtalen. Imidlertid vil kostnaden for reparasjonene ikke bli dekket under din ansvarspolicy fordi du ikke er juridisk ansvarlig for brannen.

Kun overdreven dekning

Brannskadedekningene som er beskrevet ovenfor, er ikke ment å erstatte kommersiell eiendomsforsikring. Det gjelder på et overskudd over all tilgjengelig brannforsikring på eiendommen. Dette betyr at hvis den skadede bygningen er forsikret i henhold til en eiendomspolicy, vil din erstatningsansvarlig betale et krav etter eiendomsforsikringen er opphørt. Din utleier (eller du, hvis nødvendig ved leieavtalen), skal forsikre bygningen mot fysisk skade ved å kjøpe en kommersiell eiendomspolicy.

2. Korttidsleie

Den andre dekning som inngår i Skader til lokaler som er leid til deg, er gitt ved unntak til tre unntak som er funnet under overskriften Skade på eiendom. Disse ekskluderingene er oppført nedenfor.

Eiendomsskader på eiendom du eier leie eller opptar
Eiendomsskader på eiendom utlånt til deg
Eiendomsskader til personlig eiendom i din omsorg, forvaring eller kontroll

Disse unntakene gjelder ikke for skade på eiendom ved En annen fare enn brann til en bygning (eller innholdet) du har leid ut i en periode på syv eller færre dager.

Hva er dekket

På grunn av unntaket til ekskluderingene som er nevnt ovenfor, omfatter en ansvarspolicy krav eller drakter som oppstår som følge av skade på boligene du leier i en uke eller mindre. Skade på eiendommen i bygningen er også dekket. Dekning gjelder bare hvis du er juridisk ansvarlig for skaden. Politikken vil ikke dekke innbetalinger som du foretar til eieren av eiendommen frivillig. Unntaket til de tre utelukkelsene gjelder for skade fra årsak annet enn brann.

Her er to eksempler på krav som trolig vil bli dekket via den kortsiktige dekning som er beskrevet ovenfor.

Eksempel 1

Du arrangerer en treningsøkt på stedet for dine ansatte på et kontorskompleks som ligger i nærheten av virksomheten din. Treningen foregår i et konferanserom du har leid i tre påfølgende dager. Under treningsøkten kaster en ansatt en stifter til en annen ansatt. Dessverre er målet hans dårlig, og stifteenheten treffer et stort speil. Speilet knuses. Ingen er skadd, men kontorkomplekset krever senere at du erstatter det ødelagte speilet.

Skaden oppstod på innholdet i eiendommen du leide i syv dager eller mindre. Skaden skyldes en annen fare enn brann. Firmaet er juridisk ansvarlig for skaden fordi det skyldes din ansattes uaktsomhet. Som kravet faller innenfor unntakene til eksklusivene nevnt ovenfor, vil det trolig bli dekket av firmaets ansvarspolitikk.

Eksempel 2

Firmaet produserer blekkpatroner til stasjonære skrivere. Du er på en tre-dagers forretningsreise for å besøke potensielle kunder og har tatt prøver av blekk. Det er den siste dagen i turen, og du er i hotellrommet ditt. Du pakker prøver inn i kofferten din når en defekt patron eksploderer. Rød blekk sprayer over taket, veggene, teppet og sengeteppet.

Du beklager hotellet for blekkfisken. Likevel mottar du et brev fra hotellansvarlig som krever betaling for kostnaden for å fjerne blekk fra hotellrommet ditt og innholdet. Skaden oppstod på eiendom du leide i syv eller færre dager, og det skyldtes en annen årsak enn brann. Du er juridisk ansvarlig for skaden, siden det skyldes ditt feilprodukt. Kravet skal dekkes av din ansvarspolitikk.

Dekningsgap

Anta at du leier et hotell konferanserom for et par dager for et forretningsmøte. Under møtet bruker du en lysere i en demonstrasjon når du ved et uhell starter en brann.Brannen skader møbler i konferanserommet, og hotellet saksøker deg for $ 25, 000. Vil kravet bli dekket av din ansvarspolicy?

Svaret er nei. Sju dagers dekning som beskrevet ovenfor gjelder kun innholdet i leide lokaler dersom skaden er ikke forårsaket av brann. Politikken dekker brannskader som leies lokaler , men brannskader på andre typer eiendom er ikke dekket.

Limit

Begge deler av skader til lokaler som er leid til deg, dekkes av en spesiell grense som er oppført i deklarasjonene. Denne grensen kan være $ 100 000 eller mer. Det er mindre enn hver forekomstgrense.

Når du velger en grense for skade på lokaler som leies til deg, bør du vurdere beløpet som du kan holdes ansvarlig for hvis en bygning du leier er skadet av en brann (eller en annen fare hvis du leier lokaler i syv dager eller mindre ). Vil grensen for din ansvarspolicy være nok til å dekke et krav? Hvis du ikke vet svaret, spør din forsikringsagent eller megler for å få hjelp.