Fondskonsulent

Hvilke er de beste fondene for deg? Hvordan vet du hvilke midler du skal kjøpe og hvor finner du dem? Skal du bruke en investeringsrådgiver eller økonomisk planlegger? Eller burde du gjøre det selv?

Selv om verdipapirfond er en av de mest tilgjengelige og enkle investeringstyper for investorer av alle erfaringsnivåer, er det ikke slikt som one-size-fits-all investeringsrådgivning. Derfor er det utallige bøker og nettsteder som tilbyr ideer og tips om hvordan og hvor å investere i fond.

I denne artikkelen får du både generelle og spesifikke ideer, sammen med lenker til annen informasjon om investeringsfond. Etter å ha lest denne artikkelen kan du kanskje bestemme om du vil bruke en investeringsrådgiver eller hvis du vil gjøre det selv.

Hva er ditt investeringsmål?

Hva er formålet med pengene dine? Hva vil du at den skal gjøre? Hvor mye tid har du til du trenger disse pengene? Hvor mye risiko er du villig til å ta for å oppnå over gjennomsnittet avkastning? Ønsker du at pengene dine skal vokse, eller vil du bevare den nåværende verdien?

Svarene på disse spørsmålene vil hjelpe deg med å komme fram til din investeringshorisont og risikotoleranse, som er de grunnleggende elementene for å bestemme investeringsmålene dine.

Bestem din eiendomsfordeling

Når du har bestemt deg for investeringsmålet ditt, kan du bestemme eiendelallokeringen din, som er blandingen av investeringsaktiver, aksjer, obligasjoner og kontanter, som omfatter porteføljen din.

Den riktige aktivaallokeringen vil gjenspeile ditt nivå av risikotoleranse, som kan beskrives som enten aggressiv (høy toleranse for risiko), moderat (medium risikotoleranse) eller konservativ (lav risiko toleranse). Jo høyere risikotoleranse jo flere aksjer vil du ha i forhold til obligasjoner og kontanter i porteføljen din. og jo lavere din risikotoleranse, jo lavere prosentandel av aksjer i forhold til obligasjoner og kontanter.

Se disse utvalgsporteføljedesignene for mer veiledning: Aggressive Mutual Fund Portefølje Eksempel, Moderat Fond Portefølje Eksempel og Konservativt Fond Portefølje Eksempel.

Lær Typer og kategorier av Fond

Etter danner den grunnleggende strukturen i aktivaallokering, kan du begynne å utforske de forskjellige typer fond og deres respektive kategorier. Læring hvordan verdipapirfond kategoriseres, hjelper en investor til å lære hvordan man velger de beste midlene for ressursfordeling og diversifisering. For eksempel finnes aksjefond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond. Aksje- og obligasjonsfond, som primære fondstyper, har dusinvis av underkategorier, som utenlandsk aksje, storkapitalfond, småkapitalfond, obligasjonslån, statsobligasjoner og så videre, som videre beskriver investeringsstilen til fond.

Lær hvordan du analyserer et felleskonto

Det er mange funksjoner, aspekter og kategorier av verdipapirfond. Men det er noen grunnleggende ting å vite, for eksempel hvordan man analyserer resultatene i fondet og ting som kan påvirke resultatene, for eksempel fondets kostnadsforhold. Det er imidlertid mye mer å finansiere utvalg enn bare ytelse og utgifter. For noen gjør-det-selv-og investeringsrådgivere, gjør den passive stilen med indeksinvestering mye mer enkel analyse av jobben.

Opplær deg selv på de beste investeringsstrategiene

Det er ingen "beste investeringsstrategi" unntatt den som fungerer best for deg . Også du vil ikke starte en strategi og finne ut at du vil forlate den for en ny, ny trend du oppdaget i en tidsskriftartikkel. Ikke bli forvirret av alt for god-til-sanne strategier i måneden og hold deg til det tidsprøvde grunnleggende.

Hvis du for eksempel ikke liker forskning og analyse, og du vil holde ting enkelt, kan det være en lett og rimelig lat portefølje strategi som passer best for deg. Men hvis du liker å se på markedet og analysere ting, kan du kanskje like grunnleggende analyse eller taktisk ressursallokering. Så investere stiler og taktikk er som de klærne som passer deg best. Du trenger ikke noe dyrt eller skreddersydd; du trenger noe komfortabelt som vil vare lenge, spesielt hvis investeringsmålene dine er langsiktige (10 år eller mer).

Lær hvordan du bygger en portefølje av verdipapirer

Å bygge en portefølje av verdipapirer ligner på å bygge et hus: Det er mange forskjellige strategier, design, verktøy og byggematerialer; men hver struktur deler noen grunnleggende funksjoner.

For å bygge den beste porteføljen av verdipapirfond må du gå utover vismålsrådene. Ikke sett alle eggene dine i en kurv: "En struktur som kan stå tidstesten krever en smart design, et sterkt fundament og en enkel kombinasjon av verdipapirfond som fungerer godt for dine behov. Et eksempel på en så enkel design kalles kjerne og satellitt.

Invester i de beste utenlandske fondene

Uten tvil er ikke-belaste midler det beste valget for både de-selv-publikum og de beste investeringsrådgivere. Men hva er de beste beste fondene og hvor kan de bli funnet? Med tusenvis av verdipapirfond å velge mellom og hundrevis av ulike fondfamilier som tilbyr dem, kan en investor lide av overbelastning og muligens gjøre unødvendige feil.

De fleste investorer vet for å unngå gjensidig fondbelastning hvis de ønsker å maksimere avkastningen ved å minimere gjensidig fondavgift. Mange investorer vet også hvordan man velger de beste midlene. Den skjøneste investor vet imidlertid at enkelhet, i tillegg til sårbarhet, er en kraftig dyd innen samkjøpsvalget: Alt som trengs for å bygge den beste fondskursporteføljen, er å velge en god, ikke-belastet fondfamilie, og velg fem eller seks av sine ikke-belastede midler fra ulike typer av fondskategorier.

Bestem: Gjør det selv eller Lei en rådgiver?

Enten du gjør det selv eller velger en ekspert for økonomisk rådgivning, velger du en rådgiver . Start beslutningsprosessen med å ansette en rådgiver ved å stille noen få reflekterende spørsmål: Hvis en venn trengte en rådgiver, vil du anbefale deg ? Ønsker du å ansette deg som rådgiver eller trenger du å ansette noen andre? Hva er verdien av din tid i forhold til den monetære kostnaden ved å bruke en rådgiver? Nyt du prosessen med investeringsforskning og økonomisk planlegging, eller frykter du å gjøre det for å forsømme din økonomi?

Lær om typer investeringsrådgivere

Hvis du velger å ansette en rådgiver, som best skal betjene dine økonomiske og investeringsbehov? Skal du bruke en RIA eller er en megler best? Hva er en CFP, og hva er fordelen med å bruke dem?

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.