Små forretningslån: kilder, fordeler og ulemper

Definisjon : Småbedriftslån er midler gitt til eieren av en liten bedrift som må tilbakebetales over tid med renter. Dette skiller dem fra tilskudd, som ikke krever tilbakebetaling.

Små bedrifter skaper 65 prosent av alle nye jobber. Av denne grunn sikrer lån til disse entreprenørene at økonomien fungerer.

Nesten tre fjerdedeler av alle små bedrifter trengte finansiering i de foregående 12 månedene.

Beløpet utgjorde $ 1 billioner i 2013, den siste statistikken tilgjengelig. Av det var $ 585 milliarder lån, 422 milliarder dollar var kreditt fra finansieringsselskaper på fordringer. Resten var buyouts og venturekapital.

De fleste nye selskaper trenger $ 10 000 hver i oppstartskapital. Hi-tech bedrifter trenger åtte ganger det beløpet. Når de er etablert, trenger små bedrifter lån for å kjøpe inventar, utvide eller styrke sin virksomhet. (Kilde: "Small Business Finance," Small Business Administration.)

Her er fordeler og ulemper ved de mange kildene til småbedriftslån.

Banker

Dette er den beste kilden hvis du kvalifiserer. Dette er den nest mest populære kilden til lån til små bedrifter, etter opprettholdt inntjening. De har de laveste rentene siden de bruker innskuddsmidler til å foreta lånene. Din lokale samfunnsbank eller kredittforening tilbyr de beste prisene. (Kilde: "Small Business Finance," Small Business Administration.)

Men bankene krever en bedrift for å vise tegn på suksess før de låne penger. Dette gir mening fordi banken ønsker å få avkastning på investeringen.

Dette gjør det vanskelig for små bedrifter som nettopp har startet. Banker vil også se at du har lagt inn noen av dine egne penger i virksomheten.

I tillegg krever de noen vanskelige sikkerheter, som eiendom, utstyr eller inventar. Du må gi en detaljert forretningsplan for å vise at du har tenkt på ideen din gjennom. For mer, se Kvalifikasjoner for småbedriftslån.

SBA Lån

Hvis du ikke kan få et banklån, kan du kvalifisere for en Small Business Administration-lånegaranti. Det er mange forskjellige typer lånegarantier. Den minste er mikroutlån, som er lån mindre enn $ 50 000. En større virksomhet bør gjelde for 7a-programmet for lån på opptil 2 millioner dollar. For mer, se SBA Lånprogrammer.

SBA-lån er svært papirintensive og tidkrevende. Det kan ta lang tid å få lånet ditt. Den tiden kunne bli bedre brukt, bare å forbedre virksomheten din.

Micro-Loans

Mikrolån er fra $ 1 000 til $ 50 000 lån med et bredt spekter av vilkår. De er designet for oppstart, slik at de ikke krever en demonstrert historie med lønnsomhet.

Småvirksomhets Microloan-program fungerer gjennom lokale non-profit.Det finansierer oppstart, utvidelse og barnehage. Det krever sikkerhet og personlige lånegarantier.

Accion er et nettsted som forbinder små bedrifter med långivere fra hele verden. Det låner hvor som helst fra $ 200 til $ 300, 000.

Kiva tillater långivere å bidra med bare en del av låntakernes lån. Det er et non-profit designet for å hjelpe gründere i underverdiente deler av verden, men U. S. små bedrifter kan og søker. Kiva. Zip gir rentefritt lån dersom du driver med et sosialt godt, for eksempel økologisk mat, en urbane soppbruksgård eller glutenfri vegansk granola.

Loan-Lo-Loans

Loan-Lo-lån er den vanligste finansieringskilden fordi lånene er vanskelige og tidkrevende. De fleste bedrifter som nettopp har startet, bruker egenkapital, lån fra venner og familie, eller kredittkortgjeld. Fordelen er at du kan få noe av disse lånene ganske raskt.

Ulempen er at lån fra venner og familie er følelsesmessig risikabelt. Det er fordi de permanent kan ødelegge dine relasjoner med dem.

Når venner og familie blir långivere, kan de blande seg med virksomheten din og forårsake distraksjoner. Hvis bedriften din feiler, kan de ta det personlig eller tror du tok dem for gitt. Du kan bli tvunget til å gi dem din bil, hjemme eller noe annet du legger for sikkerhet. Det kan være vanskelige følelser fra alle sider.

Syv prosent av alle små bedrifter bruker kredittkort til kortsiktige midler. Det er fordi et kredittkortlån kan komme opp med å koste en liten formue takket være de høye rentene. (Kilde: "Small Business Finance," Small Business Administration.)

Boliglånet har den fordelen at du kan skrive av rentebetalinger. Du kan imidlertid miste hjemmet ditt.

Her er noen andre ideer for Small Business Financing.