Video: Statens vegvesen - Barnekontrolløren 2025
IRAS. Roth IRAs. 401 (k) s. SEP IRAer. Enkle IRAer.
Tatt i betraktning alle de forskjellige typer pensjonskontoer kan bli litt svimlende. Med alle disse alternativene, hvor bør du sitte bort dine pensjonsalder?
De valgene du lager, er mye avhengig av din egen økonomiske situasjon, så det er ingen hard og fast regel for hvor du skal stoppe pensjonssparingen. Men det er en tredelte tommelfingerregel som gjelder for de fleste sparere.
Her er det:
- Hvis din arbeidsgiver tilbyr et 401 (k) matchende program, hold så mye du trenger fra lønnsslippet ditt for å maksimere den kampen.
- Hvis du har råd til å spare mer, sett den inn i en Roth IRA.
- Hvis du maksimerer din Roth IRA, gå tilbake til 401 (k) og hold tilbake mer fra lønnsslippet ditt til du har maksimert det.
Fikk det? Flink. Her er hvorfor dette er veien å gå med pensjonsalderen.
401 (k) Matchende
Dette er det åpenbare førstevalg. Hvorfor? Vel, fordi det er gratis penger, og du sier ikke nei for å frigjøre penger. Mer enn halvparten av arbeidsgivere vil samsvare minst en del av deres medarbeiders 401 (k) besparelser. Vanligvis tar dette form av en dollar-for-dollar-kamp - hvor arbeidsgiveren samsvarer med 100 prosent av bidragene dine opp til en viss prosentandel - eller en prosentvis kamp, hvor arbeidsgiveren bare samsvarer med en prosentandel (vanligvis 50 prosent) av din tilbakeholdenhet til en viss prosentandel.
La oss for eksempel si at arbeidsgivertilbudene passer til 50 prosent av bidragene opp til 6 prosent.
Så det betyr at hvis du lager $ 100 000 i året og holder 6 prosent ($ 6 000) av den for 401 (k), vil arbeidsgiveren sparke i ytterligere 3 prosent ($ 3 000) Din totale besparelse til $ 9 000 per år.
Igjen, dette er gratis penger. Finn ut hva arbeidsgiverens samsvarende prosentandel er, og gjør hva du trenger å gjøre for å maksimere den tilsvarende.
(Den ene advarsel her er at arbeidsgiverens samsvarende bidrag bare er din, hvis du holder deg med selskapet i en viss tid - dette er bestemt av det som kalles en opptjeningsplan. Så hvis du ikke tror du er, vær lenge på det nye selskapet, da vær oppmerksom på at noen av de frie pengene kan forsvinne hvis du går tidlig.)
Roth IRAs
Du kan spare maksimalt $ 18 000 i året i en 401 (k) men vi kommer ikke til å få det ut - i hvert fall ikke ennå. I stedet, når du har lagret det du trenger for å maksimere arbeidsgiverens samsvar, vil du gjøre oppmerksomheten din til en Roth IRA.
Finansielle planleggere og personlig økonomi guruer har en tendens til å synge rosene til Roths, og med god grunn. Selv om det ikke tillater deg å ta et forhåndsavdrag som en tradisjonell IRA, kan du trekke fra det skattefritt når du går på pensjon.Og på mange måter er det det perfekte skattehuset. Som vår Investing for Beginners Expert forklarer:
"Med en Roth betaler du ingen skatt på utbytteinntektene dine. Du betaler ingen skatt på kapitalgevinsten. Du betaler ingen skatt på renteinntektene dine. "
Og det gir også fleksibilitet, da Roth IRA har mer tilbakevendende regler enn sin tradisjonelle fetter: Du kan trekke penger fra det for å kjøpe ditt første hjem, og i noen tilfeller kan pengene også brukes til å betale for en medisinsk nødstilfelle.
Det betyr at du ikke trenger å velge mellom å spare for pensjonering og spare opp for ditt første hjem, og det kan til og med fungere som reservefond.
Du kan spare opptil $ 5, 500 i året i en Roth IRA. Hvis du har råd til å gjøre det, må du maksimere hvert år.
Tilbake til 401 (k)
La oss gå tilbake til den hypotetiske tjeneren som gjør $ 100 000 i året. Hvis arbeidsgiveren tilbyr 50 prosent samsvarende på opptil 6 prosent i bidrag, så maksimerer det ut deg på $ 9 000 per år, eller 9 prosent av lønnen din. Legg til på ditt maksimale Roth IRA-bidrag på $ 5, 500, og du er på $ 14, 500 eller 14,5 prosent av inntekten din.
Det er flott! Men du bør spare minst 20 prosent av inntektene dine. Og å spare enda mer kan åpenbart ha stor innvirkning på egget ditt. Så hvis du fortsatt har penger igjen etter å ha tatt din Roth IRA på plass, bør du gå tilbake til det 401 (k) og bidra enda mer.
Du har allerede maksimert arbeidsgiverkampen din, slik at du ikke får mer gratis penger når du oppgir bidragsandel. Men din 401 (k) gir fortsatt den åpenbare fordelen av å la deg bidra før skatt til dine pensjonsfond.
Det maksimale beløpet som en ansatt kan bidra til sine 401 (k) årlig, er $ 18 000. Slik at den hypotetiske inntjeneren som allerede har maksimert arbeidsgiveren som samsvarer med et årlig bidrag på $ 6 000, kan ringe sin 401 (k) leverandør og øke deres bidrag med opptil en ekstra $ 12, 000 i året. Det ville bringe sine årlige besparelser opp til $ 26, 500. Og å spare mer enn en fjerdedel av lønnen din er en fin måte å slå dine pensjonsbesparende mål og eventuelt pensjonere tidlig.
Bottom Line
Denne spillplanen gjelder ikke for hver sparer. Noen ansatte har ikke tilgang til et 401 (k) matchende program, og avhengig av din økonomiske situasjon, kan ulike pensjonister være mer passende for deg. Og selvfølgelig kan ikke alle ha råd til å maksimere sine pensjonskontoer. Men hvis du tildeler og prioriterer dine besparelser, husk å begynne med din 401 (k) matching, deretter gå til Roth IRA, og legg deretter ekstra penger du har råd til å spare på 401 (k).
En enkel forretningsgjennomføringsstudie
Å Gjennomføre en enkel mulighetsstudie kan spare deg for å synke for mye tid og penger til en elendig hjemme forretningsidé. Denne artikkelen gir tips.
Lære hvordan sekvensrisiko påvirker pensjonspenger
Sekvensrisiko betyr at du kan få lavere avkastning ved pensjon enn du hadde planlagt. Her er hvordan det påvirker deg i pensjonsalderen.
Er balansert fond bra for pensjonspenger?
Balanserte midler er et ideelt valg for mange investorer i eller nær pensjon. Her er hva man er, og hvorfor bør du vurdere å bruke en.