Viktige hensyn for hvordan du investerer pengene dine

Lære å investere er en av de mest givende og lukrative ferdighetssettene du kan skaffe deg i livet. Ikke bare kan det hjelpe deg å bygge rikdom og leve av en strøm av passiv inntekt som utbytte, renter og leier, men det kan la deg sove godt om natten, da det blir mye lettere å håndtere risikoen din, beskytte mot svindel og arrangere dine økonomiske forhold slik at du ikke blir utsatt for tap som kan tvinge deg til å senke levestandarden din.

I denne innledende artikkelen vil jeg gå gjennom grunnleggende om hvordan du investerer pengene dine; dekke noen enkle konsepter som vil gi deg et anstendig lag av landet, slik at du vet hvordan du skal fortsette.

Første ting om læring Slik investerer du pengene dine, forstår at din jobb er å skaffe seg kontantstrømmer

Dette kan hende altfor forenklet, men det er helt viktig at du får dette konseptet. Alt - aksjer, obligasjoner, eiendomsmegling, private virksomheter, immaterielle rettigheter, syntetisk egenkapital, alt av det - er nyttig for deg som investering bare i den grad det er i stand til å konverteres eller kaste bort brukbare penger til deg på et tidspunkt i Fremtid i et beløp som, justert for risiko, inflasjon, skatt og tid, belønner deg for at du skal bruke penger i dag. I det siste har jeg indirekte henvist til dette konseptet på min personlige blogg ved å beskrive den som min "to løvers filosofi om kontantstrøm", og av og til gjenspeiler den i dybden i artikler som denne.

- <->

På Investing for Beginners nettstedet har jeg mer direkte henvist til det i artikler som Når det kommer til å investere i aksjer, er jobben din å kjøpe overskudd .

Uansett hvilke eiendeler du anskaffer eller den juridiske enhet eller kontostruktur som du får det til, må du alltid være klar over hva som faktisk skjer, på lavest nivå, for å få overskuddskvittering for deg.

Hva er den økonomiske aktiviteten? Er det bærekraftig? Hva er risikoen som kan true det?

La meg gi deg et eksempel. Tenk deg at du åpner en Roth IRA. Du bidrar med $ 5, 500 til det, som er grensen for 2016 for investorer under 50 år. Du investerer deretter disse pengene i aksjer i et S & P 500 indeksfond. Fra og med 28. februar 2016, 3. 158469% av pengene dine skal investeres i Apple. Det er omtrent $ 1. 00 ut av hver $ 31. 66 du har, er på jobb i eierskapet til den California-baserte teknologigiganten. Når du faktisk graver ned i selskapets driftsresultat ved å studere balansen og resultatregnskapet i årsrapporten og skjema 10-K, ser du at nesten 58% av selskapets egenkapital kommer fra å selge iPhones.

I praksis betyr det at 83% av investeringene dine er knyttet direkte til iPhone-suksess. Hvis Apple skulle miste sin dominans til noen andre, mindre firma som ikke er en del av S & P 500, uansett hva aksjemarkedet gjorde på kort sikt, på lang sikt, vil du se at rikdom tørkes av din personlige nettoverdi. Årsaken: Til slutt, hva er virkelig teller, er kontanter som genereres for deg.

Den indeksfondet du ser, som ikke engang egentlig eksisterer, er en samlet kurv av aksjer. Disse aksjene er til slutt bare verdt pengestrømmene de produserer for deg, som eier. Disse kontantstrømmene manifesterer seg som totalavkastning, men hvis kontantstrømmene tørker opp, til slutt, vil aksjen.

Bunnlinjen: Du kan ikke unnslippe den økonomiske virkeligheten. Investorene prøver fra tid til annen - de legger nye IPOer til himmelen og gjør folk til å tro at de blir rike over natten - men til slutt er underliggende fortjeneste det som gjør bærekraftig formue. Videre er det du betaler for disse kontantstrømmene den ultimate determinanten av din sammensatte årlige vekstrate. Alltid vet hvordan kontanter genereres. Vet alltid hva du betaler for inntektsstrømmen. Hvis du ikke kan stave det ut i noen få setninger på et indekskort, din gambling, ikke å investere.

For å lære mer om dette, les Market Timing, Valuation og Systematic Purchases.

Neste ting om læring Slik investerer du pengene dine, forstår hvordan du beskytter deg selv og minimerer skatter

Når du har valgt de eiendelene du vil kjøpe og det vil pumpe ut inntekter for deg, vil du å plassere disse eiendelene i en struktur eller konto som har maksimal skatte- og aktivitetsbeskyttelse fordeler. Dette er to forskjellige hensyn som må tas sammen.

Uansett om det bruker et familiebegrenset partnerskap eller et tillitsfond, en enkel IRA eller en 401 (k) plan, har hver juridisk struktur og kontotype sine egne fordeler og ulemper. For eksempel, i 2015, hvis du ikke var omfattet av en pensjonsplan på jobben, i fjor, bidro penger til en tradisjonell IRA (du kan bidra med $ 5 500 hvis du er yngre enn 50 eller $ 6 500 hvis du er eldre enn 50 men mindre enn 70. 5 år) mottok en skattemessig avskrivning så lenge du ikke oversteg inntektsrammen. Hvis du var singel og tjener en justert bruttoinntekt på $ 61 000 eller mindre, eller gifte innlevering i fellesskap og tjene en justert bruttoinntekt på $ 183 000 eller mindre, kan du trekke fradraget fra din skattepliktige inntekt. I tillegg til dette, tjener penger i tradisjonell IRA til du tar uttak i en alder av 59 år. 5 år eller eldre er ikke gjenstand for skatter. I stedet betaler du skatter på uttak, og legger til beløpet du tar ut av den tradisjonelle IRA til inntektene dine.

Utover dette har den tradisjonelle IRA visse fordeler med hensyn til aktiv beskyttelse. I 2015 er opptil $ 1, 245, 475 av pengene dine holdt i de kombinerte tradisjonelle IRAene og Roth IRAene beskyttet i tilfelle du må erklære konkurs.For planer som SEP-IRA og 401 (k) s er det ingen grense for konkursbeskyttelse. Dette betyr at hvis noe katastrofalt skjedde, ville du ikke begynne å gjøre uttak fra disse kontoene for å si, redde hjemmet ditt fra å gå inn i foreclosure. Hvis push kommer til å skyte og du må kaste deg selv i bankens rike, vil du være i stand til å gå ut av rettshusdørene med pensjonsplanen, fortsatt intakt, for å kompensere for deg etter at gjeldene dine er utladet.

Sett på en annen måte, de nøyaktig samme eiendelene kan oppføre seg veldig annerledes for deg når det gjelder hvor effektivt de øker din nettoverdi, avhengig av hvor de er plassert. Dette er en strategi kjent som eiendomsplassering.