Hva er et kredittkort over grenseavgift?

En overgebyrsavgift belastes når kredittkortbalansen din overstiger kredittgrensen din gjennom kjøp, avgifter eller finansieringskostnader. Avgiften gjelder vanligvis kun for kredittkort som har en kredittgrense.

I begynnelsen av 2000-tallet var overgrenseavgifter et stort problem for forbrukerne. Når en kredittkortbalanse var over grensen, ble en avgift belastet hver måned, saldoen ble ikke brakt over grensen. Hvis en minimumsbetaling reduserer balansen til bare under grensen, ville finansavgiftene presse balansen over grensen igjen og en annen avgift ville bli belastet.

Denne syklusen vil gjenta seg måned etter måned, noe som gjør det vanskeligere for kortinnehavere å ta ned balansen og stoppe avgiftene.

Når kredittkortloven ble vedtatt i 2009, ble abusive over grenseavgifter avskaffet. Kredittkortsutstedere kunne bare ta betalt over grenseavgifter under visse omstendigheter, og antallet gebyrer som kunne belastes i sammenhengende faktureringssykluser, ble avkortet. I Kortsiktig rapport fra 2013, anslår Forbrukerfinansieringsbyrået at forbrukerne lagret $ 2. 5 milliarder kroner i overgrenseavgifter mellom tiden da kortloven ble i kraft i februar 2010 og i slutten av 2012.

Loven om overgrenseavgifter

Forbundsretten forbyder at kredittkortsutstedere fra å betale en over grenseavgift, med mindre du har logget inn for å behandle over-grense-transaksjoner. Det betyr at du må gi din uttrykkelige tillatelse før du kan bli belastet avgiften. Ellers vil enhver transaksjon som overstiger kredittgrensen, bli avslått, slik at du kan unngå overgrenseavgiften.

Hvis du har logget inn for å ha overgrense transaksjoner behandlet og du overskrider kredittgrensen din, kan du bare bli belastet et overbegrenset gebyr for to påfølgende faktureringssykluser dersom saldoen din forblir over grensen. Hvis du imidlertid betaler saldoen din ned og går over grensen igjen, eller hvis du får en kredittgrenseøkning og overstiger den nye kredittgrensen, kan kredittkortsutstederen belaste en annen over-grenseavgift.

Hvor mye er overgrenseavgift?

Etter at regjeringen vedtok en lov som begrenser overgrenseavgiftene som kunne bli belastet, fjernet mange kredittkortutstedere gebyret helt. Dette betyr at du ikke vil motta et gebyr for å gå over kredittgrensen din, enten du har valgt eller ikke.

Avgiften varierer med kredittkort for de som fortsatt belaster det. Kortloven foreslår maksimalt $ 25 over grenseavgift for den første hendelsen og en $ 35 avgift for andre instans innen seks måneder. Kredittkortutstederen tillater ikke å belaste en overgrenseavgift som er høyere enn beløpet du overskredet kredittgrensen din. Kontroller kredittkortavtalen din eller baksiden av fakturaerklæringen for kredittkortet ditt, eller ring kredittkortutstederen din for å finne ut over grenseavgiften for kredittkortet ditt.

Mens målet ditt skal være å aldri overskride kredittgrensen, må du velge et kredittkort som ikke belaster en overgrenseavgift. På den måten, hvis du ved et uhell går over kredittgrensen din, vil du ikke møte en stor straff for det.

Du kan klage til CFPB hvis du mener at kredittkortutstederen ikke følger loven om overgrenseavgift.

Andre overgrenseavgifter

Merk at selv om et kredittkortutsteder ikke kan kreve en overgrenseavgift, kan det være andre straffer for å overstige kredittgrensen.

Kortutstederen kan for eksempel øke hastigheten til den høyeste straffesatsen eller miste eventuelle belønninger du har tjent. Din kredittkortavtale vil definere straffen for å gå over kredittgrensen din.