Hva er en pensjon og hvordan får du en?

En pensjon er en type pensjonsordning som gir månedlig inntekt i pensjon. Ikke alle arbeidsgivere tilbyr pensjoner. Regjeringsorganisasjoner tilbyr vanligvis pensjon, og noen store selskaper tilbyr dem.

Med en pensjonsordning bidrar arbeidsgiveren penger til pensjonsordningen mens du arbeider. Pengene vil bli betalt til deg, vanligvis som en månedlig sjekk i pensjon, etter at du har oppnådd en bestemt pensjonsalder.

En formel bestemmer hvor stor pensjonsinntekt du vil motta når du er pensjonert.

Formelen en pensjonsutnyttelse er basert på en kombinasjon av følgende:

• Dine år med tjenesten som tilbyr pensjonen
• Din alder
• Din kompensasjon

For eksempel kan en pensjonsordning tilby en månedlig pensjonsytelse som erstatter 50% av din kompensasjon (målt ved å ta gjennomsnittet av lønnen din de siste tre års tjeneste) hvis du går på pensjon i en alder av 55 år og har minst ti års tjeneste. Med den samme pensjonen, hvis du jobber lengre og pensjonere ved 65 år og har tretti års tjeneste, kan pensjonen gi en pensjonsytelse som erstatter 85% av kompensasjonen. Flere år betyr vanligvis mer penger.

Pensjonsordninger må følge spesifikke regler fastsatt av Arbeidsdepartementet. Disse reglene angir hvor mye selskapet må legge bort hvert år i et investeringsfond for å kunne gi deg et bestemt pensjonsbeløp i fremtiden.

Dine pensjonsytelser vil bli gjenstand for en opptjeningsplan som bestemmer hvor mye du vil få, avhengig av hvor lenge du har vært hos selskapet. For eksempel kan det hende du må jobbe for arbeidsgiveren minst fem år før du kan få pensjon. Din bedrift bestemmer på forhånd hva denne planen vil være, så sjekk med personellpersonen for å finne ut hvor lenge du må jobbe der for å få fordeler.

(Merk: Eventuelle penger du legger inn frivillig er alltid berørt.)

Skatt på pensjoner

De fleste pensjonsytelser er skattepliktige. Når du begynner å ta pensjonsinntekt, må du avgjøre om du skulle ha skatt fraholdt fra din pensjonsbetaling. Hvis etter skatt er innskudd til pensjon, kan en del være skattefri. Noen ganger med pensjon betalt på grunn av funksjonshemming, kan en del av ytelsen være skattefri. Disse skattefrie situasjonene er imidlertid begrenset. Det er best at du planlegger å betale skatt på eventuelle pensjonsinntekter du vil motta.

Kan en pensjonsordning avsluttes?

Hvis arbeidsgiveren gir deg en pensjon, kan de bestemme seg for å si opp det. I en slik situasjon blir din påløpte fordel vanligvis frossen; noe som betyr at du får det du har tjent opp til det tidspunktet, men du kan ikke samle noen ekstra pensjonsinntekt.

I noen tilfeller ble pensjonsordninger forvaltet dårlig og kunne ikke utbetale alle de lovede fordelene. Hvis pensjonsordningen var medlem av Pensjonsforsikringsgodtgjørelseskontoret (PBGC), da i disse tilfeller, er enkelte ytelser beskyttet for pensjonsplandeltakere.

Hva skjer hvis min arbeidsgiver ikke tilbyr pensjon?

Fordelen med en pensjonsordning er at den gir garantert inntekt.

Dessverre har mange bedrifter sluttet å tilby pensjonsordninger. Dette betyr at byrden av å spare for pensjonering faller på deg. Du må finne ut hvordan du sparer nok til å skape din egen pensjonslignende inntekt i pensjon.

De fleste pensjonsordninger er erstattet av 401 (k) planer som tilbyr en rekke investeringsvalg. De fleste 401 (k) planene gir ikke mulighet til å investere i noe som gir garantert inntekt, men nye regler har tillatt for noe som kalles en kvalifisert livrente livrente kontrakt (QLAC) innen 401 (k) planer. QLACs kan gi deg garantert inntekt i pensjon. Hvis bedriften tilbyr dette alternativet kan du investere i det for å skape garantert inntekt for pensjonering.

For å skape din egen fremtidige pensjonsinntekt må du gjøre flere ting:

• Finn ut hvor mye du skal bidra til din 401 (k) plan hvis din bedrift tilbyr en.
• Bidra til maksimumsbeløpet til IRAs hvert år.
• Lær om andre investeringsalternativer som gir fremtidige kilder til garantert inntekt.

Et annet alternativ er å finne ut hvordan du får pensjon ved å finne en arbeidsgiver som tilbyr en.