Personlig garantiforsikring for næringslån

OPPDATERING: På dette tidspunktet (2017) har jeg ikke vært i stand til å finne noen som selger personlig garantiforsikring.

Mange små bedrifter trenger finansiering i form av forretningslån for å komme i gang eller å utvide. For oppstartslån, spesielt, må bedriftseieren ofte gi utlåner med noen form for sikkerhet og en garanti for tilbakebetaling dersom virksomheten misligholder lånet. Siden en ny bedrift ofte har liten sikkerhet og lite eller ingen inntekt for å garantere lånet, er det ofte nødvendig å foreta en personlig garanti for bedriftseieren.

En personlig garanti er signert av bedriftseieren som pantsetter personlige eiendeler i tilfelle virksomhetsstandard; det vil si at eierens eiendeler må kunne selges for å betale et forretningslån.

Hvordan småbedriftseiere kan beskytte personlige eiendeler

Nye bedriftseiere er ofte opptatt av tap av personlige eiendeler hvis deres virksomhet ikke betaler sine regninger eller lån. Men det er en ny løsning for å holde personlige eiendeler ut av bildet i tilfelle en konkurs eller en bankforretning. Denne nye løsningen kalles "personlig garantiforsikring."

Hva er personlig garanti forsikring?

Personlig garantiforsikring (BGI) er et nytt forsikringsprodukt laget for å gi små og mellomstore bedriftseiere og næringseiendomsinvestorer beskyttelse for personlige eiendeler når de signerer en personlig garanti for et kommersielt lån.

Personlige garantier har lenge vært et faktum for bedriftseiere som søker et kommersielt lån, men dette reduserer ikke risikoen forbundet med å signere dem.

Ved å gjøre det, er signeren (kjent som garantist) ansvarlig for å tilfredsstille vilkårene for lånet i tilfelle virksomhetens likvidasjon. Dette setter garantiansvarets personlige eiendeler (som hjemme, bil, høyskolekontoer, pensjonskontoer, etc.) i fare. BGB er utformet for å beskytte garantens personlige eiendeler i en slik situasjon.

Dersom Låneren etter likvidasjon av forretningsmidlene søker personlige eiendeler for å tilbakebetale balansen i lånet, vil BGB dekke opptil 70% av den forsikredes nettosikring, avhengig av dekket kjøpte og vilkårene i politikken.

Ved å dekke opptil 70% av garantens nettosansvar, gir BGI den sikrede med et sikkerhetsnett uten å eliminere motivasjonen for å overvinne vanskeligheter og gjenopprette helsen til virksomheten.

Hvem betaler PGI Premium?

BGB er en årlig policy, med premie basert på lånets størrelse og risikokarakteristikken til den underliggende virksomheten. Låntakeren / garantien kjøper forsikringen for å beskytte sine personlige eiendeler. Forsikringen er tilgjengelig for bedriftseieren / -garantene / -garantene som de har forpliktet seg til en personlig garanti knyttet til et kommersielt lån.Dekningen er vanligvis kun tilgjengelig i begrenset tid etter at låneavslutningen er avsluttet.

BGB er en årlig policy med premie basert på størrelsen på lånegarantien og risikokarakteristikkene til den underliggende forretnings- og låne transaksjonen. Med svar på noen få spørsmål, kan et foreløpig sitat gis. Kostnaden starter på mindre enn 1% av garantien.

Hvem Beskytter PGI virkelig?

BGB er utformet for å beskytte lånerens personlige eiendeler når du signerer en personlig garanti.

Dekkfordelene kan imidlertid tildeles, og mange långivere ser et kjøp av en BGB-policy positivt, da det gir tilleggsverdi til garantien og styrker den eksisterende sikkerheten på bedriftslånet.

Begrensningene til personlig garantiforsikring

Dekningsbeløp er tilgjengelig mellom 30% og 70% av den oppgitte verdien av en personlig garanti, etter garantien av garantisten, opp til en policygrense på $ 2. 5 millioner. Dekningen er tilgjengelig for de fleste kommersielle og industrielle lån (for eksempel kredittkort, etterspørsel lån, terminlån, næringseiendom, terminer og kommersielle boliglån) og på svært begrenset grunnlag bygg- og utviklingslån. Lån må sikres lånstransaksjoner. Dekningen er også tilgjengelig for statsgaranterte lån som småbedriftsforvaltning (SBA) lån.

Men dekning er ikke tilgjengelig for usikrede lånstransaksjoner eller spekulative prosjekter.

Den typiske selskapsprofilen til en kunde er en liten til mellomstore bedrift, vanligvis med inntekter mellom $ 5 millioner og $ 100 millioner, eller en kommersiell eiendoms eiendom med verdi mellom $ 750 000 og $ 10 millioner. Virksomheten har en konsistent resultatoppgave med minst fem års driftserfaring og tre års kreditthistorie eller hovedpersoner med tilsvarende likestilling i bransjen.

Hvordan BGB fungerer når en virksomhetsstandard på et lån

Når det gjelder et lån, må forsikrede (e) varsle forsikringsselskapet som utstedte forsikringen. En skadeansvarlig vil bli tildelt for å hjelpe de forsikrede garantistene å forstå omstendighetene, hva standard betyr, og hvordan å jobbe gjennom til et krav.

Mer om Mark Ricciardelli

Mark L. Ricciardelli er administrerende direktør og administrerende direktør og medstifter av Asterisk Financial.

Les mer om hva du trenger for å få et forretningslån.