Hva det betyr å ha en tilbakebetaling på ditt kreditt

Hva er Repossession?

Repossession er en prosess der en bilutlåner kan ta tilbake kjøretøyet ditt, noen ganger uten å advare deg på forhånd eller ha tillatelse fra retten. Krav til gjenbruk av kjøretøy varierer fra stat til land, men kjøretøykjøpsavtalen bør inneholde opplysninger om hvordan og når din bilutlåner kan gjenoppta kjøretøyet ditt.

Repossession oppstår vanligvis etter at du har kommet deg tilbake på dine autolånsbetalinger.

Din utlåner kan muligens starte opptaksprosessen når du bare er bak med en betaling.

To typer gjenoppretting

Det er to hovedtyper av gjenopptakelse. Frivillig tilbakekalling er når du gir bilen din tilbake til utlåner, for eksempel fordi du ikke lenger har råd til å gjøre månedlige utbetalinger. Med ufrivillig repossession, som begrepet "repossession" vanligvis refererer til, kommer utlåner til å ta bilen tilbake. Utlåner kan noen ganger ta bilen fra din eiendom uten din tillatelse så lenge de ikke forstyrrer deg eller dine naboer.

Hvis kjøretøyet ditt blir tatt tilbake - enten frivillig eller ufrivillig - ditt billån ikke kanselleres. Dessverre skylder du fremdeles balansen på lånet ditt selv etter at bilen er tatt tilbake. Din utlåner kan fortsette å samle på automatisk lånet ved å ringe deg, sende brev eller bruke en tredjeparts gjeldssamler. De kan selv saksøke deg for en mangel dom som vil inkludere balansen på grunn av lånet og kostnader forbundet med å repossessing kjøretøyet.

Din utlåner kan selge eller auksjonere kjøretøyet ditt, men prisen kan ikke være nok til å dekke lånet ditt. Hvis det skjer, er du fortsatt på kroken for balansen.

Påvirkning på kreditt- og kredittrapporteringstidsgrensen

Repossession har en negativ innvirkning på din kreditt; det er en av de verste ting som kan skje med kreditt.

For det første vil sen betaling som fører opp til repossession skade din kreditt score. Da vil repossessionen selv bli oppført i publiseringsdelen av kredittrapporten din. Hvis utlåner får en mangel vurdering for balansen av auto lånet, vil den dommen også gå på kreditt rapporten.

Repossession og tilhørende negative elementer vil forbli på kredittrapporten din i syv år, selv for frivillig gjenopptakelse. Konsekvensen for kredittpoengene dine vil redusere etter hvert som tiden går, og når du foretar betimelig betaling på billån og andre kredittforpliktelser.

Kan du unngå gjenoppretting?

Du kan være i stand til å unngå en tilbakekalling ved å få tak i dine misligholdte betalinger. Snakk med din utlåner for å finne ut hvor mye du må betale. Mens du unngår å ha tilbakekallingen oppført på kredittrapporten din, kan du kanskje ikke unngå forsinkelsesoppføringene som førte til tilbakekalling.

Hvis lånene dine er for høye, bør du vurdere å refinansiere til et nytt billån med mer overkommelige betalinger. Refinanslånet kan senke din månedlige betaling med en lengre tilbakebetalingstid, lavere rente eller begge deler.

Fordi refinansiering ofte krever at du har god kreditt, bør du gjøre søknaden din før du går glipp av eventuelle utbetalinger.

Manglende betaling kan diskvalifisere deg for refinansiering, eller hvis du kvalifiserer, kan lånevilkårene ikke få deg til en lavere månedlig betaling.

Reparasjon av kreditt etter gjenoppretting

Å ha en repossession vil påvirke kreditten din betydelig, men ikke for alltid. Å betale den resterende lånebalansen vil se bedre ut på kredittrapporten din. Selv om du ikke kan betale saldoen, vil posten falle av din kredittrapport etter sju år.

I mellomtiden beskytte dine andre kredittkontoer. Fortsett å gjøre betalinger på andre kredittkort og lån for å hjelpe kredittkortet ditt raskere.