Arbeidsgivere Kompensasjon Tilordnede risikoplaner

Arbeidsskadeforsikring er obligatorisk i de fleste stater. Likevel kan noen arbeidsgivere ikke kjøpe denne dekning fra et standardforsikringsselskap. De sender inn en søknad etter hverandre, men ingen forsikringsselskap vil utstede en policy. Hva kan de gjøre? Heldigvis har de fleste arbeidsgivere et annet alternativ. De kan kjøpe en policy fra statens tilordnede risikoplan .

Hvorfor dekning kan være vanskelig å skaffe

Når en arbeidsgiver har problemer med å skaffe seg en arbeidstakers kompensasjonspolicy, har den vanligvis en eller flere av følgende egenskaper.

• Dårlig fortapt historie Selskapet har hatt mange små krav eller noen få store. Til en underskriver er en dårlig tapshistorie et tegn på at arbeidsgiveren mangler et tilstrekkelig sikkerhetsprogram.
• Ny virksomhet Forsikringsselskaper er avhengige av tapshistorier for å forutsi fremtidig tapserfaring. For å sikre et nytt selskap, som ikke har noen tapshistorie, må forsikringsselskapene ta en gamble at tapserfaringen vil være god. Noen forsikringsselskaper er ikke villige til å ta den sjansen.
• Veldig liten bedrift Et meget lite selskap kan bare ansette noen få arbeidere. En liten arbeidsstyrke vil sannsynligvis generere en liten arbeidstakers kompensasjonspremie. Et forsikringsselskap kan vurdere premien for liten i forhold til risikoen for krav.
• Farlig yrke Noen forretninger er iboende farlige for ansatte. Eksempler er taktekking, trebeskjæring, bromaleri og stålkonstruksjon. Når ansatte utfører slike aktiviteter er skadet, har skaderne en tendens til å være alvorlig. Alvorlige skader fører til store arbeidstakers erstatningskrav. Dermed vil mange forsikringsselskaper ikke gi arbeidstakere kompensasjonsdekning til arbeidsgivere i risikable yrker.

Tilordnet risikoplan

Fordi enkelte arbeidsgivere ikke er i stand til å skaffe seg arbeidstakers kompensasjonsdekning i det frivillige markedet, har hver stat etablert en tildelt risikoplan. En tildelt risikoplan er markedet for siste utvei. Det er en kilde til dekning for arbeidsgivere som ikke har noe alternativ. Tilordnede risikoplaner kalles også restmarkedet .

Tildelte risikoplaner varierer fra stat til stat. I noen stater administreres den tildelte risikoplanen av NCCI. I andre stater kan planen administreres av et utpekt forsikringsselskap, statsforsikringsfondet eller statsvurderingsbureauet.

De fleste stater krever forsikringsselskaper som tilbyr arbeidstakers kompensasjonsdekning i det frivillige markedet for å delta i restmarkedet også. Forsikringsselskapene kan bli pålagt å bli med i et statlig gjenforsikringsbasseng eller for å forsikre en viss prosentandel av tildelte risikovilkårene. Forsikringsselskaper i et reassuransepools andeler og tap generert av forsikringstakere i den tildelte risikoplanen.

Hvordan få dekning

Gi beskjed om din forsikringsagent hvis du ikke er i stand til å skaffe deg arbeidstakers kompensasjonsdekning.Han eller hun kan sende inn en søknad på vegne av deg til din statlige tildelte risikoplan. Hvis du ikke har en agent, kan du få informasjon om statens tildelte risikoplan ved å kontakte statens forsikringsavdeling eller arbeidsgiverkompensasjonsbedyrer.

Vær oppmerksom på at en tildelt risikoplan ikke vil godta søknaden din hvis du skylder noen utestående premie til en arbeidskompensasjonsforsikringsselskap. Du må også ha søkt om dekning og blitt nektet av en eller flere forsikringsselskaper (tallet varierer etter stat).

Ulemper

For forsikringstakere har statlige tildelte risikoplaner flere ulemper.

• Kostnad Arbeidsgivere forsikret av tildelte risikoplaner betaler høyere priser enn de som er forsikret i det frivillige markedet. Forsikringstakere hvis opplevelsesmodifikator er større enn 1. 0, kan også være underlagt en tilleggsavgift. I tillegg gir de mest tildelte risikoplanene ingen premierabatt (en type rabatt på større premier).
• Ingen valg av forsikringsselskap Forsikringstakere i en tildelt risikoplan kan ikke velge assurandør. I stedet er de tildelt et forsikringsselskap som utsteder og servicerer sin policy.
• Ingen betalingsplan Tildelte risikoplaner å normalt ikke tilby betalingsplan. Forsikringshavere må betale premie på forhånd.
• Mindre dekning En tildelt risikoplan kan bruke et skjema som ikke er så bredt som standardformet som brukes på det frivillige markedet. Dette gjelder spesielt når politikk utstedes av statlige forsikringsfond. Slike politikk begrenser vanligvis dekning til skader som opprettholdes i den staten. De kan ikke gi noen dekning for skader pådratt andre steder.