Tommelfingerregel for 50/30/20 for budsjettering

Gratulerer, du har opprettet et budsjett. Du er klar over hvor mye penger du bruker på ditt hjem, din bil og ditt pensjonsfond. Men hvordan sammenligner din økonomiske tildeling med det beløpet du ideelt sett ville bruke og spare?

Harvard-konkurseksperten Elizabeth Warren - oppkalt av TIME Magazine som en av de 100 mest innflytelsesrike menneskene i verden - og datteren hennes, Amelia Warren Tyagi, utgjorde 50/30/20 tommelfingerregelen i boka de medforfattere sammen, "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan."

Planen for 50/30/20 skisserer følgende fire trinn:

Trinn 1: Beregn din etter skattinntekt

Inntekt etter skatt er beløpet du samler etter skatt er tatt ut av lønnsslipp, for eksempel statlig skatt, lokal skatt, og Medicare og sosial sikkerhet skatt.

Hvis du er en ansatt med en jevn lønnsslipp, er inntektene etter skatt lett å finne ut. Hvis helsetjenester, pensjonsavgift eller andre fradrag tas ut av lønnsslippet, legger du dem enkelt inn igjen.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, er inntekten etter skatt tilsvarende bruttoinntekt, minus driftsutgifter (for eksempel kostnaden for din bærbare eller flybillett til konferanser), minus det beløpet du satte til side for skatt.

Trinn to: Begrens dine behov til 50 prosent

Gjennomgå budsjettet. Legg merke til hvor mye du bruker på "behov" som dagligvarer, boliger, verktøy, helseforsikring og bilforsikring. Beløpet du bruker på disse "behovene", bør ikke overstige 50 prosent av din totale etter skatt, i henhold til tommelfingerregelen 50/30/20.

Hva er et behov og hva er en vilje? Det er spørsmålet om million dollar. Eventuell betaling som du kan avstå med bare mindre ulempe, som din kabelregning eller klær til klær, er en vilje. Eventuell betaling som vil ha alvorlig innvirkning på livskvaliteten, for eksempel strøm og reseptbelagte medisiner, er et behov.

Hvis du ikke kan fratage en betaling, som for eksempel et minimumsbetaling på et kredittkort, betraktes det også som et "behov", ifølge Warren og Tyagi. Hvorfor? Fordi kredittpoengene dine vil bli negativt påvirket hvis du ikke betaler minimum.

Trinn tre: Begrens dine ønsker til 30 prosent

På overflaten lyder trinn tre bra. Tretti prosent av pengene mine kan settes mot mine ønsker? Hei, vakre sko, tur til Bali, salong haircuts og italienske restauranter.

Vent! Ikke så fort. Husk hvor streng vi var med definisjonen av et "behov"? Dine "ønsker" inkluderer din ubegrensede tekstmeldingsplan, hjemmet ditt kabelregning og kosmetiske (ikke-mekaniske) reparasjoner til bilen din.

Noen ganger kjøper du et "behov" som oppgraderer til en "vilje". Brød er et behov; Oreo-informasjonskapsler er en vilje.Ja, de er begge klassifisert som "dagligvarer", men en er tydelig skjønnsmessig.

Du kan bruke mer på "ønsker" enn du tror. Et trangt minimum av varme klær er et behov. Alt utover det - som å handle for klær i kjøpesenteret i stedet for rabattutløpet - kvalifiserer som en vilje.

Trinn fire: Tilbringer minst 20 prosent på sparing og gjeldsbetalinger

Tilbring minst 20 prosent av inntektene dine etter skatt, og tilbakebetale gjeld og spare penger i nødfonden og pensjonskontoene dine.

Hvis du har en kredittkortbalanse, er minimumsbetalingen et "behov" som teller mot 50 prosent. Alt utover det er en ekstra gjeldsbetaling, som kvalifiserer mot denne 20 prosent. Hvis du bærer et boliglån eller et billån, er minimumsbetalingen et "behov", og eventuelle ekstra utbetalinger teller mot din "sparing og gjeldsbetaling".