Å Velge riktig forsikringsselskap

Hundrevis av amerikanske eiendoms- / skadeforsikringsselskaper gir dekning til små bedrifter. Som mange bedriftseiere har du sikkert lurt på hvordan du velger et forsikringsselskap. Her er seks faktorer du bør vurdere når du sammenligner en forsikringsgiver til en annen.

Finansiell stabilitet

Forsikringsselskapene er regulert av statene. Hver stat opprettholder en forsikringsavdeling som overvåker den økonomiske helsen til forsikringsselskaper som er lisensiert til å drive virksomhet i den staten.

Et av målene med regulering er å forhindre forsikringsselskapets insolvenser. Likevel mislykkes forsikringsselskaper av og til. Således, før du kjøper en forsikringspolicy, må kjøpere gjøre egen vurdering av et forsikringsselskaps økonomiske styrke.

Heldigvis krever ikke et forsikringsselskaps økonomiske helse at det kommer noen crunching fra din side. Bedømmelsesfirmaer har gjort arbeidet for deg. Disse firmaene inkluderer A. M. Best, Standard og Poor's, Moody's og Fitch. Hvert byrå utvikler forsikringsbedrifter med ulike kriterier. Følgelig kan et forsikringsselskap vurderes høyt av ett byrå, men ikke så høyt av en annen. Av denne grunn er det viktig å vurdere flere vurderinger når man vurderer et forsikringsselskap.

Statlig lisens

Med mindre du kjøper en policy fra en ikke-godkjent forsikringsselskap, bør forsikringsselskapet ditt være lisensiert i din stat for å utstede hvilken type policy du kjøper. I mange stater kan du få tilgang til forsikringsselskapets lisensinformasjon fra forsikringsavdelingens nettsted.

En alternativ kilde til denne informasjonen er et nettsted vedlikeholdt av National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Et forsikringsselskap som tilbyr flere typer dekning, kan kreve en separat lisens for hver. For eksempel anta at Elite Insurance Company gir både livs- og huseiereforsikring i stat X.

Elite har to lisenser, en for livsforsikring og den andre for eiendoms- og skadeforsikring. Når et forsikringsselskap har flere lisenser, kan hver lisens bli holdt av et eget datterselskap. For eksempel er Elite livsforsikring lisens holdt av Elite Life Insurance Company. Elites eiendoms- og ulykkeslisens er holdt av Elite Property and Casualty Company.

Service

Service refererer til hastighet, nøyaktighet og høflighet som et forsikringsselskap viser når det svarer på dine forespørsler. Følgende eksempel viser hvorfor tjenesten er viktig.

Anta at du har blitt ansatt av XYZ Inc. for å gjøre arbeid på et prosjekt. Din kontrakt krever at du forsikrer XYZ Inc. som en ekstra forsikret i henhold til din generelle ansvarspolicy. XYZ vil ikke la deg starte arbeid på prosjektet før det har mottatt en kopi av den ekstra forsikrede påtegningen. Du har bedt om godkjenning, men forsikringsselskapet utsteder ikke det før tre måneder senere. På det tidspunktet har du allerede mistet jobben.

Noen forsikringsselskaper gir bedre service enn andre. Hvis du har anskaffet en uavhengig agent for å få tilbud på vegne av flere forsikringsselskaper, bør agenten din vite hvilket forsikringsselskap som gir den beste servicen. Du kan også spørre andre bedriftseiere for anbefalinger.

Handelsforeninger, faglige organisasjoner og bedriftsgrupper kan også tilby forsikringsselskapets anbefalinger.

Kravshåndtering

Som forsikringstaker forventer du at forsikringsselskapet straks betaler et gyldig krav du filen. Likevel har noen forsikringsselskaper et bedre rykte enn andre når det gjelder håndtering av krav. Hvis en uavhengig agent oppnår sitater på vegne av deg, spør han eller henne om forsikringsselskapets kravhåndteringspraksis. Du bør også sjekke forsikringsavdelings nettsted for klager og håndhevelseshandlinger innlevert mot forsikringsselskapet. Mange forsikringsberettigede klager og håndhevelseshandlinger innebærer påstander om urettferdig kravpraksis.

Deksler

Dekslene du trenger, avhenger av typen og størrelsen på virksomheten du driver. Noen forsikringsselskaper gir grunnleggende "vanilje" dekk som de fleste bedrifter trenger som kommersiell auto og generell ansvarsforsikring.

Andre forsikringsselskaper tilbyr coverings designet for bestemte typer virksomheter, for eksempel restauranter eller entreprenører. Hvis virksomheten din er høyt spesialisert, trenger du et forsikringsselskap som forstår din bransje. For eksempel, hvis du produserer medisinske diagnostiske produkter, trenger du et forsikringsselskap som har kunnskap om bioteknologi.

Forsikringsselskapene representert av agenter varierer fra et byrå til et annet. Hvis du ikke er fornøyd med utvalget av forsikringsselskaper fra en agent, bytt til et annet byrå. Som forsikringsselskaper, fokuserer noen agenter og meglere på bestemte bransjer eller typer dekning. Hvis du føler at din nåværende agent ikke forstår virksomheten din, kan du lete etter en agent som spesialiserer seg på din bransje.

Kostnad

Kostnaden for en forsikring kan variere mye fra en forsikringsselskap til en annen. Det er en rekke faktorer som påvirker policy premien. Disse inkluderer de belastede prisene, grensene som tilbys, omfanget av dekning inkludert, og rabatter gitt av forsikringsselskapet. Når du vurderer sitater, vær sikker på at du sammenligner "epler til epler". Politikk X kan være betydelig bredere, og dermed koste mer enn Policy Y. Men hvis den ekstra dekning som tilbys av Policy X, ikke er viktig for deg, kan du være bedre å kjøpe billigere politikken.