Personlig bruk av selskapets eget kjøretøy

Bruker firmaet arbeidere som kjører på jobben? I så fall kan du gi de som arbeider med et selskap eid av kjøretøy. Du kan også tillate at dine arbeidere bruker det kjøretøyet i ikke-arbeidstimer. For mange ansatte er et "gratis" kjøretøy en verdifull fordel. Likevel kan det oppstå problemer hvis andre enn arbeidstaker "låner" selskapets kjøretøy og er involvert i en ulykke. Som det følgende eksemplet viser, kan slike vanskeligheter oppstå selv om du har forbudt arbeidstakere fra å tillate noen andre å kjøre bilen.

Eksempel

Steve jobber som selger for Savvy Solutions, en programvareutvikler. Steve bruker mye av sin arbeidstid på veien, så arbeidsgiveren har gitt ham et kjøretøy. Steve driver sin firmabil, en Toyota Prius, hjemme på slutten av hver arbeidsdag.

Savvy Solutions har en skriftlig policy om bruk av selskapets biler. Ansatte som er innredet i et selskapsbil kan bruke disse bilene i ikke-arbeidstid, inkludert i helgene. Imidlertid kan ansatte ikke tillate noen andre (inkludert deres familiemedlemmer) å kjøre bilene. Alle Savvy's kjøretøy er forsikret for kommersiell automatisk ansvar og fysisk skade under en standard forretningsautomatikk. De dekkede autosymbolene på policyen er symbol 1 ( noen auto ) for ansvarsdekning, og symbol 2 (eide biler) for omfattende og kollisjoner.

Steve's kone, Marsha, eier en Honda som bare er registrert i hennes navn. Det er forsikret under en personlig bilpolicy som lister Marsha og Steve som navngitt forsikringsselskaper.

Parets 17 år gamle sønn, Jeff, har nylig fått et førerkort. Jeff er dekket som en forsikret sjåfør under morens policy. Steve har informert sin sønn av Savvy Solutions 'bruksbegrensninger. Han har forbudt Jeff fra å kjøre Prius under noen omstendigheter.

En lørdag morgen spør Jeff til sin mor for tillatelse til å kjøre Honda.

Marsha avviser, og sier at hun trenger bilen til å løpe ærend. Jeff er i ferd med å argumentere når han ser nøklene til Prius på kjøkkenbordet. Han skal låne sin fars bil og returnere den før noen merker at den er borte. Han tar tak i nøklene når moren ikke ser ut og leder ut døren.

En time senere ringer Jeff faren sin far. Han har hatt en ulykke med Prius! Han var på vei til stranden for å møte noen venner da han savnet et stoppskilt, broadsiding et annet kjøretøy. Begge bilene er skadet. Jeff er uhørt, men Sarah, driveren til den andre bilen, opprettholdt flere skader. Steve er takknemlig for at sønnen hans har det bra, men han er bekymret for Sarahs skader og hennes uunngåelige erstatningsansvar mot Jeff.Sarah vil sannsynligvis søke erstatning for både kroppsskade og skade på eiendom. Vil et krav mot Jeff bli dekket under Savvy Solutions 'forretningsautomatikk? Hvis ikke, vil den bli dekket under Marshas retningslinjer?

Kommersiell bilpolitikk

For et krav om automatisk ansvarsforsikring som omfattes av en kommersiell bilpolicy, må følgende betingelser være oppfylt:

1. Kjøretøyet som forårsaket ulykken, må være en dekket bil.
2. Bilføreren må kvalifisere som forsikret.
3. Ulykken må forekomme i løpet av policyperioden og i dekningsområdet.

I det ovennevnte scenariet viser Savvy Solutions 'autopolicy symbol 1 (hvilken som helst auto) for ansvarsdekning. Dette symbolet inneholder eide biler, så Prius (som eies av Savvy) er en dekket auto. Vi antar at tilstand # 3 har vært fornøyd. Men hva med tilstand # 2? Er Jeff forsikret under Savvy's forsikringspolise? Svaret kan være nei.

Deklarasjon for automatisk ansvarsforsikring gjelder for den navngitte forsikrede (i dette tilfellet, Savvy Solutions) for enhver dekket auto. Det gjelder også for alle som kjører et kjøretøy som du (den forsikrede) har eller kan leie hvis han eller hun har din tillatelse til å bruke kjøretøyet. Personer som kjører bil med din tillatelse kalles tillatte brukere.

Hadde Jeff lov til å kjøre Prius? Savvy's autoforsikringsselskap kunne argumentere for at han ikke gjorde det. Jeff var godt klar over Savvy's Solutions 'brukspolitikk.

Jeffs far hadde eksplisitt instruert ham om ikke å bruke kjøretøyet. (Noen kan hevde at Steve ga sønnen sin stiltiende tillatelse til å bruke bilen da han forlot bilnøklene på en lett tilgjengelig plassering, men dette ville være diskutabelt.)

Personlig autosøknad

Ville et krav mot Jeff av Sarah bli dekket under Marshas personlige bilpolicy? Igjen kan svaret være nei. De fleste personlige automatiske retningslinjer utelukker dekning for kjøretøy som er innredet eller tilgjengelig for vanlig bruk av den navngitte forsikrede eller hans eller hennes familiemedlem. Prius ble innredet for Steves vanlige bruk. Siden Steve er et familiemedlem i Marsha, vil ekskluderingen gjelde.

Mange personlige retningslinjer utelukker også bruk av et kjøretøy av en forsikret som ikke har en rimelig tro på at han eller hun hadde rett til å bruke den. Jeff tok Prius selv om faren hans hadde forbudt å kjøre den.

Selv om Jeff er forsikret under sin mors personlige bilpolicy, var kjøretøyet han kjørte på tidspunktet for ulykken ikke en dekket bil. Hvis Jeff søker dekning for Sarahs krav under Marshas bilpolitikk, kan bilforsikringsselskapet nekte dekning.

For å unngå denne dekningskvoten, kan Marsha be henne bilforsikringsselskap å legge til Utvidet ikke-eid Dekning godkjenning til hennes personlige retningslinjer. Så lenge Jeff er oppført i godkjenningen, bør han kvalifisere som forsikret mens han kjører sin fars bil. Denne påtegningen dekker automatisk ansvar og medisinske utbetalinger. Det dekker ikke fysisk skade på det ikke-eide kjøretøyet.