Forsikringer - Hva er de?

I eiendom / skadeforsikring betyr uttrykket påskrift et dokument som er knyttet til en forsikringskontrakt som endrer retningslinjene på en eller annen måte. En påtegning kan legge til, fjerne eller endre omfanget av dekning under politikken. I livsforsikring er en påtegning omtalt som en rytter.

Legg til, eliminere eller endre dekning

Påtegninger kan deles inn i kategorier basert på deres formål. De fleste faller inn i en av følgende grupper:

• Utelukkelse Mange påtegninger er ment å utelukke dekning for visse typer krav. Et eksempel er kjernefysisk ansvarsklausulering som er nevnt ovenfor.
• Lagt til dekning Påtegninger brukes til å legge til en type dekning som ikke er gitt av grunnpolicyen. Et eksempel er en anbefaling som legger til familieautomatisk dekning til en kommersiell bilpolitikk.
• Endring av dekning Noen påtegninger utvider den eksisterende dekningen. Et eksempel er en påtegning lagt til en kommersiell eiendomspolicy som øker grensen for forretnings personlige eiendeler til $ 250 000 fra $ 100 000. Andre påtegninger reduserer omfanget av dekning. For eksempel fester et forsikringsselskap en påtegning til en generell ansvarspolicy som erstatter standard kontraktsansvar ekskludering med en som er mer restriktiv.
• Redaksjonelle endringer Noen påtegninger legges til for å avklare hensikten med politikken uten å endre dekning. Forsikringsselskapet bruker en påtegning til å erstatte ett ord eller en frase med en annen.

• Administrative endringer Påtegninger kan legges til for administrative formål, for eksempel bytte av forsikringsselskapets postadresse eller korrigering av forsikringstakerens navn.

Standard eller Ikke-standard

Påtegninger kan være standard eller ikke-standard. Standard påtegninger utstedes av en forsikringsservice organisasjon som ISO.

Disse anbefalingene er mye brukt i forsikringsbransjen. Forsikringsselskaper liker dem fordi de er lett tilgjengelige. Også mange standard endorsements har allerede blitt testet av domstolene. Forsikringsselskapene kan se til tidligere rettsavgjørelser for å måle hvordan en bestemt påtegning kan tolkes i fremtiden.

Ikke-standard endorsement er utarbeidet av forsikringsselskaper. Forsikringsselskaper oppretter sine egne påtegninger for å skille seg fra sine konkurrenter. Et forsikringsselskap kan også utarbeide en påtegning for et bestemt formål som ingen standardversjon er tilgjengelig for. Mange påtegninger opprettet av forsikringsselskaper er faktisk variasjoner av standard påtegninger. Et forsikringsselskap kan bruke en ISO-godkjenning som en mal og deretter utvide eller begrense dekningen som den velger.

Noen ikke-standardiserte påtegninger er utarbeidet for en bestemt forsikret. Kalt manuscript påtegninger, disse er laget for å brukes på en enkelt policy.Manuscript endorsements er ment å adressere unike situasjoner. Dermed forsikrer forsikringsselskaper ofte dem "fra grunnen av" (uten å stole på en standard påtegning).

De fleste arbeidstakers kompensasjonspolitikk inkluderer en eller flere påtegninger publisert av NCCI. Disse kvalifiserer som standard påtegninger. En arbeidstakers kompensasjonspolitikk kan også inneholde statsspesifikke påtegninger.

Disse har blitt utarbeidet av arbeidstakerens kompensasjonsbyrå i en bestemt stat og gjelder kun i denne jurisdiksjonen. En arbeidstakers kompensasjonspolitikk kan også inkludere ikke-standard og manuskript endorsements.

Obligatorisk eller Frivillig

Noen påtegninger legges frivillig til en policy, etter forsikringsselskapets eller assurandørens valg. For eksempel krever en forsikringstaker automatisk medisinsk betalingstrygghet under en kommersiell bilpolicy. Forsikringsselskapet oppfyller denne forespørselen ved å legge til riktig godkjenning for forsikredes policy. Andre påtegninger legges til en policy ved assurandørens valg. For eksempel ønsker et forsikringsselskap å unngå å dekke eventuelle krav som involverer asbest. Forsikringsselskapet føyer dermed en asbestutestenging til en forsikringstakeres generelle ansvarspolicy.

Andre påtegninger er obligatoriske.

Når en påtegning er obligatorisk, må forsikringsselskapet inkludere det i politikken. Noen påtegninger kreves i henhold til statlig lov. For eksempel har mange stater utarbeidet en påtegning som endrer kanselleringsbetingelsen som finnes i standard generelle ansvarspolitikk. Denne påtegningen kan begrense forsikringsselskapets evne til å kansellere en policy. Det kan også kreve at forsikringsselskapet informerer den forsikrede 45 eller 60 dager i forkant av en ventende avbestilling, i stedet for 30 dager som angitt i standardpolicyen.

Noen påtegninger er obligatoriske basert på ISO-regler i stedet for statsloven. ISOs tegningsregler kan kreve en bestemt påskrift om alle retningslinjer som gir en viss type dekning. For eksempel dictates ISO tillegg av kjernefysisk ansvar ekskludering til alle generelle ansvarspolitikker. Andre påtegninger kreves for politikk som dekker bestemte typer operasjoner. For eksempel, hvis et arkitektonisk eller ingeniørfirma er forsikret i henhold til en generell ansvarspolicy, må politikken inkludere en profesjonell erstatningsansvar.