Klausulen "Andre forsikringer"

Noen krav som omfattes av generell ansvarspolicy er også dekket av andre typer forsikringer. Tenk på følgende scenario:

Eksempel

Harry driver en stor detaljhandelvarebutikk i en bygning han leier fra Buildings Inc. Harrys leieavtale krever at han forsikrer bygningen etter en kommersiell eiendomspolicy. Politikken viser både Buildings Inc. og Harrys virksomhet, Harry's Hardware, som insureds. Leieavtalen krever også at Harry kjøper en generell ansvarspolicy som inkluderer Buildings Inc.

som en ekstra forsikret.

Sent på kvelden bryter en brann i bygningen når butikken er stengt. Brannmenn bestemmer at brannen begynte i en pose med resirkulerbare når et 9 volt batteri reagerte med et stykke stålull. Brannen forårsaket $ 200 000 i skade på bygningen.

Ansvarspolitikken som omfatter Harry's Maskinvare inkluderer en grense på 250 000 dollar for skade på lokaler som er leid til deg. Brannen skyldtes maskinvareforretningens uaktsomme oppbevaring av resirkulerbare materialer. Hvis Building's Inc. krever at Harry's Hardware betaler for brannskader på bygningen, bør kravet være dekket av maskinvareforretningens ansvarspolicy. Men brannskader på bygningen er også dekket under den kommersielle eiendomspolitikken Harry har kjøpt. Hvilken politikk gjelder først?

Andre forsikringsbestemmelser

De fleste krav som er forsikret i henhold til ansvarspolitikken, dekkes primært. For eksempel, hvis en kunde sender et krav mot firmaet ditt for personskade, opplever han et fall og fallulykke på stedet, bør din ansvarspolitikk dekke kravet på første linje.

Noen hendelser, som ovennevnte brann, genererer imidlertid krav som er mer hensiktsmessig forsikret av andre typer retningslinjer. For å løse dette problemet inneholder ansvarspolitikk en politisk betingelse med tittelen annen forsikring. Denne klausulen forklarer hvordan politikken vil reagere når visse krav som dekkes av politikken, er også forsikret andre steder.

Når retningslinjene dine er overfylte

En typisk ansvarspolicy gir overskudd dekning for tap som dekkes av følgende.

Brann eller annen eiendomsforsikring som dekker arbeidet ditt

For eksempel er du en elektrisk entreprenør og installerer elektrisk ledning i en bygning som er under bygging. Alle entreprenørene som er involvert i prosjektet (inkludert deg) er forsikret for fysisk skade på bygningen i løpet av byggingen under en byggherrens risikopolitikk. Hvis du ved et uhell forårsaker skade på bygningen under byggingen, vil byggherrens risikopolitikk først gjelde. Din ansvarspolicy vil dekke skader forårsaket av uaktsomhet på sekundær basis.

Brann eller annen eiendomsforsikring som dekker lokaler du leier (eller opptar uten leieavtale med eierens tillatelse).

I åpningseksemplet er Harry forsikret under en kommersiell eiendomspolicy for skade på bygningen han leier fra Buildings Inc. Fordi brannskaden er forsikret under en eiendomspolicy, bør denne policyen gjelde først. Harrys ansvarspolicy vil gjelde for mye.

Andre forsikringer du har kjøpt for å dekke din forpliktelse som leietaker for skade på lokaler du leier (eller okkupere uten leiekontrakt med eierens tillatelse)

For eksempel, anta at du har leid kontorlokaler under en kortsiktig leieavtale. Din utleier har forsikret bygningen under en kommersiell eiendomspolicy. For å beskytte deg selv har du kjøpt en juridisk ansvarspolicy, en type eiendomspolitikk som dekker ditt juridiske ansvar for skade på eiendom som eies av noen andre, men er i din omsorg. Hvis du ved et uhell forårsaker skade på eiendom som dekkes av din juridiske ansvarspolicy, bør sistnevnte gjelde først. Din generelle ansvarspolicy gjelder som overdreven dekning.

Enhver annen forsikring som dekker ditt ansvar for bruk av fly, biler eller vassdrag.

For eksempel omfatter en typisk ansvarspolicy kroppsskade eller skade på eiendom som du ved et uhell forårsaker andre, mens du driver lite vannfartøy du ikke eier (så lenge du ikke bruker båten til å bære passasjerer mot et gebyr).

Anta at firmaet eier en yacht. Du har kjøpt en marine politikk som dekker ditt ansvar for bruken av båten din, samt båter du ikke eier. Du leier en liten båt og utilsiktet forårsaker en ulykke der noen er skadet. Hvis den skadede sender et krav, bør båtpolitikken gjelde først. Din generelle ansvarspolicy gjelder på sekundær basis.

Dekning gitt til deg som en ekstra forsikret .

Hvis du er dekket for krav i henhold til andres retningslinjer som en ekstra forsikret, bør denne policyen dekke deg primært. Din egen policy bør dekke kravet på et overskudd.

For eksempel er Buildings Inc. en ekstra forsikret under Harry's Hardwares ansvarspolitikk for krav som skyldes Harrys bruk av den leide bygningen. Anta at Building's Inc. er saksøkt av et selskap som hevder at bygningen har hatt røykskader fra maskinvarebrannen. Søksmålet påstår at Buildings Inc. er delvis ansvarlig for brannen fordi den visste om Harrys feil lagring av resirkulerbare, men gjorde ingenting for å rette opp situasjonen. Fordi kravet stod ut av Harrys bruk av den leide bygningen, burde Harss ansvarspolicy reagere på kravet primært. Hvis Harrys ansvarsdekning er opphørt, bør Building's Inc.s egen ansvarspolicy gi overdreven dekning.

Konflikter

Forsikringsbestemmelsene i din ansvarspolitikk kan være i konflikt med de som er i en annen policy. For eksempel er du forsikret under toansvarspolitikker, som begge sier at de gjelder på et overskuddsbasis.Når andre forsikringsklausuler er inkonsekvent, kan en statslov eller en tidligere rettsavgjørelse bestemme hvordan konflikten er løst.