Forsikring Arbeidsgiver Ikke-eide Autos

Som mange små bedrifter, kan din bedrift benytte biler som eies av dine ansatte, partnere eller andre parter. I kommersiell bilforsikring kalles slike kjøretøyer ikke-eide biler. Bilulykker med ikke-eide biler kan generere krav mot firmaet ditt. Derfor er det viktig å forsikre dem om ansvar under en kommersiell bilpolitikk.

Hva er ikke-eide biler?

Under standard kommersiell bilpolicy defineres ikke-eide biler i forhold til hva de ikke er.

Begrepet ikke-eide biler betyr autos som brukes i din virksomhet som ikke eies, leies, leies, leies eller lånes av deg (den forsikrede). Biler du leier, leier, leier eller låner betraktes som innleide biler . Ikke-eide biler er kjøretøy som ikke kvalifiserer som enten innleide biler eller eide biler.

Ikke-eide biler inkluderer biler som brukes i din bedrift som eies av dine ansatte, partnere, medlemmer (hvis du er et aksjeselskap) eller medlemmer av deres husholdninger. Noen bedrifter gjør mye bruk av slike kjøretøy. Et eksempel er et selskap med en stor salgsstyrke som krever at alle salgsansatte skal kjøre egne biler når de ringer til kunder. Andre virksomheter er av og til avhengige av arbeidstidsdrevne biler.

Begrepet ikke-eid auto kan inneholde et kjøretøy som eies av nesten alle så lenge det brukes i virksomheten din. Her er noen eksempler.

• Frivillige til din veldedige organisasjon bruker sine personlige biler til å ferge eldre fra deres hjem til legeavtaler.
• Medlemmer av din bedrift, en profesjonell forening, bruker deres personlige biler til å drive tilknytningsvirksomhet.
• En ansatt av deg kjører til jobb ved hjelp av sin nabos bil fordi medarbeiderens bil er i butikken. Senere den dagen, sender du medarbeideren på et forretningsrelatert æren (kjøp frimerker på postkontoret). Medarbeideren kjører til postkontoret ved hjelp av kjøretøyet han lånte fra sin nabo.
• En kund av deg må hentes på en nærliggende flyplass, men både deg og din forretningspartner er i et møte. Din partner spør sin venn Bill, som ikke er tilknyttet firmaet ditt, for å hente kunden ved hjelp av sitt personlige kjøretøy.

Ingen av de ovennevnte bilene eies eller ansettes av virksomheten din. Hver kvalifiserer som en ikke-eid auto fordi den er brukt på firmaets vegne.

Vicarious Ansvar

Hvordan kunne din virksomhet være ansvarlig for ulykker som involverer biler som ikke tilhører det? Svaret har å gjøre med vicarious ansvar. Arbeidsgivere er ansvarlig for uaktsomme handlinger begått av ansatte i løpet av deres ansettelse. Dette ansvaret gjelder autoulykker som utilsiktet forårsaker mens de utfører jobbene sine.Bedrifter kan også holdes ansvarlig for ulykker forårsaket av personer som ikke er ansatte (for eksempel partnerens venn i eksempelet ovenfor), hvis de kjører et ikke-eid kjøretøy til fordel for virksomheten.

Dekket Auto Symboler

Ikke-eide biler kan være forsikret for automatisk ansvarsdekning under din kommersielle bilpolicy. Du kan avgjøre om retningslinjene dine dekker ikke-eide biler ved å se på automatisk symbolet for dekket betegnelse som vises i deklarasjonene ved siden av ansvarst dekning.

Hvis symbol 1 (hvilken som helst auto) eller symbol 9 (ikke-eide biler) er oppført, dekkes ikke-eide biler. Merk at ikke-eide biler kan være forsikret bare for ansvar. De kan ikke dekkes for fysisk skade dekning.

Hvem er en forsikret?

Anta at du har kjøpt automatisk ansvarsdekning for ikke-eide biler. Er det noen som driver en ikke-eid auto som er forsikret under din bilpolicy? Svaret er nei. Bare deg (den forsikrede) er dekket for krav som skyldes autoulykker som involverer ikke-eide biler. Ingen andre er forsikret for bruk av ikke-eide biler. Dette inkluderer dine ansatte.

For eksempel, anta at Barbara, en ansatt av deg, kjører et æresmerke for deg med sin personlige bil. Barbara har fullført oppgaven og er på vei tilbake til kontoret når hun kjører et stoppskilt.

Barbara bringer en annen bil, som sårer sin sjåfør. Føreren saksøker både Barbara og din bedrift. Forutsatt at din kommersielle bilpolicy dekker ikke-eide biler, bør kravet mot din bedrift være dekket. Barbara må imidlertid stole på sin egen personlige bilpolitikk for å dekke kravet mot henne.

Ansatte som forsikrede

Noen virksomheter kan ønske å gi forsikringsdekning til ansatte som kjører sine personlige kjøretøy på jobben. En anbefaling kalt Ansatte som Forsikret er tilgjengelig for dette formålet. Påtegningen dekker ansatte som forsikrede mens de kjører kjøretøy, din bedrift eier ikke, ansetter eller låner.

Bekreftelsen gjelder dessverre som overdreven dekning over den ansattes personlige bilpolitikk. Hvis en ansatt blir saksøkt som følge av en bilulykke som oppstod mens han eller hun kjørte en personlig bil på bedriftsvirksomheten, vil ansattes retningslinjer først gjelde for kravet. Din forretningsautomatikkpolicy vil gi overskytende dekning når ansattes dekning har blitt brukt opp.

Hvorfor gir ikke anbefalingen primær dekning? Den vanlige ISO-kommersielle autopolitikken sier at den gir en overdreven erstatningsdekning for enhver bil du ikke eier. Påtegningen endrer ikke denne bestemmelsen, slik at dekningen den gir gjelder på et overskudd.