Forsikringspenger og verdipapirer

En robber stormer inn i butikken din, tømmer kassaapparatet ved pistolen, og flyr deretter. En medarbeider av deg går til banken for å sette inn $ 5 000 i kontanter på firmaets konto når han er krøllet. The mugger stjeler kontanter. Er tap som disse dekket av en kommersiell eiendomspolicy? Svaret er nei, med mindre politikken inkluderer penger og verdipapirer dekning.

Hvorfor pengene ikke er dekket

Tap eller skade på penger er ikke dekket av en typisk eiendomspolicy fordi penger ikke kvalifiserer som dekket eiendom.

Penger og tilhørende eiendom vises vanligvis i en liste over elementer som heter Property not Covered. Denne listen inneholder normalt følgende:

Kontoer, regninger, valuta, matfrimer eller andre bevis på gjeld, penger, notater eller verdipapirer

Med unntak av kontoer kan alle ovennevnte elementer være forsikret for en ekstra premie under penger og verdipapirdekning. Tap som følge av skade på kundefordringer kan forsikres under en dekning som kalles kundefordringsforsikring.

Penger og verdipapirdekning

Penger og verdipapirdekning er normalt gitt ved at du legger til en ISO Crime Coverage Form (eller et forsikringsselskaps proprietære kriminalitetsformular) til din eiendomspolicy. ISO gir to alternativer, et tap vedvarende skjema og et funn skjema. Tapet vedvarende skjema dekker tap som forekommer i løpet av policyperioden. Oppdagelsesskjemaet dekker tap som er oppdaget i løpet av policyperioden.

Hvis du ikke er sikker på hvilken form som passer for deg, spør du din agent eller megler for å få hjelp.

Begge kriminalitetsformene inneholder en rekke dekningsmuligheter. Du kan velge penger og verdipapirdekning av seg selv eller i kombinasjon med andre dekk som Computer Fraud og Employee Theft.

Hva er penger og verdipapirer?

Ordene penger og verdipapirer er definerte begreper i ISO-kriminalitetsformene.

Ordet penger betyr valuta, mynter og sedler som er i gjeldende bruk og har en pålydende verdi. Penger inkluderer også reisekontroll, registerkontoer og pengepostordre holdt for salg til publikum.

Begrepet verdipapirer er definert som omsettelige og ikke-godkjente instrumenter eller kontrakter som representerer enten penger eller eiendom. Et instrument er omsettelig dersom det garanterer et spesifisert beløp som skal betales til festen som er oppført i instrumentet. For eksempel er et lagerbevis et omsettelig instrument. Et eksempel på et ikke-omsettelig instrument er en amerikansk sparebond.

Definisjonen av verdipapirer inkluderer også tokens, billetter, inntekter og andre frimerker i gjeldende bruk, og bevis på gjeld utstedt i forbindelse med kreditt- eller betalingskort, dersom kortene ikke ble utstedt av deg.

Tyveri mot røveri

De coverages som gir penger og verdipapirer under ISO-forbrytelsesskjemaene, refererer til tyveri og røveri. Begge er definerte vilkår. Tyveri betyr ulovlig overtakelse av eiendom til forsikringens mangel. Røveri betyr ulovlig inntak av eiendom fra omsorg og forvaring av en person av noen som har forårsaket (eller truet med å forårsake) at personen er skadelig, eller som har begått en handling som er klart ulovlig.

Merk at tyveri har en mye bredere betydning enn røveri. Tyveri inkluderer røveri, men bare visse typer tyverier kvalifiserer som røveri.

Penger og verdipapirdekning

En forbrytelsesskjema omfatter to separate omslag som gjelder for penger og verdipapirer: Inne i lokalene og utenfor lokalene.

Inne i lokaler

Denne dekning gjelder tap av penger og verdipapirer som oppstår i ditt lokaler eller i en bankinstitusjon. For å bli dekket må et tap skyldes tyveri begått av noen som befinner seg inne i din bolig eller inne i en bank. Alternativt må tapet resultere direkte fra forsvinning eller ødeleggelse.

Her er eksempler på tap som trolig vil dekkes under Inside the Premises.

• En tyv bryter inn på kontoret ditt, åpner en safe og stjeler $ 5 000 i kontanter.
• En kunde fra din forhandler stjeler usolgte postanvisninger fra en kassaskuff.
• En plutselig vindkast blåser $ 3 000 i kontanter fra skrivebordet ditt og ut et åpent vindu.
• En brann bryter ut i en bank og ødelegger en bankboks du leier som inneholder $ 2 000.

Inne i lokasjonsdekning gjelder også tap av eller skade på et låst pengeskap, hvelv, kasseapparat, kasse eller kontant skuff plassert i lokalene. Skaden må resultere direkte fra en faktisk eller forsøk på tyveri eller ulovlig inntreden i disse beholderne. I det første eksemplet som er nevnt ovenfor, vil både skade på trygge og tap av kontanter bli dekket.

Utenfor lokaler

Utenfor lokaldekning gjelder penger og verdipapirer som går tapt utenfor lokalene dine. For å bli dekket, må tapet skyldes direkte tyveri, forsvinning eller ødeleggelse. I tillegg må tapet oppstå mens varene er i varetekt av en messenger eller et pansret motorvogn selskap. Messenger betyr deg, en slektning til deg, eller noen av dine partnere eller medlemmer. Begrepet omfatter også enhver ansatt som har omsorg og varetekt av eiendom utenfor lokalene.

Foruten penger og verdipapirer gjelder utenfor Dekkdekning for annen eiendom som er tapt eller skadet utenom lokalene. Eiendommen må være i omsorg og forvaring av en messenger eller et pansret kjøretøy selskap. Tapet må resultere direkte fra en faktisk eller forsøkt røveri. Annen eiendom betyr annen eiendom enn penger eller verdipapirer, men inkluderer ikke dataprogrammer eller elektroniske data.

Her er eksempler på tap som trolig vil bli dekket under Utenfor lokaler:

• Du kommer tilbake til bilen din fra postkontoret når du er ranet av $ 1 000 i frimerker.
• To pansrede bilførere kommer inn i sin lastebil når de bestilles ut av bilen av tre væpnede røvere. Røverne kjører av med lastebilen, som inneholder $ 10 000 av pengene dine.
• En partner av deg har nettopp forlatt kontoret ditt når han er ranet av en bærbar datamaskin. Mens tapet av den bærbare datamaskinen skal dekkes, vil tap av programmer og data på den bærbare datamaskinen ikke bli dekket.

Utelukkelser

Ingen av de deksler som er skissert nedenfor, gjelder tap som skyldes tyveri av deg, dine firmaprinsipper eller dine ansatte. Tyveri begått av ansatte kan være forsikret under Ansattes Tyveri. Også utelukket er tap som følge av frivillig avskjøring med eiendom, penger drevne enheter, eller noe utveksling eller kjøp. Ytterligere unntak gjelder.

Bitcoin og andre virtuelle valutaer

Inntil nylig var ISO-kriminalitetsformene stille om emnet virtuelle valutaer som Bitcoin. ISOs definisjon av penger er heller ikke inkludert eller utelukket slike valutaer. ISO reviderte sine kriminalitetsformer i 2015, og de nye skjemaene utelukker eksakt virtuelle valutaer. Definisjonen av penger utelukker nå enhver digital valuta, kryptofond eller annen elektronisk valuta. Valutaer som Bitcoin kan dekkes via en egen anbefaling. Denne påtegningen gjelder imidlertid ikke ikke for penger og verdipapirdekning.

Inkludert i noen eiendomsregler

Pengepenger og verdipapirdekning er inkludert automatisk i eiendomspolicyer som tilbys av enkelte forsikringsselskaper. Det er også inkludert i noen pakkepolitikker, som for eksempel standard ISO-eierne politikk. Grensen er ofte lav, men forsikringsselskapet kan være villig til å øke det for en ekstra premie.