Forsikrede og underforsikrede bilistkasser

Hva er uforsikrede og underforsikrede bilister? Skal du kjøpe disse dekkene for en bedrift? Denne artikkelen vil svare på disse spørsmålene.

Uforsikrede og underforsikrede drivere

Bilforsikringsforsikring er obligatorisk i de fleste stater. Likevel, ca. 12% av bilførerne er uforsikret i henhold til Forsikringsforskningsrådet. Dermed, hvis du er skadet i en bilulykke som en annen sjåfør er ansvarlig for, er det en av åtte sjanser at sjåføren ikke har noen forsikring.

Når forfeildriveren er uforsikret, må du stole på din egen forsikring eller andre økonomiske ressurser for å betale dine medisinske regninger. Uforsikret bilistdekning ble opprettet for å fikse dette problemet.

Grensene som kreves av lov om lov om forsikring er generelt svært lave. For eksempel krever enkelte stater bare $ 15 000 per person og $ 30 000 per ulykke for personskade og $ 5 000 for skade på eiendom (eller $ 35 000 kombinert enkeltgrense). Hvis du er skadet i en bilulykke, og atfeildriveren har kjøpt minimumskravene, kan det hende at disse grensene ikke er nok til å betale dine medisinske utgifter. Du kan bli sittende fast og betale noen av kostnadene selv. Dette problemet kan løses av underforsikret bilistdekning .

Dekning for usikret bilist (UM) beskytter din bedrift mot autoulykker forårsaket av drivere som ikke har noen ansvarsforsikring. Undersikret bilist (UIM) dekning gjelder når skyldig sjåfør har noen forsikring, men grensen er utilstrekkelig til å dekke dine tap.

UIM-dekning er ikke tilgjengelig i alle land.

Lovene varierer fra staten

UM og UIM lover varierer fra stat til stat. I enkelte land er disse dekkene obligatoriske. Andre stater tillater deg å avvise dem skriftlig. Enkelte stater krever at forsikringsselskapet tilbyr deg en UM / UIM grense som tilsvarer din ansvarsgrense. Hvis for eksempel begrensningsgrensen din er $ 1 million, kan forsikringsselskapet være forpliktet til å tilby deg en $ 1 million UM / UIM grense.

Du kan ha muligheten til å avvise denne grensen og velge en lavere, eller å avvise UM / UIM-dekning helt. I de fleste stater kan UM / UIM grensen din ikke overskride grensen for automatisk ansvar.

UM-dekning kan legges til en kommersiell bilpolitikk via en påtegning. Hvor UIM er tilgjengelig, leveres det vanligvis sammen med UM. Hver stat har utviklet sin egen UM / UIM-godkjenning. Disse påtegningene er utgitt av ISO.

En unik dekning

UM og UIM dekk er unike. Begge er erstatningsansvar som betaler erstatning til forsikret i stedet for til en tredjepart. UM forsikring dekker summene den forsikrede har lov til å få tilbake som erstatning fra eieren eller operatøren av et uforsikret kjøretøy.Det vil si at det dekker skader som den ansvarlige parten (eller hans eller hennes forsikringsselskap) ville ha betalt hadde han eller hun kjøpt ansvarsforsikring.

UM-forsikringen ble opprinnelig utformet for å dekke bare kroppsskader. Noen stater har utvidet den til å dekke eiendomsskade også. Grensen for UMPD-dekning er vanligvis lav, for eksempel $ 3500. Vanligvis gjelder UMPD ikke for kjøretøy som er forsikret for kollisjon.

Stable Limits

Mer enn halvparten av USAs stater tillater at UM-grenser stables. Stacking gjelder når flere biler er forsikret for UM eller UIM.

Når stablede grenser er tillatt, kan du kombinere UM / UIM grenser for alle biler som er dekket under UM / UIM. Du kan bruke den kombinerte grensen til en enkelt bil.

For eksempel, anta at du eier to biler, som hver er dekket for UM ved en samlet $ 300 000 kombinert enkeltgrense. Mens du kjører en av bilene, blir du skadet i en ulykke forårsaket av en uforsikret sjåfør. UM-grensen tilgjengelig for deg vil være $ 600 000.

Enkelte stater tillater bare stabling når flere kjøretøy er forsikret under separate retningslinjer. Andre tillater stabling hvis kjøretøy er forsikret under samme policy. Noen stater tillater forsikringsselskaper å ekskludere stabling under deres auto politikk.

Hvem er dekket?

UM er en personlig automatisk dekning som kan legges til en kommersiell bilpolicy. "Hvem er en forsikret" -avdeling innebærer vanligvis deg (den forsikrede) og et fast familiemedlem.

Med mindre din virksomhet er eneselskap, vil ikke referansen til "familiemedlemmer" gjelde. Hvis du eier din bedrift som person, er du og dine familiemedlemmer sikret mens du kjører eller opptar en dekket bil, og mens fotgjengere.

Også dekket som forsikret, er annen person som er omfattet av en dekket bil, og enhver som har krav på å få erstatning på vegne av en forsikret. Anta for eksempel at en passasjer av en dekket bil blir drept i en ulykke forårsaket av en uforsikret sjåfør. Den avdøde ektefelle kan ha rett til erstatning under UM-dekning på den avdøde vegne.

Utelukkelse av arbeidskompensasjon

Ansatte kvalifiserer som forsikrede under UM-påtegninger hvis de er innbyggere av dekket autos. Imidlertid utelukker mange UM-påtegninger ethvert tap som en forsikret har rett til å motta betaling etter arbeidstakerloven.

For eksempel, anta at en ansatt av deg kjører en overbygd auto når han lider av et ødelagt ben i en ulykke forårsaket av en uforsikret sjåfør. Skaden oppstod på jobben, slik at ansatt mottar fordeler under arbeidstakernes kompensasjonspolicy. Eventuelle skader arbeideren oppnår under UM dekning vil være overskudd, og vil ikke duplisere, disse arbeidstakernes kompensasjon fordeler. Imidlertid kan UM dekke noen skader som ikke kan kompenseres under en WC-politikk. Et eksempel er smerte og lidelse.

Trenger en bedrift UM-dekning?

Det er flere faktorer du bør vurdere når du bestemmer deg for å kjøpe UM / UIM-dekning for bedriften din. En er kostnaden. Din agent eller megler kan få tilbud på forskjellige grenser.En annen faktor er tilgjengeligheten av forsikring, unntatt UM, for å dekke fysiske skader eller skade på eiendom som skyldes autoulykker forårsaket av uforsikrede drivere. Noen mulige kilder til dekning er oppført nedenfor. Agenten din kan hjelpe deg med å avgjøre om du skal kjøpe UM / UIM dekning eller stole på annen forsikring for å dekke tap.

• Forsikringsdekning
• Kommersiell eiendomsforsikring
• Auto fysisk skadedekning
• Dekning for medisinsk forsikring
• Medisinsk forsikring
• Ulykkesforsikring
• Selvforsikring
• Kontanterserver
• Ansattes UM-dekning
• Din personlige UM-dekning