Medicare Advantage Planer og hvordan man får en

Å oppnå pensjonering kan bety å oppfylle drømmer du har hatt i flere tiår, men før du går avsted på din første tur rundt i verden, er det noen økonomiske forhold du må delta på. Dessverre kommer de med mange kompliserte vilkår, skatteimplikasjoner og regler som du må forstå. En av de viktigste er Medicare.

Du har sikkert hørt begrepet "Medicare Advantage" i reklame, mailings og online.

Du har kanskje skrevet disse annonsene av som ubetydelig eller snill, men forståelse. Medicare Advantage er viktig for å få dekning du trenger og vakt mot medisinske regninger som du sannsynligvis ikke har råd til å betale.

Fylle hullene

Først må du forstå hvordan Medicare fungerer, og det betyr at du forstår hver del. Medicare har 4 deler-deler A, B, C og D. (Lær om hver av delene her). Det som er viktig å vite er at deler A og B, kjent som Original Medicare, dekker bare en del av dine medisinske utgifter og blader du på kroken for å betale potensielt store medisinske regninger ut av lommen. La oss ta en titt på noen få scenarier.

Tenk på del A som sykehusforsikring. Hvis du er innlagt på sykehuset av en eller annen grunn, betaler del A for sykehusoppholdet ditt, men du må betale den første $ 1, 316 fra 2017, og hvis du går til sykehuset flere ganger, må du kanskje betale $ 1, 316 hver gang.

Etter 60 dager betaler du $ 329 per dag og etter 90, øker kostnadene til $ 658. Gjør matte og du ser at det ikke tar lang tid for utgiftene dine til å nå nivåer som den gjennomsnittlige pensjonisten ikke har råd til.

Hva med del B? Tenk på del B som dekker alt som er gjort for deg-medisinsk utstyr, legebesøk, tester, ambulansetjenester og mer.

Du betaler nok $ 134 per måned som en månedlig premie. Hvis inntekten din er høyere, betaler du mer, men de fleste som får trygdeordninger, betaler mindre enn $ 109. Din egenandel er super billig til $ 183, men når du møter det, må du betale 20 prosent av alle Medicare-godkjente kostnadene så lenge helsepersonell aksepterer Medicare-oppdrag, men det er ingen cap.

For enkle matematiske skyld, hvis de totale medisinske kostnadene for året var $ 100 000, ville du være ansvarlig for $ 20 000, pluss din del A koster dersom du var på sykehuset. Du betaler 20 prosent av den totale prisen uansett hvor stor.

Del D dekker reseptbelagte legemidler, men det er det beryktede "doughnut-hullet". "Når du og din plan har brukt $ 3 700 på dekket rusmidler, er du ansvarlig for 40 prosent av kostnadene for merkede stoffer og 51 prosent av generikkene til du når $ 4, 950.

Når du bruker nok til å flytte ut av dekningspapiret, liker begrepet Medicare å bruke i stedet for "doughnut hole", blir kostnadene dine dekket igjen.Du betaler bare et lite innskudd, men i det dunne hullet har du betalt potensielt tusenvis av kostnader utenom lommen sammen med en månedlig premie på opptil $ 76. 20 i tillegg til din månedlige planpremie.

Dine kostnader stiger raskt

I et enkelt år hvor du kan ha operasjon og tilbringe lengre tid på sykehuset, kan du samle medisinske kostnader langt høyere enn du har råd til å betale. I løpet av år eller årtier kan disse kostnadene føre til en katastrofal økonomisk situasjon for deg og din familie.

Dette er mange flere eksempler, men disse er 2 av de største eksemplene på hull i Medicare-dekning. Med mindre du har en betydelig mengde penger, vil du trenge ekstra dekning for å fylle disse hullene. Det er her Medicare Advantage planer kommer inn

Hva er Medicare Advantage?

Det finnes 2 måter å motta Medicare-fordelene på. Du kan ha Original Medicare eller en Medicare Advantage Plan, også kjent som del C. Husk at Original Medicare er deler A og B og administreres av den føderale regjeringen.

Du mottar ikke reseptbelagte medisiner med Original Medicare.

Også kjent som del C dekning, er Medicare Advantage planer administrert av private forsikringsselskaper. Den føderale regjeringen betaler de private selskapene å administrere sin del av Medicare utgifter, og pensjonisten betaler resten av dekning i form av en månedlig premie. Under en del C-plan mottar du all del A og Del B dekning du har rett til under en Original Medicare-plan, pluss ytterligere fordeler.

Typer Medicare Advantage Plans

Medicare Advantage planer fungerer mye på samme måte som tradisjonell helseforsikring. Du kan handle rundt etter en plan som har funksjonene du vil ha til en pris som passer ditt budsjett. Det er 5 hovedtyper av planer:

Helsevernsplaner (HMO): Dette er typer planer som folk flest ikke liker fordi det krever at de ser legene i planens nettverk. Du kan også trenge en henvisning fra primærplegen din. Unntak er gjort for en medisinsk nødsituasjon, men utenfor det, vil du ikke få velge helsepersonellene du ønsker. Men disse planene er ofte den rimeligste.

Foretrukket leverandørorganisasjon (PPO): Du betaler mindre hvis du er i nettverket, men det er ikke nødvendig. Du betaler mer i kostnader utenom lommen hvis du går utenfor nettverket.

Spesielle behovsplaner (SNP): Disse planene tar seg av personer med kroniske medisinske tilstander eller andre spesielle behov.

HMO Service-planer (HMOPOS): HMO-planer som kan tillate deg å ta vare på omsorg utenfor nettverket ditt for en høyere kopiering.

Medisinsk sparingskonto (MSA): Kombiner en høyverdig helseplan med en bankkonto for å betale medisinske utgifter. Medicare innskudd penger inn på kontoen for å betale helsetjenester-relaterte utgifter.

Slik handler du for en plan

Ved lov skal alle Medicare Advantage-planene gi alt som Original Medicare gir, med unntak av visse hospice-omsorg, som er dekket i del A.Du trenger ikke å bekymre deg for ikke å motta de grunnleggende fordelene du har krav på.

Hver Medicare Advantage-plan har et årlig maksimumsbeløp. Når du når denne grensen, dekker planen 100 prosent av kostnadene dine for resten av året. Husk de potensielle store regningene hvis du skulle bli alvorlig syk? Dette er den delen som gjør en plan for Medicare Advantage så attraktiv.

Noen planer tilbyr tilleggsfunksjoner som en reseptbelagte legemiddelplan, hørsel, tann og visjon, og helse- og velværeprogrammer. Med ekstra fordeler kommer ekstra kostnader.

Hvis du ikke vil bytte leger, må du sørge for at enhver plan du vurderer, viser dine nåværende leger som en del av nettverket. Til slutt, hva er planens stjerneklassifisering? Medicare gir hver plan en stjerneklassifisering som måler sin kvalitet. En 5-stjerners vurdering betyr at planen er av høyeste kvalitet. Jo færre stjernene er, desto mer bør du fjerne denne planen.

Pris

I 2016 var gjennomsnittsprisen for en Medicare Advantage HMO-plan $ 39 per måned, men en PPO var betydelig høyere på $ 75 per måned. De andre planene er mindre vanlige, men kan passe dine spesifikke helseforsikringsbehov.

For å begynne å handle etter planer, gå til Medicares planfinder, skriv inn postnummer og annen informasjon du vil gi. Du kan sammenligne funksjoner og priser for hver plan. Noen planer vil liste null premie, men du må fortsatt betale noen premier du ville ha betalt under original Medicare. Medicare er komplisert og du har ikke råd til å gjøre en feil med din dekning. Vurder å snakke med en forsikringsprodusent som spesialiserer seg på Medicare.

Internasjonal dekning

Hvis du planlegger å bruke mye tid ut av landet, husk at Medicare sannsynligvis ikke vil dekke din medisinske behandling, unntatt i sjeldne tilfeller. Du trenger sannsynligvis reiseforsikring, tilgjengelig utenfor din Medicare-dekning. Snakk med en forsikringsagent for å få hjelp på akkurat det du trenger.

Hold deg trygg

Ifølge Medicare skal ingen ringe til deg eller komme hjem til deg, med mindre du gir dem tillatelse. Ingen får lov til å selge deg Medicare-produkter uanmeldt, og du bør aldri gi personlig informasjon ut over telefonen med mindre du spurte selskapet om å ringe deg.

De bør heller ikke spørre deg om økonomisk informasjon, inkludert bankkonto eller kredittkortnummer, over telefonen.

Endelig

Selv om Original Medicare kommer til en svært rimelig pris, bør du ikke se den som den eneste helsevesenet du trenger. Manglene i dekning representerer en reell økonomisk fare for pensjonssparingen. Melde deg på en Medicare Advantage eller annen politikk for å fylle hullene i dekning.