Hva er en tynn kredittfil?

Mens du kanskje vil ha tynn kropp, vil du ikke ha en tynn kredittfil. En tynn kredittfil er en kreditthistorikk som har få, hvis noen, kredittkontoer. Du kan ha en tynn kredittfil du aldri har hatt en kredittkonto, det har gått flere år siden din siste kredittkonto ble stengt, eller hvis du har åpnet en ny kredittkonto i løpet av de siste seks månedene.

Det er ulempene med å ha en tynn kredittfil.

Når du lager et søknad med en bank eller en annen bedrift, skal de vurdere to hovedfaktorer: kreditthistorikken og inntekten din.

Bedrifter bruker kreditthistorikken din til å vurdere sannsynligheten for at du skal tilbakebetale en månedlig regning og din inntekt for å måle din evne til å betale tilbake. En tynn kredittfil kan holde deg fra å bli godkjent, selv om inntekten din gjør det mulig å kvalifisere deg.

Avhengig av hvor "tynn" kredittfilen din er, kan det hende at virksomheten ikke kan få en kredittpoengsum for deg. Og for de tynneste av kredittfiler, vil de ikke kunne se kredittrapporten din i det hele tatt.

I dette tilfellet kan søknaden din bli avvist, eller hvis du er godkjent, må du kanskje betale en høyere rente. For enkelte tjenester, for eksempel elektrisk tjeneste, må du kanskje betale et depositum for å opprette en konto.

Visse grupper av mennesker har større sannsynlighet for å ha en tynn kredittfil.

Ifølge FICO, skaperen av FICO-poengsummen og FICO Expansion Score, har enkelte grupper en tendens til å ha tynne kredittfiler. Dette inkluderer nylige innvandrere, unge voksne, personer som nylig har blitt skilt eller blitt enker, eller folk som hovedsakelig bruker penger.

Kalkulasjonsberegninger, som FICO, kan ikke generere kredittpoeng for deg med mindre du har minst en konto som har vært åpen i minst seks måneder.

Långivere kan være i stand til å jobbe rundt en tynn kredittfil.

Hvis du har problemer med å få en ny kredittkonto, må du spørre utlåner om å bruke en alternativ kreditt score eller VantageScore eller FICO Expansion-poengsum.

Begge disse kredittpoengløsningene er litt mer lette på nye låntakere og kan gi deg en kredittpoengsum når en tradisjonell FICO-poengsum ikke ville. Dessverre, noen långivere vil ikke vurdere disse ikke-tradisjonelle kreditt-scoring metoder for låntakere som har tynne kredittfiler.

Du har flere alternativer for å overvinne en tynn kredittfil.

Detaljhandel eller gass kredittkort eller et kort med din nåværende bank . Du kan begynne å bygge opp kreditt ved å få et kredittkort med en utlåner som vanligvis godkjenner låntakere med tynne kredittfiler. Dette inkluderer detaljhandel og gass kredittkort. Du kan også søke om et kredittkort i banken hvor du har sjekke eller sparekonto. Et eksisterende bankt forhold kan gjøre det lettere å få et kredittkort søknad godkjent.

Bli autorisert bruker på andres kredittkort . Å være en autorisert bruker vil tillate at historikken for den aktuelle kontoen vises på kredittrapporten din, og hjelper deg med å kvalifisere for annen kreditt.

Få noen til å cosign med deg . Å ha noen åpne en felles konto eller cosign for deg, vil også hjelpe deg med å begynne å bygge opp din kreditt historie.

Åpne et sikret kredittkort . Du må betale et depositum for det sikrede kredittkortet, men innskuddet brukes kun hvis du har standard på kredittkortet ditt.

Ditt innskudd trenger ikke å være dyrt. Med Capital One Secured Mastercard kan du muligens betale et depositum så lavt som $ 49.

Søk om et kredittbyggerlån med en lokal kredittforening. Pengene fra lånet plasseres i en sparekonto mens du foretar månedlige utbetalinger på lånet, akkurat som om du virkelig lånte måneden, og dine månedlige innbetalinger blir rapportert til kredittbyråene. Når du har tilbakebetalt lånet, er midlene på sparekontoen, i tillegg til interessen i noen tilfeller, din å beholde. Sjekk med dine lokale kredittforeninger for å se om denne typen lån er tilgjengelig og hva du må gjøre for å kvalifisere. Merk at selv etter at du har åpnet en ny konto, vil det ta noen uker å vises på kredittrapporten din og minst seks måneder for å beregne en kredittpoengsum for deg.

Hvis du tror at du har en tynn kredittfil, kan Credit Karma være nyttig. Kreditt Karma, en gratis kredittsporingstjeneste, kan fortelle deg hvorfor du har en tynn kredittfil og anbefale bestemte kredittkort for å hjelpe deg med å bygge opp kreditthistorikken din.