Det du trenger å vite om Medigap Insurance

Original Medicare er en god start for din pensjonsforsikring, men hvis det er alt du har, har du sjokk når dine medisinske regninger begynner å ankomme. Sammen med Original Medicare trenger du ytterligere dekning for å beskytte deg mot kostnader som lett kan komme inn i titusenvis av dollar. Det er et par alternativer, men en Medigap forsikringspolicy kan være din beste innsats.

Medicare har huller

Før vi ser på løsningen, la oss definere problemet.

Hele arbeidslivet du så penger, forsvinner fra lønnsslippet ditt for å dekke Medicare. Faktisk betalte du 1,45 prosent av inntektene dine for å dekke Medicare senere i livet, og arbeidsgiveren din kastet i en annen 1. 45%. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, har du betalt begge deler. I løpet av din karriere betalte du ca $ 61 000 hvis du tjente en lønn nær det nasjonale gjennomsnittet, men når du går på pensjon, er denne helseforsikringen du har betalt, mangelfull.

La oss se på Original Medicare-det er del A og del B. Hvis du ikke vet mye om de fire delene, les mer her.

La oss si at du hadde et hjerteinfarkt. Medisinsk vitenskap har kommet langt, og et hjerteinfarkt er ikke så katastrofalt som det en gang var, men det koster mye penger. Faktisk kan du bare en luksusbil for hva du og ditt forsikringsselskap vil betale for omsorg du trenger.

Når du gikk på sykehuset og ble tatt opp og del A-dekning plukket opp en del av regningen.

Du betaler den første $ 1, 316 og Medicare plukker opp resten i opptil 60 dager. Deretter begynner du å betale en del av daglig regning, og etter 90 dager betaler du en større del. Hvis du går tilbake til sykehuset senere samme år, kan du betale en annen $ 1, 316. Hver gang du blir tatt inn, kan det være en annen $ 1, 316. Men hva med alle tester og prosedyrer?

Det er der del B kommer inn. Det er en månedlig premie for del B, men for noen prosedyrer betaler du de første $ 183 som din egenandel og henter 20 prosent av regningen etter det. Hvis din totale regning var $ 30 000, ikke teller kostnaden for å holde deg på sykehuset eller fradragsberettiget, er delen din 6 000 USD. Men hvis du har andre prosedyrer, tester, operasjoner og mest annen omsorg, vil du velg 20 prosent av alt for året. Det oversetter til en stor regning som de fleste pensjonister ofte ikke kan betale. Visst, Medicare plukket opp 80 prosent, men at 20 prosent gjør vondt like ille, ikke sant?

MERK: Før du slår av sterke e-postadresser til kongressmedlemmene, får du $ 9 000 i $ 69 000 i fordelene, slik at du får en pen god avtale.

Medigap Insurance

Disse hullene i dekning representerer en skremmende økonomisk byrde for pensjonister. Det er derfor du må få ekstra forsikring for å fylle disse hullene i Original Medicare.Det er 2 valg: En Medicare Advantage-plan, kjent som del C, eller Medigap Insurance. Du kan lære om Medicare Advantage planer her. [[MERK: Lenk til artikkelen jeg skrev bare om dette emnet]] Medigap Insurance, også kalt Medicare Supplement Insurance, vil fylle hullene vi så på ovenfor, men det er en ekstra premie på toppen av Original Medicare du er mottar allerede. (L4)

Medigap forsikring har en gjeng med bokstaver, akkurat som Original Medicare-Plans A, B, C, D, F, G, K, L, M og N. Det kan virke overveldende, men det er en lys side. Medicare standardiserer disse planene. Når du handler de ulike private forsikringsselskapene for Medigap-forsikring, har Plan G de samme fordelene, uavhengig av leverandøren. Alt du trenger å sammenligne er prisen og kvaliteten på selskapet. Du trenger ikke å dykke inn i fordelepakken fordi det er satt av Medicare med mindre du bor i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin der planene er litt forskjellige. Lær mer om hver av planene her.

Rask fakta om Medigap Insurance

Medigap er ikke en erstatning for Original Medicare. Du trenger fortsatt del A og B og må fortsette å betale noen månedlige premier som følger med dem.

Du vil betale et privat forsikringsselskap et separat premie for Medigap Insurance.

Neste er det ingen familieplan. En medigap-politikk dekker en enkelt person. Du trenger en egen politikk for din ektefelle.

Hvis du blir syk mens dekkes av en Medigap-policy, er retningslinjene garantert fornybare. Du trenger ikke å bekymre deg for at forsikringsselskapet kansellerer din policy på grunn av dine helseproblemer.

Medigap-retningslinjer dekker ikke reseptbelagte legemidler. Du trenger Medicare Del D dekning, som følger med en egen premie. Du kan ende opp med å betale flere premier for Original Medicare, Medigap og Del D dekning, men det er viktig hvis du vil ha beskyttelse mot alle dekningshullene.

Endelig omfatter Medigap forsikring ikke langtidspleie, visjon og tannpleie, briller, høreapparater eller noen typer sykepleie.

Slik registrerer du

Siden Medigap forsikring selges gjennom private forsikringsselskaper, må du shoppe, men Medicare gjør det enkelt med sin "Medigap Policy Search" -side. Her kan du legge inn noen grunnleggende opplysninger om deg selv og Medicare vil gi deg mange alternativer for å sammenligne.

Joseph Graves, forsikringsagent og grunnlegger av "I Hate Buying Insurance", sier at folk ofte registrerer seg i Plan F fordi det dekker nesten alle dekningshullene. Det er den dyreste av planene, men vil resultere i at personen betaler nei eller ved siden av ingen ut-av-lommekostnader. En person med god helse som bor i Miami, kan forvente at Florida betaler $ 275 for Plan F-dekning i 2017, mens noen i Orlando, Florida, vil betale $ 195.

Hvis det er en månedlig regning du ikke har råd til, er det billigere planer, men husk at de vil legge igjen noen dekningshull som kan koste deg mer penger enn det du sparte på premien.

Be om hjelp

Identifisering av dekningshullene i Original Medicare og å vite hvilke planer som gir den beste verdien for dine medisinske behov, blir kompliserte og det er noe du ikke har råd til å få feil.Snakk med en forsikringsagent som spesialiserer seg på Medicare for å få hjelp.