Video: Dragnet: Big Cab / Big Slip / Big Try / Big Little Mother 2025
Millennials gjør mange ting annerledes enn de eldre generasjonene. Og helsevesenet er intet unntak.
Generelt er tusenårene mer kostnadsbevisste, noe som betyr at de er mer sannsynlig å spørre om kostnaden av behandlinger og dekning før de mottar dem. Og den tendensen manifesterer seg i markant forskjellige tilnærminger til å motta medisinsk behandling. Millennials er for eksempel mindre tilbøyelige til å henvende seg til en primærhelseperson for ikke-beredskapsbransjen, i stedet for å velge klinikker, akuttmottak eller akuttmottak.
Og de er også mer sannsynlig å hoppe over omsorg i sin helhet: Ifølge forskning fra Transamerica senter for helsestudier (TCHS) har nesten halvparten av tusenårene redusert helsetjenesterskostnadene ved å hoppe over, forsinke eller stoppe omsorg, i stedet forsøker å løse medisinske problemer på egen hånd.
Og fordi denne generasjonen bruker medisinsk behandling annerledes, må de også tenke lenge og hardt om hvordan de velger helseforsikring.
Så hvis du er tusenårig, bør du begynne å se tilbake på det foregående året for å få en følelse av din typiske bruk: Hvor mange ganger dro du til legen, til en klinikk, til et ER? Hvor mange ganger ønsket du å gå, men gjorde ikke på grunn av kostnadene? Hvor mye brukte du på reseptbelagte legemidler, og er det noe du tar på løpende basis? Er det noen andre medisinske behov eller forhold som er opptatt - kanskje tenker du på å bli gravid, eller få fysisk terapi for hamstringene?
Når du er ferdig med denne selvvurderingen, er det her du må gjøre.
Kjenn terminologien
"Den store tingen i tusenårene - spesielt for første gangs kjøpere som leter ut av foreldrenes dekning - forstår egentlig de viktigste konseptene som tar opp kostnader," sier Jennifer Fitzgerald, administrerende direktør og medstifter av PolicyGenius, en uavhengig online forsikringsmarkedsplass.
"Helse er komplisert … premien du betaler er ikke hele historien. "Du må forstå de grunnleggende forskjellene mellom høytrekkbare planer (kanskje med HSAs) og PPOer. Det er også viktig å faktorere i copays (faste gebyrer du betaler for tjenester, som avtaler og medisiner) og coinsurance (en prosentandel av kostnaden for tjenester du betaler for, vanligvis etter at du har møtt din egenandel). Det samme gjelder for premier, fradrag og utenomslag.
Sett budsjettet og sammenligning-butikken
Som med eventuelle nye utgifter, beregne hvor mye du har råd til å betale hver måned - og spør deg selv hvor mye du er villig til å betale. For denne åpne innmeldingssesongen er månedlige premier i alderen 18-24 i gjennomsnitt 219 dollar, ifølge eHealth, en privat online helseforsikring utveksling; i alderen 25-34, er det $ 288.
Generelt, "Hvis du er i god helse nå, og ikke har noen fremtidige prosedyrer, planlegg, så gå for en høyere egenandel," sier Fitzgerald. "Hvis ikke, så gå til den nedre egenandel. "Og uansett hvor du faller på det tusenårige aldersspekteret, gjør din due diligence for å finne den beste prisen ved å sammenligne shopping alle tilgjengelige alternativer, sier Hector De La Torre, administrerende direktør for TCHS.
Med andre ord, bare fordi du kan være på foreldrenes plan til 26 år, betyr det ikke at det er det beste alternativet som er tilgjengelig for deg.
Forstå hvordan Pre-26 og Post-26 er forskjellige
Hvis du er under 26, kan det være billigere å bo på foreldrenes plan enn å bytte til arbeidsgiverens. Hvis du er på college, kan det være billigere å velge studentens helseplan (de fleste fireårige skolene har en). Men det er generaliteter: Du vet ikke om du ikke kjører tallene. Etter at du har blitt 26, har du 60 dager til å få din egen forsikringsdekning dersom du fortsatt er på foreldrenes plan. Vanligvis, hvis din arbeidsgiver tilbyr en, vil det være den mest kostnadseffektive løsningen. Men noen arbeidsgivere overfører så mye av kostnaden til ansatte, at du kanskje kan gjøre det bedre enten på din ektefelles plan (hvis du har tilgang til en) eller ved å handle selvstendig.
Bare vet at hvis arbeidsgiveren tilbyr helseforsikring, er du ikke berettiget til subsidier på børsene, og du må betale klistremerkepris. Og hvis du ikke har arbeidsgiverbasert dekning, kan utvekslingen være din grunnlinje - og du kan sammenligne den med det tradisjonelle forsikringsmarkedet (via en megler eller et firma utenfor utvekslingen som eHealth.com).
Se etter bekvemmelighet
Millennials favør umiddelbarhet og bekvemmelighet, sier Robin Gelburd, president for FAIR Health, en ideell organisasjon som søker åpenhet i helsekostnader. Mellom ukonvensjonelle jobber (dvs. frilansstillinger eller utenfor den vanlige "9-til-5") og fraværet av å skape eller opprettholde sterke relasjoner med primærhelsepersonell, sier hun trenden til fordel for detaljhandelsklinikker, akutte bekymringer og beredskapsrom er ikke overraskende. Hvis du besøker disse fasilitetene ofte - eller å gå til dem, er dine preferanser - så se etter planer som dekker dem. Se også etter planer som tilbyr en form for telemedisin, eller elektronisk kommunikasjon (via telefon, e-post og webkamera) med leger for ikke-nødsituasjoner (tenk forkjølelse, flus, utslett etc.). For et gjennomsnitt på rundt 40-50 dollar kan du se en lege - og til og med få foreskrevet medisinering - fra hjemmet eller kontoret. Noen industriledere inkluderer Teladoc, Doctor on Demand og American Well.
Faktor i reseptene
På samme måte bør helsepersonell fokusere på resept. Fra et kostnadsperspektiv forstår du at du kan lagre en betydelig del av endringen hvis reseptene du tar regelmessig er på formuläret til planen din (det vil si de er dekket).Formularer endres ikke alt som ofte, så factoring at i din beslutning er et smart trekk, sier Fitzgerald. Men, som Nate Purpura for eHealth forklarer, bør du også forstå at rundt to tredjedeler av individuelle markedssikringsforsikringsplaner ikke dekker dine reseptbelagte medisiner til etter du trekker fradragsberettiget. Derfor, hvis du bruker mer enn $ 50 i måneden på resepter, er det verdt å se på planer med lavere fradrag.
Igjen, hvis du handler for den laveste månedlige premien, vil du sannsynligvis bli presentert med Bronze eller Catastrophic på børsene. Men med kostbare resepsjoner i tankene, er du vanligvis bedre å registrere deg for en Silver-plan for å få dem delvis eller helt dekket.
Uansett hva du gjør, ikke gå uten
Tror ikke det billigste alternativet for helseforsikring går uten det. Under den rimelige omsorgsloven betyr skipping helseforsikringsdekning at du får en heftig bot: Gebyret for å ikke ha sykeforsikring i 2016 var $ 695, eller 2. 5 prosent av inntekten din, avhengig av hvilken som var høyere. Og den flatgebyrstraffen vil bli justert for inflasjon i 2017. Mens Trump-administrasjonen kan avslutte opphevelse av helseforsikringskravet sammen med resten av Obamacare, for nå er straffen på plass.
Og det er ytterligere økonomiske risikoer ved å gå uten forsikring. Å ofre helsen din for å spare penger, kan føre til enda større problemer, med enda større prislapper, nedover veien. Hvis du for eksempel ignorerer hulrommet og $ 170, kan det koste å fylle i dag, så setter du deg selv i fare for en rotkanal senere, noe som kan føre deg oppover på $ 1 000. Og mens du føler deg frisk og uovervinnelig i 20-årene vet du at en katastrofal sykdom eller skade kan skje med noen - og hvis det skjer når du ikke har forsikring, risikerer du å decimere din økonomi og gå dypt inn i medisinsk gjeld.
Med Kelly Hultgren
Hvordan kvinner trenger å tenke på helseforsikring
Kvinner har spesielle behov når det gjelder helsetjenester, og Det er spesielt sant med endringer som sannsynligvis kommer til Affordable Care Act.
4 Negative ideer om penger vi trenger å tenke på
Interniserer du disse negative pengene ideene? Her er fire vanlige klichéer som ikke er verdt å legge merke til. Og hvordan å tenke på dem.
Trenger jeg virkelig helseforsikring?
Alle trenger helseforsikring. Den beskytter mot medisinsk gjeld og beskytter deg hvis du har en alvorlig sykdom. Lær hvorfor du trenger helseforsikring.