En veiledning til viktige alderrelaterte pensjonsplaneringsregler

Visse pensjonsplaneringshendelser utløses på bestemte tidspunkter, for eksempel når du kan begynne å tegne på trygdeordninger eller når du må ta IRA-distribusjoner. Andre er ikke … men kanskje de burde være. Her er en liste over hva som skjer, bestemte regler går inn og hva du bør tenke på når du kommer til ulike aldre som fører opp til og inn i pensjon.

Alder 55

Det er på tide å bli seriøs om pensjonsplanleggingen.

Du vil begynne å sette sammen prognoser som beskriver hvor pensjonsinntektene kommer fra. Denne pensjonsinntektsplanen er best utformet i et tidslinjeformat, slik at du kan se år etter år når pensjoner eller trygdeordninger begynner. I stedet for å lete etter de beste investeringene, tenk på strategier som kan hjelpe deg med å maksimere levetidsinntektene dine. For eksempel, begynn å skifte en del av porteføljen din inn i en obligasjonsstige slik at CDer eller obligasjoner er kantet opp til å modne og matche din fremtidige pensjonsalder.

Hvis du går for en tidlig pensjon, må du sørge for at du betaler for kostnaden av helseforsikring. Det kan være dyrt før 65 år når Medicare begynner.

Hvis du trenger penger nå, kan du få tilgang til din 401 (k) penger straffefri hvis du pensjonert etter å ha nådd sin 55-årsdag.

Alder 59 ½

Dette er den tidligste du kan begynne å ta uttak fra din IRA og andre pensjonskonto uten å pådra deg en straksavgift.

Noen familier kan ha nytte av å ta uttak i denne alderen og forsinke starten av deres trygdeordninger til 70 år. Utbetaling av tilbakebetalingskontoen vil dukke opp på din avkastning, så nå er det en god tid å begynne å se på hvordan pensjonsinntektene vil bli skattlagt.

Du vil også se på kostnadene og fordelene med langvarig omsorgsforsikring for å dekke helsekostnader i senere liv som ikke vil bli dekket av Medicare eller Medicare Supplement-retningslinjer.

Begynn å bygge opp kontantreserver hvis du er innen fem år av ønsket pensjonsalder. Få mer konservativ med dine investeringer og vurdere å møte med en pensjonsplanlegger som kan hjelpe deg med å se om du er på rett spor for å få nok penger til å gå på pensjon i de neste årene.

Alder 62

Dette er når du kan begynne å motta trygdeordninger, men du får en høyere trygdeytelse hvis du venter til omtrent 66 år for å søke. Du får en enda større fordel hvis du venter til 70 år for å begynne å samle inn. Les opp om sosiale sikkerhetsregler som inntektsgrensen før du tar denne viktige planeringsbeslutningen. Inntektsgrensen kan redusere ytelsesbeløpet dersom du tar sosial sikkerhet tidlig og fortsetter å jobbe.

Du vil også se på endringer i dine forsikringsbehov, og sørg for at du har de grunnleggende eiendomsplaneringsdokumentene i rekkefølge.

Alder 65

Alder 65 er når Medicare begynner. De fleste amerikanske folk skal melde seg inn i Medicare noen måneder før deres 65 års fødselsdag, selv om de har arbeidsgiver eller pensjonisters helsedekning. En del av Medicare-dekning er gratis hvis du har nok års arbeid i USA, men Medicare del B er ikke ledig. Du betaler premie basert på MAGI (endret justert bruttoinntekt) fra de to siste års avkastningene dine.

Hvis din nåværende inntekt er mye lavere enn inntektene dine var for to år siden, kan du be om en reduksjon i din Medicare Part B-premie.

Alder 70

Når du når 70 år og eldre, blir strategier som omvendt boliglån og umiddelbare livrenter mer attraktive. De kan tillate deg å øke inntektene uten å ta på markedsrisiko.

For de fleste par, som forsinker starten på den høyeste tjenerens sosial sikkerhet til han når 70 år, gir det mye mening, men det er absolutt ingen fordel å vente til siste 70 år for å starte fordeler.

Alder 70 ½

Du må ta utdelinger fra dine IRA og / eller andre kvalifiserte pensjonskontoer som 401 (k) planer når du fyller 70 1/2. Disse obligatoriske distribusjonene kreves nødvendige minimumsfordelinger eller RMDs. De kan gjøres kontant eller du kan distribuere aksjer av investeringer.

Summen av dollarbeløpet som blir distribuert, vil bli inkludert som skattepliktig inntekt på selvangivelsen din. Du kan få avgifter holdt tilbake fra distribusjonene. Dette er ofte en god ide, slik at du ikke kommer opp kort på penger når du legger inn selvangivelsen.

Alder 75+

Det er viktig å gjennomgå planene du har satt på plass hvert par år. Periodiske anmeldelser lar deg fange små problemer før de blir store problemer. Du vil også ønske deg å tenke på utelukkede avgjørelser og begynne å diskutere dem med din ektefelle og nærmeste familie. Det kan være vanskelig å starte disse samtalene, men med familien din i planleggingen er det ansvarlige å gjøre, og det gjør det lettere for alle involverte.