Diskriminering og generelle ansvarstiltak

Hvis din bedrift blir saksøkt for diskriminering, vil kravet bli dekket av din generelle ansvarspolicy? Denne artikkelen vil svare på det spørsmålet.

Eksempel

Virksomheten blomstrer på Petes VVS-utstyr. Salget økte så mye i fjor at Pete måtte ansette to nye kontoansvarlige. Pete fremmet også Jane, en langsiktig ansatt, til en ny lederstilling. Pete er fornøyd med personellendringene og antar at hans arbeidere også er.

Således er han bedøvet når han blir servert med et søksmål for ansettelsesdiskriminering.

Susie, saksøker, har jobbet hos Pete som kontorepresentant i flere år. Susie hevder at hun er bedre kvalifisert enn Jane for ledelsen. Susie hevder at når Pete valgte Jane for kampanjen, diskriminerte han Susie basert på hennes graviditet (Susie var gravid i fjor). Susie krever $ 40 000 i kompensasjon for forskjellen mellom hennes nåværende lønn og fordeler, og de hun ville ha mottatt hadde hun blitt markedsført.

Allmenn ansvar Dekning

Petes virksomhet er forsikret for generell ansvar i henhold til en policy utstedt av Pålitelig Forsikringsselskap. Pete har lest retningslinjene, men kan ikke finne noen unntak knyttet til diskriminering. Han konkluderer med at kravet må dekkes og videresender det til Pålitelig. Pete er forferdet når forsikringsselskapet straks benekter dekning. Hvorfor er ikke kravet dekket?

Det er to hovedgrunner til at Susies krav ikke er dekket. For det første søker Susies søksmål skade for økonomiske tap som tilbakebetaling, tap av fremtidig inntjening og tapte fordeler. For å bli dekket under en generell ansvarspolicy, må et krav søke erstatning for personskade, skade på eiendom eller personskade og reklameskade.

Siden Susies søksmål ikke har påstått noen form for dekket skade, er kostnaden ikke dekket.

Noen diskrimineringsdrakter arkivert av ansatte søker erstatning for psykisk angst, psykisk skade, følelsesmessig nød og andre typer psykisk skade. Mens noen ansvarspolitikker dekker visse psykiske skader via deres definisjon av kroppsskade, blir disse skader vanligvis dekket bare hvis de kommer fra fysisk skade. Enda viktigere er erstatningsansvar for arbeidsgivere av ansatte utelatt under en ansvarspolitikk via arbeidsgiverens erstatningsansvar.

Det er en annen grunn til at Susies krav ikke er dekket. Generelle ansvarspolitikker dekker skade eller skade som skyldes en forekomst (utilsiktet begivenhet). De fleste diskrimineringskrav stammer fra forsettlige handlinger begått av arbeidsgivere. Siden de ikke kommer fra ulykker, er slike krav ikke dekket av politikken. I det ovennevnte scenariet er Susies drakt basert på Petes handlinger (fremme Jane i stedet for Susie).Hans handlinger var forsettlig, ikke tilfeldig.

Unntak for diskriminering

Den vanlige policy for generell ansvarspolis utelukker ikke spesifikt krav som skyldes diskriminering. Likevel føyer mange forsikringsselskaper en separat ekskluderingserklæring.

Diskriminering utelukkes typisk som en del av en utestenging av ansvarsfraskrivelse . Mange forsikringsselskaper benytter en standard ISO-godkjenning som eliminerer dekning for diskriminering og annen ansettelsespraksis under både personskade- og eiendomsskadeansvar og personskade- og reklameskader. Andre forsikringsselskaper har utviklet egne ekskluderende påtegninger.

Diskriminering uten tilknytning til sysselsetting

Små bedrifter kan saksøves for diskriminering av andre enn ansatte. Eksempler er kunder, leverandører, entreprenører og andre forretningsforbindelser.

For eksempel, anta at en potensiell kunde av Petes Plumbing Supplies krever et møte med en salgsrepresentant. David, en Petes salgsrepresentanter, reiser til kundens kontor for et salgsmøte.

David har en personlig fordom mot den etniske gruppen som kunden tilhører. Etter å ha ringt kunden en rasemessig slurv, forteller David at «Petes ikke handler med mennesker som deg». Kunden saksøker senere Petes Plumbing Supplies for rasediskriminering.

Diskrimineringsdekning under paraplypolitikk

Dekning for visse typer diskriminering er tilgjengelig under noen kommersielle paraplypolitikker. Hvis diskriminering er dekket, inngår det under Personskade- og reklameskader, ikke personskade og skade på eiendom. Videre gjelder dekning generelt kun for diskriminering som ikke er relatert til sysselsetting.

Noen statlige lover forbyder forsikring som dekker diskriminerende handlinger. Således kan en paraply opplyse at den bare dekker diskriminering i den grad slik forsikring er lovlig.

Foruten diskriminering kan andre handlinger eller skader være dekket av en paraply via definisjonen av personskade- og reklameskader . Eksempler er mental angst, psykisk skade, ydmykelse og sjokk.

Ansvarsbegrensning Dekning

Krav som oppstår som følge av diskriminering og annen ansettelsespraksis er forsikret under dekning av ansvarspraksis (EPL) . En liten mengde EPL-dekning (vanligvis ca. $ 10 000) er inkludert i noen pakkepolitikk som er solgt til små bedrifter. Hvis retningslinjene dine ikke inkluderer EPL-dekning, kan forsikringsselskapet tilby det via en anbefaling eller en egen policy.