Trenger jeg arbeidstakers kompensasjonsforsikring?

Et spørsmål mange bedriftseiere spør er om arbeidstakers kompensasjonsdekning er nødvendig i deres tilstand. I de fleste tilfeller er svaret ja. Et flertall av stater krever at arbeidsgivere kjøper arbeidstakers erstatningsforsikring på vegne av sine ansatte. Arbeidsgivere som overholder loven, er generelt immune fra søksmål av skadede arbeidere. I de fleste stater er arbeidstakers erstatningsforsikring en ansattes eksklusive middel for skader på arbeidsplassen.

Mens arbeidstakers erstatningsforsikring er obligatorisk i de fleste stater, varierer måten dekningene selges fra stat til stat. De fleste stater tillater salg av arbeidstakere erstatning forsikring av private forsikringsselskaper så lenge forsikringsselskapene møter statlige økonomiske krav. Imidlertid bar noen stater denne praksisen.

Hver stat opprettholder sitt eget arbeidskompensasjonsregulerende organ, som ofte kalles et byrå. Likevel varierer de spesifikke funksjonene som byrået utfører, fra en stat til en annen.

Monopolistiske stater

Fem stater i USA forbyr salg av arbeidstakers erstatningsforsikring fra private forsikringsselskaper. I stedet må arbeidstakers erstatningsforsikring kjøpes fra et statsfond. Disse fem statene heter monopolistiske stater . De inkluderer Nord-Dakota, Ohio, Washington og Wyoming. Tidligere var West Virginia og Nevada også monopolistiske stater, men de er nå åpne markedsstater.

I de fire monopolistiske statene utfører statsfondet mange av de samme funksjonene som byråer eller NCCI utfører i andre stater. Eksempler er erfaring rating og administrering av fradragsberettigede programmer.

NCCI-stater

Omtrent to tredjedeler av statene kalles NCCI sier fordi de abonnerer på Nasjonalt råd om erstatningsforsikring.

NCCI-statene tillater private forsikringsselskaper å selge arbeidstakere erstatning forsikring.

Mens hver av NCCI-statene driver sitt eget arbeidskompensasjonsbureau, stoler Byrået på NCCI for å utføre ulike administrative funksjoner. De spesifikke funksjonene som utføres av NCCI, varierer fra tilstand til stat. I mange stater håndterer NCCI erfaring, inkludert beregning av erfaringsmodifikatorer. Den utvikler og opprettholder også klassifikasjons- og klassifiseringssystemet som brukes i NCCI-landene. I tillegg lager og publiserer NCCI skjemaer og påtegninger som forsikringsselskapene bruker til å utstede arbeidstakers kompensasjonspolitikk.

Uavhengige stater

Elleve stater og District of Columbia kalles uavhengige stater fordi de ikke abonnerer på NCCI. Disse tilstandene inkluderer California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania og Wisconsin.De uavhengige statene tillater private forsikringsselskaper å selge arbeidstakere erstatning forsikring.

Hver av de uavhengige statene bruker sitt eget klassifiserings- og klassifiseringssystem. Disse systemene ligner ofte de som utvikles av NCCI. Arbeidernes kompensasjonsbyrå i hver stat utfører en rekke funksjoner.

For eksempel beregner byrået vanligvis erfaringsmodifikatorer, samler premie- og tapdata fra forsikringsselskaper, og utvikler arbeidstakerens kompensasjonsrente eller tapskostnader som brukes i denne tilstanden.

Texas og Oklahoma

Texas og Oklahoma er de eneste statene som ikke krever at alle private arbeidsgivere skal kjøpe arbeidstakere erstatning forsikring. Texas har vært en "opt-out state" i over et århundre. Merk at Texas-arbeidsgivere er kreves for å kjøpe forsikring hvis de avtaler med regjeringen. Arbeidsgivere som ikke kjøper forsikring, mister noe viktig forsvar mot søksmål av skadede ansatte. For eksempel kan de ikke forsvare seg på grunnlag av at arbeidstakerens egen uaktsomhet eller uaktsomhet av en medarbeider forårsaket arbeidstakerens skade. Hvis de mister en søksmål, kan ikke-forsikrede arbeidsgivere være ansvarlige for straffende skader.

Oklahoma vedtok en lov i 2013 som gjør det mulig for arbeidsgivere å avstå arbeidstakere erstatning forsikring. Loven tillater arbeidsgivere å velge bort om de gir fordeler til skadede arbeidstakere under en alternativ ytelsesplan. Men loven ble erklært forfatningsfull tidlig i 2016 av Oklahoma Workers Compensation Commission. Kommisjonen fant at fordelene som ble gitt til arbeidstakere under alternative planer, var dårligere enn de som ble gitt i arbeidstakerloven. Fremtiden for Oklahoma's utelukkende lov er usikker.

Redigert av Marianne Bonner