De grunnleggende pensjonsplanene mangler

Eiendomsplanlegging er et tema som de fleste av oss ønsker å unngå å adressere. Mindre enn halvparten av amerikanerne har en vilje eller andre grunnleggende eiendomsplanlegging dokumenter på plass.

Det er ingen hemmelighet at de fleste av oss ikke liker boetplanleggingsemnet. Noen antar at det ikke er en eiendom å planlegge for første gang mens andre utsettes for å anta at dette er noe som kan tas vare på etter pensjonering.

Alle trenger en grunnleggende bo plan, og det er også viktig å innse at en effektiv bodeplan handler om mer enn bare å etterlate arv til andre.

Bare noen få enkle trinn kan hjelpe deg med å opprettholde kontrollen og beskytte de menneskene som betyr mest for deg eller støtte organisasjonene og forårsaker at du er lidenskapelig. Her er noen planleggingstiltak som du kan ta for å få deg i gang:

Trinn 1: Opprett meningsfulle mål som betyr noe for deg og dine kjære. Tenk på hva du vil at boen din skal utføre. En måte å bidra til å gi boenhetsplanen mer hensikt og mening er å ta opp følgende spørsmål og skrive ned en liste over de tingene som er viktigst for deg. Er du bekymret for å velge en eksekutor eller en verge for barna dine? Har du noen veldediggjørende planer? Er du bekymret for å finne måter å unngå tid og bekostning av probate?

Har du viktige familieverdier eller historier som du vil passere gjennom en etisk vilje eller eldre brev.

Etter å ha identifisert det som betyr mest for deg, planlegg en tid til å gjøre noe, og sørg for at du har en grunnleggende boenhetsplan på plass. Hvis du trenger hjelp til å bli organisert, kan du bruke dette Prosjektarket for personlig eiendom til å begynne å sette målene dine skriftlig.

Trinn 2: Få dine økonomiske dokumenter organisert. En gjennomgang av hvorvidt din pensjonsplan er på rett spor krever en liten organisasjon. Først må du prøve å finne viktig informasjon om pensjonskonto for 401 (k) planer, IRAer, meglerkontoer, etc. Deretter må du kontrollere at du har kontoinformasjon for bankkontoer. Men stopp ikke der. Ta deg tid til å konsolidere livsforsikringsinformasjon og eventuelle gamle eiendomsplanleggingsdokumenter som vilje, tillit, fullmakt eller levende testamente som du ikke har vurdert nylig. Det er også viktig å holde en liste over passord for onlinekonto og digitale eiendeler på et passende sted for de kjære som har tilgang til bare i tilfelle det skjer noe med deg. For mer informasjon om hvordan du organiserer dokumentene, sjekk ut denne ressursen hos Nolo. com.

Trinn 3: Vurder din generelle økonomiske velvære. Begynn med å fullføre en verdivurdering som inneholder en liste over eiendeler og gjeld.Når du har samlet en liste over dine økonomiske ressurser, er du bedre i stand til å avgjøre hvem som skal motta dine eiendeler etter at du har gått bort. Du har også tatt et viktig skritt i å spore din generelle økonomiske velvære. Dette trinnet innebærer også å gjennomgå livsforsikringen for å dekke familiens potensielle inntektsbehov, fremtidige utdanningskostnader og kostnadene ved å bosette en eiendom.

Gjennomgang av funksjonsforsikring er like viktig fordi det gir inntektsvern for deg og din familie i løpet av livet ditt. For mer informasjon om livs- og funksjonshemmede forsikringsdekning, inkludert behov kalkulatorer, besøk www. lifehappens. org.

Se måter å spore din økonomiske velvære i 2016

Trinn 4: Få viktige budsjettplanleggingsdokumenter opprettet (eller anmeldt) så snart som mulig. Ikke vent og la utsettelse eller hektisk arbeid / livsløp komme i veien. Du kan bestemme hvem du vil ha viktige økonomiske eller medisinske beslutninger hvis du aldri klarer å lage dem selv. Her er en liste over viktige dokumenter som bør være en del av nesten alle boder:

• Vil
• Avansert helseverndirektiv (levende testamente)
• Medisinsk fullmakt
• Varig fullmakt

Disse viktige dokumenter gir deg mulighet til å offisielt angi dine ønsker for hvordan du kan fordele eiendeler når du dør.

Du kan også bruke testamente til å gi beskjeder til barna dine.

Andre dokumenter kan være nødvendige avhengig av kompleksiteten i din økonomiske situasjon eller mengden ekstra kontroll du ønsker. Tillit er juridiske ordninger som gir deg mulighet til å bestemme hvordan og når eiendommen blir distribuert til dine arvinger. I enkelte tilfeller kan det være nødvendig med tillit for å opprettholde enda mer kontroll over fordelingen av boet ditt. Hvis finansiert riktig, kan mange trusts også hjelpe deg med å unngå probate (testamente er gjenstand for probate).

Hvis du ikke er sikker på hvor du skal søke om hjelp til å lage viktige dokumenter, kan du se denne veiledningen om hvordan du velger en eiendomsplaneringsadvokat. Du kan også sjekke med arbeidsgiveren din for å se om de tilbyr en forhåndsbetalt juridisk tjeneste eller gratis online dokumentforberedelse. Hvis ikke, tilbyr nettsteder som LegalZoom og Nolo elektroniske verktøy for å få disse dokumentene opprettet, noe som er viktig hvis du er bekymret for kostnadene ved å ansette en advokat eller ha en ganske enkel plan. Bare husk at hvis du ikke har disse viktige dokumentene på plass, har du fortsatt en eiendomsplan - det skjer bare for å være en plan basert på intestatusloven din stat.

Trinn 5: Oppdater mottakerens betegnelser og tittelverdier på riktig måte. En vanlig misforståelse er at når en vilje er etablert, har arbeidet med å planlegge boet blitt gjennomført. Ingenting kunne være lenger fra sannheten. Den siste vilje og testamentet kontrollerer bare fordelingen av eiendeler som er gjenstand for probate, som er den formelle prosessen med å betale av gjeld og distribuere eiendom.Avhengig av hvilken tilstand du bor i nå eller i løpet av pensjonsalderen, kan den formelle probatprosessen potensielt være dyrt og tidkrevende.

For å gjøre saker mer kompliserte, overfører ikke alle eiendeler gjennom probate. Derfor er det viktig å identifisere eiendeler som ikke overgår til andre gjennom en liste vilje og testamente. Disse kalles ofte som erstatninger og inkluderer eventuelle kontoer med mottakerbetegnelser som forsikringspolicyer, pensjonsordninger, IRA og livrenter. Enhver eid eiendoms- eller kontobyte probate samt kontoer utpekt som dødsfall (POD) eller overføring ved dødsfall (TOD).

Trinn 6: Del dine planer med alle som er involvert i dem. Kommunisere dine intensjoner på forhånd kan bidra til å unngå familiekonflikter og også minimere potensialet for forvirring eller spørsmål angående dine sanne planer. Hvis du har en plan på plass, men ingen har en anelse eksisterer, kan dine ønsker bli helt ignorert, eller det kan være betydelige forsinkelser ved å finne ut dine ønsker.

Trinn 7: Gjennomgå planen din regelmessig og oppdatere den da store livshendelser oppstår. Livet av og til kommer i veien for en god plan, så det er viktig å gjennomgå og tilpasse disse planene etter behov. Noen livshendelser som kan kreve oppdateringer til boen din, inkluderer ekteskap, fødsel av et barn (eller barnebarn), funksjonshemning, tap av en elsket, skilsmisse, en nylig arv eller økonomisk avfall, eller opprettelse eller oppløsning av en familie virksomhet. Hvis noen av disse livshendelsene forekommer, må du se gjennom følgende dokumenter:

• Din siste vilje og testamente
• Støtter dokumenter
• Fullmakter (medisinsk og holdbar)
• Mottakerbetegnelser på pensjonsplaner (401k, 403b, 457 osv.), IRA, livrenter, livsforsikringer

Selv om eiendomsplanlegging kanskje ikke virker så presserende som andre økonomiske mål som å eliminere gjeld, spare for pensjon i en 401 (k) plan og / eller IRA, eller skape en pensjonsinntektsplan, kan de være den viktigste delen av din økonomiske plan når du trenger dem. Problemet er at hvis du ikke har disse grunnleggende planene på plass godt før du når pensjonsalderen, kan det være for sent.