Pennsylvania s 529 College Savings Program

Hvis du er en bosatt i Pennsylvania som planlegger å sette et barn gjennom college en dag, kan du starte din økonomiske planlegging nå ved å lære om skattefordelene ved statens 529 høyskolebesparelsesprogram. 529 Planer tilbyr skattefordelte måter å spare penger på. Hvis det er nok penger spart gjennom dette kjøretøyet, er det mindre stress ved opptakstid om å søke om økonomisk hjelp eller søke etter stipend.

Investeringer i disse regnskapene blir fri for føderale og statlige inntektsskatter. I tillegg er alle uttak som brukes til kvalifiserte høyere utdanningskostnader unntatt fra føderal inntektsskatt. Noen 35 stater gir også avslag på statlig skatt på uttak, sammen med å tilby andre insentiver.

Gjennom disse fradragsberettigede planene kan familiemedlemmer og venner bidra til et barns høyskolefond og få skattefordel for å gjøre det. Gjennom årene, med regelmessige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydelig for å sørge for barnets utdanningskostnader. Pennsylvania-programmet inneholder to planer:

• Pennsylvania 529 Garantert Savings Plan (GSP): Dette er en lavere risiko, forhåndsbetalt studieplan som er utformet for å hjelpe dine besparelser å holde tritt med stigende opplæring. Pennsylvania beboere får enheter som øker i verdi over tid for å spore gjennomsnittlig opplæring økning i en av flere skole kategorier som valgt av deltaker. Hvis du sparer nok for et semester ved et av statens universiteter i dag, har du nok til et semester på den skolen i fremtiden - uansett når eller hvor mye undervisning har gått opp i mellomtiden. Det er en god måte å spare på, selv om du ikke er finansiell guru fordi Pennsylvania Treasury Department gjør det som investerer for deg.

• Pennsylvania 529 Investeringsplan (IP): Her kan du velge mellom 15 ulike investeringsalternativer fra The Vanguard Group. Fondene spenner fra konservative til balansert eller aggressiv i sine investeringsmetoder. Hvordan du investerer er opp til deg. Alle kan åpne en PA 529 IP-konto med så lite som $ 25 og gi bidrag på $ 25 eller mer når du vil. Lønnssikring og automatiske investeringsplaner gjør det enda enklere å spare.

Fordeler ved Pennsylvania 529 College Savings Plan

Pennsylvania 529 Plan har fordeler på flere områder - skatt, økonomisk hjelp og arv. I skatteområdet kan Pennsylvania skattebetalere trekke opp inntil $ 14 000 i bidrag til 529 planer per mottaker per år, eller $ 28 000, hvis giftegistrering i fellesskap, forutsatt at hver ektefelle har en inntekt på minst $ 14 000.

Dette beløpet reduserer sin Pennsylvania skattepliktige inntekt med det formål å bestemme deres statsskatt. Den maksimale bidragsgrensen for alle Pennsylvania-planene er $ 511, 758.Pennsylvania innbyggere mottar også et skattefradrag for å bidra til en 529 Plan i en annen stat, hvis du finner en mulighet i en annen stat som passer bedre til dine behov.

Når det gjelder finansiell hjelp, teller Pennsylvania-planen ikke eiendeler i en 529-konto ved beregning av økonomisk støtte til statsborger, i motsetning til mange 529 planer. Hele verdien av kontoen din er også unntatt fra Pennsylvania arvavgift. PA 529 eiendeler er også beskyttet mot kreditorer i Pennsylvania, mens eiendeler i ikke-statslige planer ikke er beskyttet.

En annen unik fordel for PA 529-planene er SAGE Scholars Tuition Rewards-programmet, som tilbyr undervisningsrabatter til 300 + private høgskoler landsomfattende, inkludert over 50 i Pennsylvania.

Hvert kvartal tjener du opplæringsbelønninger tilsvarer 2, 5% av verdien av din PA 529-konto, noe som øker opp til ca. 10% per år. Hvert punkt er verdt $ 1. 00 i stipend på SAGE medlemsskoler.

Hevder Pennsylvania-innbyggerne

Pennsylvania-innbyggere som prøver å bestemme seg for å bruke en Seksjon 529-plan i forhold til andre typer høyskolekontoer, må faktor i de potensielle skattebesparelsene ved å bidra til en 529-plan. Med tanke på at Pennsylvania har en flat statsskatt på 3 07 prosent, kan hvert fradrag på $ 14 000 spare en skattyter opp til $ 429. 80 på skattetidspunktet.

Innbyggere kan kreve Pennsylvania 529-plan skattefradrag på deres PA-40 Schedule O Form. Ytterligere informasjon om Pennsylvania-fradraget finnes på Pennsylvania Department of Revenue's hjemmeside og på det offisielle PA 529 Network-nettstedet.