Hva skal du vite om en tidlig pensjonspakke

En førtidspensjonspakke kan være en god mulighet eller en katastrofe. Alt avhenger av hvor godt du planlegger. Nedenfor er det åtte ting du må vite før du godtar et tilbud om førtidspensjon.

en. Velg pensjonsalternativer uavhengig av tidlig pensjonspakke

Mange pensjoner gir deg mulighet til når du skal starte fordelene dine. Hvis du har besparelser, kan det være til din fordel å bruke besparelsene dine til å dekke levekostnader og for å forsinke starten på pensjonen.

Det vil avhenge av dine pensjonsalternativer. Jeg har sett saker der det ikke er noen fordel for å forsinke starten på en pensjon, så du kan ikke stole på en tommelfingerregel. I stedet må du beregne hva du får over livet ditt med ett alternativ vs. et annet og sammenligne valg. Hvis pensjonen gir deg valget av engangsbeløp eller livrente, må du gjøre en grundig analyse før du bestemmer deg. I de fleste tilfeller ser jeg på, livrente viser seg å være det beste valget.

2. Se hvis du bruker IRA-penger, kan det være best

Standardregelregelen er at du ikke berører IRA eller pensjonspenningen før du når alder 70 1/2 når du har krevd minimumsfordeling. Denne tommelfingerregelen er feil. Hvis du ikke har mer fortjent inntekt og dermed er i en lav skattekonsoll, kan du kanskje ta ira-tilbakekallinger og betale lite skatt uten skatt. Bestemme hvordan man samordner når du tar IRA-tilbakekall med dine andre inntektskilder på en skatteeffektiv måte, kan bety at mer etter skatt kan tilførbar inntekt være tilgjengelig for deg.

Det er viktig å administrere uttak på skatteeffektiv måte, og et tilbud om førtidspensjonspakke kan gi muligheter til å dra nytte av å være i en lav skattekonsoll.

3. Evaluere helseoppsjoner

Individuell helsetjenester dekning er dyrt. Hvis pågående helsetjenester dekning ikke er en del av førtidspensjonspakken som tilbys, sørg for at du vet hvordan du skal ha råd til dekning når det som blir tilbudt, kommer til en slutt.

Når du legger til i helsetjenester fordelene som noen lav betalende jobber tilbyr, er det tilsvarende å bli betalt dobbelt. Noen ganger når du setter pris på helsetjenester, bestemmer du at det er verdt å stikke med en lav betalende jobb, eller en jobb du ikke elsker. Andre ganger vil det ikke være verdt det, noe som er greit, bare sørg for at du er klar for bekostning.

4. Oppsett av en tidslinje

Den beste måten å utforme hvordan en tidlig pensjonspakke eller en planlagt pensjonsordning vil fungere, er å opprette en tidslinje for pensjonsinntekt. Det er et regneark som sporer fremtidige inntektskilder og utgifter år etter år, sammen med din alder. Du kan bruke denne tidslinjen til visuelt å se når du kan slå på visse inntektskilder, for eksempel trygdeordninger eller pensjon.

5. Lær 401k pensjonsaldereglene

Hvis du har blitt tilbudt en førtidspensjonspakke, og du er mellom 55 og 59 1/2, tilbyr 401k-planen deg muligheten til å ta uttak og betale ingen tidlig uttak straffebeskatning. , selv om du ennå ikke er alder 59 1/2. Du må forlate pengene i planen din for å bruke dette alternativet. Pass på at du forstår 401k pensjonsalderens regler før du begynner å flytte penger. Generelt tror jeg de fleste er best-off-konsoliderende pensjonskonto, men hvis du forlater sysselsetting mellom 55 og 59 1/2, er det kanskje ikke på tide å konsolidere ennå.

6. Utforsk nye måter å tjene penger på

Når du har akseptert en tidlig pensjonspakke, tenk på å bruke tiden din til å utforske nye måter å tjene penger på. Vurder dine styrker for å se hvordan de kan pakkes opp på en ny måte hvor du kan forfølge arbeid du virkelig liker. Du kan vurdere å starte en konsulentvirksomhet, gjøre noen undersøkelser om småbedriftsoppstart, eller finne måter å gjøre hobbyer til å tjene ekstra penger.

7. Stresstest dine planer og få en sikkerhetskopi Plan

Det viktigste du kan gjøre er å teste planen din. Hva om investeringsavkastningen er lavere enn du tror de vil være? Hva om et voksent barn kommer i trøbbel, og du trenger å hjelpe dem ut økonomisk? Hva om beslutningen om førtidspensjonspakke er avhengig av at ektefellen fortsetter å jobbe og de har helsearrangement som tvinger dem ut av arbeidsstyrken tidlig?

Pass på at du er komfortabel med svarene på "hva hvis" spørsmålene og tenk på backupplanen din. Ville downsizing være et alternativ? Hvilke endringer kan du gjøre hvis ting ikke går rett?

8. Bli smart om sosial sikkerhet

Mange tar en førtidspensjonspakke, og deretter hevder du også trygdssikring tidlig fordi de ennå ikke ønsker å tappe inn i egne besparelser. Dette kan være en stor feil. I motsetning til hva du kanskje tror, ​​i et lavrente miljø vil pengene dine sannsynligvis vare lenger hvis du først taper inn dine egne besparelser og forsinker startdatoen for dine trygdeordninger. Egne par kan spesielt bruke de sosiale sikkerhetsreglene for å få flere kombinert fordeler mellom de to hvis de er villige til å være åpne, lære hvordan reglene virker og utvikle en samordnet plan. Hvis du tar en tidlig pensjonspakke, antar du ikke feilaktig at det betyr at du må ta trygdssikkerhet tidlig. Du kan utilsiktet skade din økonomiske sikkerhet ved å gjøre dette.